最近两年，股市一片绿油油，国债、大额存款利率都在下跌。
很多人担心，这么下去自己的养老钱都要被一点点“偷”没了。
其实，想要保证高品质的养老生活，靠保险也能做到。
比如年金险，不用考验我们晚年的投资能力，每年或者每个月会准时到账，让我们终生100%都有被动收入。
何乐而不为？
关于养老规划，我们给大家推荐过年金险和增额寿险。
那养老，到底选谁更稳妥？今天就给大家分析分析~
养老年金险VS增额终身寿险
养老选谁能领更多？
增额寿和养老年金，都具有保单利益高、稳健增值、写进合同安全性高的特点。
但它们还是有区别的：
增额寿前期保单利益高，“回血”速度最快可以在保单第5年左右。
能申请减保，灵活调用资金，但是资金会越用越少，不能保证终身稳定的现金流。
年金险前期保单利益相对较低，“回血”速度一般在十年或者以后。
自签订合同开始，就写明到期每年/每月，固定领取多少钱。
拥有年金险就相当于退休后，拥有一份固定收入，不用担心今天用了，明天就没得用。
那它们谁能领更多？
我们分别以市面上热销的增额寿险和年金险给大家做一个对比.
以30岁男，年交10万，交10年为例：
可以看到：
✔前20年，表格所示年金险的现金价值增速比较缓慢，直到第20年，现金价值才超越已交保费。
表中所示增额寿的前期利益增速就比较快，在保费刚缴清的这一年，即保单第10年，现金价值就已超越已交保费，开始见到增值回报。
60岁开始，年金险每年开始领取12.48万，活多久领取多久。
生存至86岁，还有2倍祝寿金，可以额外领取24.96万。
生存至90岁，累计领取411.84万+剩余现金价值37.24万=449.08万，是已交保费的4.49倍！
✔增额寿因保单具备申请减保的属性，合理规划也能用来作为养老补充。
比如，同样60岁开始，开始每年申请减保12.48万。
减保到81岁，只减保21年，共274.56万，现金价值剩余3.41万。
而一直不减保的情况下，增额寿险到90岁可增值到501.7万，是已交保费的5倍。
总的来看：
增额寿在不减保的情况下，保单利益增值快，90岁可增值到501.7万。
但每年申请减保12.48万，只能减保21年，即274.56万。
年金险保单利益增值速度一般，但60岁开始，每年可以固定领取12.48万，活多久领多久。
我们规划养老，无非就是想让自己的老年生活持续有钱花，避免陷入“人活着，却没钱”的困境。
因此，如果你有养老规划需求，并且希望在退休后有一份固定收入，养老年金则更加合适。
但每个人的需求不同，年金险和增额寿险也各有优势，要怎么选才不会踩坑？
养老年金、增额寿，适合哪些人？
其实综合看下来，只要我们的目标和需求明确，就非常容易选出来~
我们总结在了一张图上，帮大家方便选，大家可以看看自己是哪一类：
总的来说，适合买年金险的人有这些：
1、明确养老规划需求，老了有一份固定收入
2、给孩子规划教育、婚嫁、创业金等
适合买增额寿的人有这些：
1、没有明确规划，想稳定增值
2、不确定未来会不会有现金需求
3、一张保单多种用途
4、要求资金灵活性高
有朋友问，如果我已经有一份增额寿，是不是不需要再买年金险？
如果你有能力并且想退休后能拥有一份固定收入，可以再入手一份年金险。
因为我们之前说过增额寿可以申请减保，灵活性高，但保单利益会越减越少。
年金险是定期定量给付，活多久领多久，不用担心会越花越少。
具体产品怎么选？
养老规划做得好，可能会让我们过上完全不一样的老年生活。
现在独生子女家庭比较多，经常会出现两个年轻人扶养双方四个老人的情况。
不像从前多子女共同扶养老人，压力比较小。
加上人均寿命延长了，子女赡养老人的压力只会越来越大。
