80后退休前需准备314万元？

　　【摘要】“80后退休前需准备314万元”的说法不可参考，首先，这个数字并不精确；其次，今天的300多万在30年后还值多少呢？一下分析较为理性，仅供参考。
　　最近网上有条微博说“80后退休前需准备314万元”，一时间引来众说纷纭颇为热闹，有的人认为现在的年轻人在当了“房奴”、“车奴”和“卡奴”后很难在退休前攒出300多万元，也有人觉得314万元还未必够让人过上有质量的退休生活。依我看，各人各看法，各人各活法。比如很多美国老头到泰国等东南亚海边养老，活得很自在；也有上海老夫妻到云南小城买房养老，过得很快活。
　　失之毫厘 差之千里
　　有一个经典的选择题：你有两个选择，第一个是马上给你1000万元，第二个选择是今天给你1元，明天给你2元，后天给你4元，每天都给你前一天2倍的资金，连续30天。你会选择哪个？结果，第二个选择可以在30天内累计拿到5.37亿元，这就叫复利的力量。
　　CPI也是这样，每年涨一点，单看每一年还能接受，但累计个十几年就恐怖了。就拿2000年以来的这12年来说吧，进菜场、逛超市的家庭主妇，对这12年里的物价差距一定是感同身受的，但工资涨幅却又远远赶不上CPI。
　　关于314万元的测算，是在每年CPI涨幅为3%的基础上做出的。但是，这个世界瞬息万变，CPI每年都会是3%吗，每隔十年就爆发一次的金融危机又会以什么面目出现？人民币升值后，中国经济如何避免日本当年的覆辙？这些我都算不出。
　　如果说现在大部分人活得不快乐，我想，很大一部分因素是源于缺乏安全感。确实，30年后会是什么样，谁的心里都没底。延迟退休来了，白发苍苍的我们是否还得多熬上三五年才能开始领退休工资？到手的养老金还能不能维持退休后的生活？看个病、住个院又会花多少钱？那时的一对小夫妻，头上要顶着四位父母以及八位爷爷奶奶外公外婆，想想就让人崩溃。难不成，还得回归到多养儿才能防老的老套路上？虽然心存怀疑，但我发现身边生二胎的朋友中，确实有一些是考虑过这个因素的。
　　我们这一代的养老问题，既不想给儿女添上过于沉重的负担，又不能全指望着还不知多少岁才能领到的不知有几钱的养老金，就只好自力更生了。但这314万元单靠工作、靠攒是不行的，既然有复利一说，如何理好财就显得尤为重要了，对于自己的养老钱，首先是每年有稳定收益，其次是获得合理的收益率。假设目前你有100万元存款，年收益率固定在3%，30年后就是235万元；但如果年收益率是5%，则30年后这笔钱将超过411万元。这就是失之毫厘，差之千里。
　　理财贵在坚持 积沙成塔
　　就在前不久的陆家嘴金融论坛上，不少保险专业人士就提出了各种养老问题，养老金缺口大、养老机制不完善等，无一不触动着每一个人的神经。谁都想安度晚年、顺心养老，可这前提是必须要有健全的保障，而这保障如何建立，除了国家给予正确的方向外，更需要我们每一个人去努力。
　　一位银行人士就向我列举了许多保守的理财方式，比如基金或黄金定投、购买稳定型理财产品等，而这些投资方式的最大共同点就是贵在坚持，发挥积沙成塔的效应。我相信，只要慢慢积累，多少都会有所收获，最坏也不会亏本就是了。
　　为了避免“老无所依”境地，我们还是要多作准备。
　　比如重视选好社会身份。在我们国家，同样是退休工资。公务员、事业单位的退休工资是企业的退休工资的三四倍甚至更多。当下那么多人挤破头报考公务员和教师等职业是有远见的；再不然进入大型国企也是较好的选择，因为这些大型企业会有企业年金，而中小企业连帮员工缴纳养老保险都是极大负担，更不用提建立企业年金计划了。
　　其次，要重视理财，尤其是购置房产，年老时可以有一个栖身之地，而房产变现也很容易的。
　　但做好了这些也未必足够养老。但话说回来，我想对于积攒不了314万元的人也不必太焦虑。毕竟我们还是有一套比较好的养老体系，相信未来国家会帮我们安排好的吧。
　　80后在退休前究竟需要积攒多少钱才能安度余生？这也是一个仁者见仁，智者见智的问题。或许，有些人想在退休之后背上行囊，和老伴一起全世界旅行；有的人则想在退休之后做做股票、理理财，为下一代积累更多的财富；而有的人更希望在退休之后能够实现自己年轻时未完成的梦想……
　　慧择提示：由此看来，养老成本的多少需要根据每个人的不同需求来计算，它并不可以一概而论。或者说，这是一个因人而异的话题，因为它根本没有确切答案。