跑过来咨询重疾险的朋友，十有八九都会问到:
首先，不得不说，人要是一辈子不得大病，那必须是妥妥的天选之子，人生最大的幸运莫过于此吧。
不过从经济上算笔账，重疾险年保费大几千起，二三十年缴下来好歹也有一二十万。
交了这么多钱，却没有拿到一分赔付，这么想的确是有点亏。
但平平安安一辈子，买重疾险的钱就全白花了吗？
其实也不是，有几种情况，即使没得重疾，也能拿回一笔钱！
身故拿一笔钱
重疾险保险合同里，经常会提到——确诊重疾或达到某种状态即赔。
这就导致很多人都认为重疾险只有生大病了，才有钱拿，否则保费全都打水漂。
但人这一辈子，虽然不一定会生病，但固有一死。
所以，这里就有一个很关键的点，要看买的重疾险，是否含了身故责任。
如果是含身故责任的重疾险，一般是重疾赔付和身故赔付二选其一。
大多数保司的规定是这样的：
在18岁之前身故：赔偿保费或现金价值较高者。
在18岁之后身故：赔偿保额。
而且，重疾险的身故责任，还有一个鲜为人知的“好处”，可以弥补重疾险的不足。
给大家举个例子：
对脑中风有了解的朋友知道，得这种病，或多或少都会留下一些身体障碍。
但重疾险，对脑中风的赔付是有要求的，拿某重疾险条款来看：
也就是说，满足上述条件后，保险公司才会把钱赔给我们，可不像大家理解的，确诊即赔。
而且，还有些人更不幸，疾病来得凶险，或者抢救不及时，没到180天，可能短短几个小时，就失去了性命。
这种情况，只有重疾险附加了身故责任，才会给赔付。
退保拿回现金价值
如果是不含身故责任呢？或者说活着的时候（没有得重疾）想拿回一笔钱呢？
这种情况，我们可以通过退保拿回保单的现金价值。
还是拿某重疾险的投保案例来看：
30岁的男性，选保终身不含身故责任，买了50万保额，缴费期是30年，年保费 5250 元。
30 年累计保费 157500 元。
我们算出它的现金价值，到保单的 48 年，也就是被保人 78 岁时，现价达到了最高 172875 。
这个时候如果退保，那30年交的保费，就能全部拿回来，甚至还能小“赚”一点。
但话又说回来，非常不鼓励大家这样操作。
毕竟，七八十岁是癌症等重疾高发的年龄，这个时候为了一点“小利”退保，得不偿失。
（数据来源：2022年精算师协会《重大疾病健康教育读本》）
挑不患重疾也能赔的产品
那除了退保、身故这种极端的情况，倘若不患大病，重疾保费有其他“值回”的办法不？
有！
比如即将上线的达尔文8号重疾险，就有一个创新责任，完美解决了大家纠结的保费“问题”。
给大家提前预告一下这款网红新品！
01
超确定
大病小病住院也能赔
人到了60岁后，免不了和医院打交道。
如果附加了达尔文8号住院津贴责任，60岁前，没患过重疾，达尔文8号可以“唤醒”住院津贴。
在60岁后，不管是大病小病住院（没够上重疾赔付标准），也可以每天领取住院津贴，最高500元/天，每年最多可领90天。
这在其他重疾险责任中，很少见，可以说是用更低门槛的方式，让不确定的重疾赔付，变得更确定了。
02
超能赔
轻症也能额外赔
达尔文8号赔110种重疾、35种中症、40种轻症，保额分别是100%、60%和30%。
这里不得不提一嘴它的中轻症保障，非常贴心。
像一些高发疾病，比如“慢性肾功能障碍”，在大部分重疾险产品中属于轻症，但达尔文8号按中症赔，相当于多赔30%。
如果附加上了疾病关爱金，就算患轻症，也能额外多赔15%，加起来就能赔45%的基本保额。
在重疾赔付上，达尔文8号同样贴心，如果附加了多次重疾保障，那一共可赔3次重疾。
首次重疾在60周岁前，可以激活第二、三次重疾保障，每次赔120%基础保额，间隔期1年。
最关键的是，第二次、三次重疾没有60岁限制，相当于在60岁后的重疾高发年龄段，保障更扎实了。
03
超便宜
重疾险中高性价比
保费是大家都关注的，悄咪咪看了一眼费率，给大家测算了一下。
以30岁为例，50万保额，保终身，30年缴费：
只选基础的重中轻症保障，男性每年5420元，女性每年5045元，是目前成人重疾险里的“地板价”。
04
超有名
6年打磨，上新即时爆款
熟悉达尔文重疾险的朋友肯定知道，从达尔文1号到达尔文8号，6年时间的打磨，这个系列的产品升级了12次。
可以说，每一款新品出来都是爆款，是妥妥的“网红重疾险”。
从最初定位“人人都能买得起的，高赔付、高性价、单次赔重疾险”，达尔文系列一直延续初心。
截止到目前，一共有31万+客户和家庭，投保了达尔文重疾险，保额累计高达1056亿+。
而达尔文系列的产品也获得了10项行业年度大奖，收获了无数“达粉”。
05
超贴心
大保司+高性价，任你选！
看到这里，有朋友疑惑：
前不久，已经上线的达尔文8号领航版，和达尔文8号是同一款产品吗？
当然不是，今年慧择一共推出了2款达尔文重疾险新品。
其中，达尔文8号，主打一个高赔付+高性价比。
而另一款 达尔文8号领航版，由中国人保寿险承保，大公司，连续10年入围世界500强，而且这款重疾险的核保很宽松，看重大保司和亚健康的朋友，可以了解一下。
所以，无论是看重“好价格”、“保障全”还是“大保司”的朋友，达尔文两款重疾险新品，都长在了你的心巴上！
