社交媒体上看到一个帖子，挺让人唏嘘的。
（图源：小红书）
上海一个40来岁女性，失业后找同伴抱团取暖，建了个聊天群，没想到进群的人还挺多。
她们中有职场精英，以前当过总监、主管，负责过大项目，也有普通女职员和做过超市促销的女工。
因为大龄+就业环境不好，找不到工作，群里的人都挺焦虑的。
群里有位43岁的钟女士，今年3月份被裁，她在一家私企做了5年，因为业务调整，部门28人缩成了8人。
这位钟女士说：
忽然失去工作，没了收入，而且社保养老金都断了，一下子没了安全感。
虽然公司爽快，给了一笔补偿金，但担心自己4字开头的年纪，很难再找到好工作。
她担心要是现金流断了，或者存款花完了，自己老了可怎么办？
其实，大环境不好，大家伙多少都会面临压力，只是男女性应对的压力，会有一些差异。
我们今天想帮女性朋友盘一下，失业后有哪些风险？应该如何应对？
女性失业后，有哪些风险？
其实，中年女性退出职场，大致可以分三类：
第一种情况最好，比如一些家境优渥的姐妹，40岁后，车贷房贷都还清了，自己存了个200-300万，离开职场环境，提前退休养老。
当然这部分人是极少数。
第二种，会显得被动许多，更多是生活中的无奈之举。
例如，父母生病需要人照顾，又或者孩子没人带。
家里必须有一个要退出职场，那做出牺牲的多半是女性。
倒不是说女性天生是甘愿奉献的那一方，而是这样做，大家觉得性价比更高。
以上海举例，请一个好一点的阿姨，或者护工费用不低，平均月薪一万元以上，成本很高。
（图源：某招聘APP）
但对比下来，中年女性继续留在职场，性比价确实不如男性，女性的职场天花板会更低，上升空间更少。
第三种，就是像上面提到的钟女士一样，被迫失业的职场女性，这种境遇就更常见了。
但无论是哪种原因离开职场，女性面临的风险和困境大都一致：
风险一：社保断缴，就医是难题
社保断缴，是所有“失业人”的痛。影响最大的，就是就医问题。
比如，之前就听到一个用户吐槽：
生育险是社保中五险之一，是咱们的一项免费福利，完全由公司代缴，自己不用花钱。
但一旦失业，这项保障就停了。
补贴大概可以分为两种：生育医疗费的补贴和生育津贴。
算一算，能领得钱还不少呢，几万到几十万不等。最关键，生育津贴还不用纳税。
除此之外，社保断缴还会影响日常就医。比如深圳，我们去医院看病，如果是一档社保，七七八八报下来，基本不用自费。
拿一个朋友晒出门诊看病的报销单来看，总花费1088,24元，自己只掏了0.3元。
（图源：供图者已授权）
所以，如果失业没了社保，一年下来看病得花不少钱。
尤其是女性朋友到了40来岁，各种恶性肿瘤患病可能性上升，大病保障这一块，万万不能缺失。
风险二，养老现金流没了
说这个问题前，想起前不久复旦发展研究院发的一份《中国女性养老与风险管理白皮书》。
（图片来源：《中国女性养老与风险管理白皮书》）
里面总结女性的养老风险，有三：
长寿，预期寿命比男性要长4.8岁；
平均工资低，大概比同年龄的男性低10000元左右；
在目前的养老制度下，女性退休时间早，养老金积累少；
所以，假如是失业女性，社保断掉后，之前缴纳的养老金（如果未交满年限）基本报废。
这意味着，之后要面临长寿带来的养老风险：活得久、无养老金、存款少。
到70-80岁，生活很可能陷入入不敷出的困境。
风险三、花钱不自由
女性失业群里，一个比较普遍的吐槽是：失业后，用钱不自由了。
有姐妹吐槽说：“没工作后，淘宝买件200块的裙子也要看老公眼色，生病后更不知道该靠谁。”
（图片来源：知乎）
所以，没有工作的姐妹，先不说精神上有压力，现实中的“困境”也是一点不含糊。
安全感从哪里来？
一、失业金，该领还是要领
虽然说，前段时间“社保短信”事件闹得沸沸扬扬的。
很多人被通知要归还已发放的失业金，但研究了一下退回原因，很可能是社保挂靠，被查出来了。
所以，“耍手段”拿失业金没必要，但合法的失业补助，该领还是要领。
社保缴满1年、且被公司“优化”掉，就可以申请领取。
领失业金期间，医保可以由失业保险基金支付，万一生病住院，也是可以像上班一样，享受医保报销的。
二、自己交个社保过渡
要是有些朋友不符合领取失业金的条件，也有办法。
可以以灵活就业的身份自己交社保，同样能享受职工医保待遇。
现在不少城市，都开放了户籍限制。
比如上海，不管有没有本地户口，满足条件都可以参保。
三、百万医疗险解决大病费用
大病很烧钱，我们不可能和医院讨价还价。仅有医保的话，报销有限制，如果是患大病住院，缺口还挺大的。
所以，在职的时候，如果我们就以有社保的身份买好了百万医疗险，保费会相对便宜一点。
比如，四十岁左右，一年才四五百，即使离职后，社保断缴期间，看病住院也能报60%。
（图源：某医疗险产品条款）
如果失业后才想起买，也没关系，但大家记得买“无社保版”。
这样的话，看病超过免赔额的部分，可以100%报销，虽然保费是贵点，但毕竟报销比例大。
四、安排老年后的花费
这里其实是为了解决两个问题：
一个是女性长寿，一个是失业后经济来源；
看到网上有条段子说，这两年基金股票市场入场了很多女客户，很多失业后的女性，开始买基金炒股了。
说来说去，终归还是焦虑啊，没有工资固收了，但还是想有点收入。
不过，眼下这几年市场不好，可以优先考虑稳健一点的方案。
有一个办法，如果家里不着急用钱，倒是可以考虑把到账的离职赔偿款利用起来，比如买个年金险。
年金险的流动性会稍弱一些，但可以做到强制储蓄、专款专用，用来养老，再适合不过了。
比如，以目前市场上某款热卖的年金险为例，没有健康告知，也没有职业限制，投保门槛很低。
而且最关键是，最快第5年就可以领取，第8年现金价值就可以超过投入的钱。
拿40岁女性，投入30万（每年交10万，交3年）举例，60岁开始，可以每年领17280元，而且到那个时候，现价51.91万，相当于存进去的钱，将近翻了一番。
这款年金险还有一个好处是，减保相对宽松，合同生效满15个月，就可以申请减保，所以，如果临时需要用钱，也不用发愁。
最后，想给大家说个真实的用户故事。
前不久，我们有一个男性客户，跑过来给失业的妻子买年金险，他把自己这几年存下的“私房钱”+妻子的“失业赔款”一起趸交了50万。
他说妻子每年可以看到“小金库”蹭蹭往上涨，多少能给到她现阶段需要的安全感。
希望更多的姐妹，即便接下来很长一段时间没有工作，但能有爱、有钱！
