达尔文8号上线后，很多人对于达尔文8号重疾险有很多疑问：
达尔文8号可选责任这么多，怎么选？
万一出险理赔了怎么办？
真的能赔吗？
今天分享一个达尔文系列的真实理赔案例，了解达尔文到底如何理赔？
另外，也可以从中发现一些重疾险购买新思路。
达尔文重疾险，赔了90万
2020年12月，32岁的常女士投保了一份达尔文3号重疾险，保额50万，当时附加了恶性肿瘤拓展保障。
2023年9月，常女士舌头多处溃疡，起初以为是上火。但自行服药后未见好转，后舌头疼痛感加剧，故前往医院就诊。
面诊后，医生让常女士做CT和活检检查，这时她慌了神，才意识到不是简单的“小溃疡”。
2023年9月8日，常女士拿到活检结果，显示“舌鳞状细胞癌”，医生建议其尽快住院手术治疗。
常女士确诊重疾后，开始进行达尔文3号重疾险报案，但如何理赔，常女士疑虑满满：
“确诊舌癌，是否不用等治疗结束就可以理赔？
保司线上自助理赔流程是什么？
如何上传理赔材料？
邮寄哪些材料给保险公司？”
在协助理赔专家的帮助下，常女士提交了完整的理赔材料，只用了8个工作日，就拿到了90万的重疾保险金。
（图片来源：小马理赔公众号）
买50万保额一次性赔了90万，且豁免后续27年的保费，保障继续有效。
为什么常女士买50万重疾险能赔90万？
通过这个理赔案例，也给了我们一些的启发，有助于我们挑选达尔文8号的可选责任。
1、癌症很高发
癌症不仅高发，还容易复发、转移。
《2020年全球最新癌症负担数据》显示：
2020年全球新发癌症病例1929万例，中国新发癌症457万人，占全球23.7%，高居全球第一！
相当于，我国每分钟就有7.5人被确诊癌症。
据调查，癌症复发转移的概率达到90%以上，其中90%出现在完成治疗后的5年内。
关键是，癌症的治疗费用不低，像最新的CAR-T疗法，一针就需要120万，而医保是一分钱都不报销的。
案例中的常女士，患上的也是癌症的一种，重疾险一次性赔了90万，能用来缓解治疗、生活中的经济困境。
此外，常女士在投保时还勾选了恶性肿瘤拓展保障，满足间隔期要求后，若再次确诊癌症，还可以赔付150%基本保额，即75万。
这个保障非常实用，因为癌症新发、复发、持续、转移的概率很高。
投保达尔文8号重疾险时，小马老师建议把癌症二次赔保障加上。
的恶性肿瘤或原位癌扩展保险金，不仅保恶性肿瘤-重度，还扩展了恶性肿瘤-轻度和原位癌，保障更全面。达尔文8号
附加后，假设3年后癌症复发，还能再赔60万。
相当于把高发的癌症再兜一次底，还是很有必要的。
2、豁免功能很实用
常女士确诊癌症后，后续保费全部豁免了，不用交保费，但保障继续有效。
达尔文8号重疾险也自带被保人豁免保障，得了轻症、中症、重疾都可以豁免后续保费。
除此之外，达尔文8号重疾险还自带2大优势：
①等待期内得了轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效。
②重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效。
很实用的两个设计，一个提高了轻中症的赔付概率。
另一个延长了轻中症这两项保障的“寿命”。
2项都是很实用的保障，不用额外花钱附加，基础责任就有。
3、60岁前重疾额外赔很重要
买的50万保额，但理赔时能一次性赔90万，足足多赔了40万。
这可不是保险公司“善意大爆发”，而是因为投保时附加了重疾关爱金，60岁前确诊重疾可以额外赔一笔钱。
所以，投保时可以考虑附加疾病关爱金，把60岁前的保额拉高。
达尔文8号重疾险的疾病关爱金，不仅重疾额外赔，还扩展了轻中症额外赔：
60岁前首次重疾，额外赔80%
60岁前首次中症，额外赔30%
60岁前首次轻症，额外赔15%
买50万保额，患重疾能一次性赔90万。
多赔的这40万，在60岁前上有老下有小的年纪，实在是太有必要了。
4、60岁后也能赔
如果有人担心出现【买了重疾险，一辈子没发生理赔，保费就白交了】的情况，可以附加达尔文8号的住院津贴保险金。
附加后，可以解决大家担心的3个问题：
①发生重疾，但达不到合同约定重疾理赔条件；
②发生合同以外的重疾；
③没有发生重疾；
假如，60周岁前如果没有发生重疾，那么60周岁后不论是大病小病或意外住院，每天给付0.1%基本保额。
比如买50万保额，60岁前没有发生重疾，60岁后住院，每天可以领到500元，最多可以领90天，即45000元。
5、特定心脑血管疾病
心脑血管发病率也很高，据推算，我国心血管病现患人数 3.3亿，其中脑卒中1300万，冠心病1139万，心力衰竭890万，高血压2.45亿（数据来源：《中国心血管健康与疾病报告》（2022））。
占中国总人口的23.4%，大概每5个人中就有1个人患心血管病。
所以，有高血压或家族遗传的朋友，投保达尔文8号时，记得附加特定心脑血管保险金。
达尔文8号重疾险这项保障，可以保10种高发的心脑血管疾病：
首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，可额外赔120%保额。
6、重疾多次赔
简单来说，就是重疾能赔多次，但是达尔文8号此项保障又有些特别。
附加后，重疾能多赔2次，第二次重疾和第三次重疾，都能赔120%基本保额。
但要注意，首次重疾在60周岁前，才可以“激活”第二、三次重疾保障。
只要间隔了1年以上，再次确诊其他重疾（无60岁年龄限制），就可以继续获赔。
关键在于，第二、三次重疾没有60岁限制，在60岁后的重疾高发年龄段也有保障，还是很给力的。
写在最后
总之，达尔文8号重疾险经过迭代升级，保障责任和性价比都很不错，是小马老师非常推荐的成人重疾险。
但是，千万不要跟风瞎买，还是根据不同的需求，选对合适的责任。
比如预算不多，就先买30万保额，不附加可选责任，把高发的轻中重症先兜个底。
比如上有老下有小，有家庭责任的话，保额提高至50万或60万，建议附加恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、特定心脑血管疾病保险金，还可以附加疾病关爱金。
这样不仅把高发的癌症、心脑血管疾病都保住了，60岁前首次轻中重症，还能额外赔一笔钱。
最后提醒一下，达尔文8号推出阶段性核保开放政策，主要有2点：
①保额更高：基本保额上限提升至60万。
②人群更广：5-6类职业也可投保。
此次核保开放政策是限时的，截止时间为2024年6月1日，有需要的朋友抓紧时间
如果关于达尔文8号重疾险还有疑问，或者想要定制专属保险方案，可以联系我们。
