有朋友问，保险的预定利率不是降到了3%吗，支付宝上为啥还有4%的增额寿？
如果复利收益率是4%，那不可能。
别闹了，二师姐在2021年买的增额寿收益都没这么高。
二师姐特地去支付宝上看了，原来是持有30年，折算成的单利收益率能达到4%。
现在这样的增额寿一抓一大把，比如二师姐偏爱的金满意足焕新版，就比支付宝上的这款增额寿收益更高。
如果你还在纠结支付宝上的增额寿值不值得买，那就一起来看看。
01
支付宝上的安稳盈2.0和市面上收益高的金满意足焕新版做了对比。
长期下来，金满意足焕新版的收益率和现金价值都更高。
比如同样是31岁女，每年交5万，交10年：
安稳盈2.0和金满意足焕新版，都是预定利率3%的增额寿。
长期下来复利收益率能达到2.9%就算是不错的产品了，越接近3%越好。
其中安稳盈2.0，需要持有55年，复利收益率才能达到2.9%。
长期持有，复利收益率只能达到2.92%左右。
金满意足焕新版只需要35年，复利收益率就达到了2.9%，足足早了20年。
长期下来复利收益率可以达到2.95%。
千万别小看这0.03%的复利收益率，同样是总投入50万，现金价值会相差好几万。
虽然缴费期间内，安稳盈2.0的现金价值更有优势。
但从第15年开始，金满意足焕新版的现金价值都更高。
选择10年交的话，这两款产品都是第9年起现金价值＞已交保费。
也就是说从第9年开始赚钱了，持有9年及以上才划算。
安稳盈2.0前期现金价值高，用处并不大。
而第15年，也就是刚交完保费没多久，金满意足焕新版已经比安稳盈2.0的现金价值高出了12210元。
而且持有时间越长，金满意足焕新版现金价值高出的就越多。
比如持有70年，投入的50万，在安稳盈2.0里增值成了3314135元。
在金满意足焕新版里则增值成了3376385元，比安稳盈2.0多了62250元。
所以想要收益高，选择金满意足焕新版更划算。
02
对比了安稳盈2.0和金满意足焕新版的投保规则、是否支持加减保，增值服务等保障。
下面这四点，都是金满意足焕新版更有性价比。
1、可以给更多人投保
金满意足焕新版不仅可以给自己和子女投保，还可以给配偶、父母买，还支持隔代投保。
什么是隔代投保？
也就是爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙辈投保。
比如爷爷奶奶给孙辈投保了金满意足焕新版，这份保单可以陪伴孩子一辈子。
如果是在孙辈结婚前交完保费的，万一将来婚姻发生变故，这份保单也不会被分割。
通过给孙辈投保增额寿，还可以作其他的资产隔离、一定程度上的债务隔离等。
但大部分的保险，一般只支持给自己、配偶、子女、父母买。
像金满意足焕新版这样，支持隔代投保的产品并不多。
安稳盈2.0支持投保的范围更窄，只可以给自己和子女投保。
2、健康告知更宽松
如果投保金满意足焕新版，总保费低于500万，只有1条健康告知。
肺结节、甲状腺结节、乳腺结节等都没问询，可以直接投保。
（金满意足焕新版的健康告知）
而安稳盈2.0的健康告知有3条，要求也更严格。
不仅问询了肺结节、肝脏结节、4级及以上的甲状腺结节、3级及以上的乳腺结节。
还问询了6个月内的反复头痛、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、吞咽困难、体重下降(3个月内超过5公斤)等。
（安稳盈2.0的健康告知）
3、支持加减保
没想到金满意足焕新版，目前还支持加保。
支持加保的产品真不多了，比如安稳盈2.0就不支持加保。
减保是增额寿的常规操作，主要看减保规则的宽松程度。
安稳盈2.0，保单生效满5年后才可以减保，还有20%的限制。
金满意足焕新版目前的减保是非常宽松的，保单生效后就可以申请减保，而且没有20%的限制，
4、增值服务全面
投保金满意足焕新版，保费≥1w就有机会享受：
家庭紧急医疗、高端早筛抗衰管理、世界名校留学通道、税法咨询、尊享医疗等增值服务。
比如总保费在1-10万，可以享受医生在线问诊服务，包括就医指导、轻症和重症咨询等。
这个门槛真的不高，而且使用次数没有限制，非常实用。
如果总保费超过10万，还能享受到car-t医疗服务。
比如门诊、住院医院推荐、专家预约、就医陪同服务，帮助订购car-t药品，car-t药品费用直付服务等。
如果总保费在100万以上，可以享受的增值服务就更多了。
比如入住养老社区、免疫细胞储存服务、世界名校留学通道。
碰到一款金满意足焕新版这样收益高，还能免费提供这些增值服务的增额寿，值得好好考虑。
另外金满意足焕新版的保单贷款利率一直比同类产品低。
比如目前的保单贷款利率只有4.95%，安稳盈2.0目前的保单贷款利率是5%。
03
目前增额寿的复利收益率只能接近3%，没有3%的，更不可能有4%的。
复利收益率能达到2.95%，就已经是收益第一梯队的增额寿了。
支付宝上直接说4.1%（年均增值），是存在销售误导的。
目前复利收益率真正能达到4%的产品，也就金满意足5号，以及几款顶尖的年金险。
比如30岁老王，投保金满意足5号，选择每年交6万，交10年，70岁开始领养老金。
75岁的时候，复利收益率达到3.01%，比目前的增额寿收益都高。
90岁时，复利收益率达到3.55%，在年金险里收益都是数一数二的。
如果活的够久，复利收益率还能高达4%。
金满意足5号的现金价值可以持续到104岁，想用钱的时候，可以和增额寿一样通过减保领钱出来花。
还可以和年金险一样，持续领养老金。
比如30岁老王，每年交6万，交10年，70岁开始，每月居然能领1万多养老金，而且可以持续领到106岁。
不过这么好的产品，12月31号后，31岁及以上不能再买了。
仅剩3天了，想投保的抓紧时间了解。
总之，不管是投保增额寿，还是年金险，二师姐都建议先了解清楚保障内容，算清楚收益，这样才能明明白白买对适合自己的产品。
