【摘要】据了解，伴随财险市场竞争的加剧，保险公司纷纷采取各种手段争抢业务。在电销渠道，一些公司不惜将传统渠道车险业务虚列入电销业务，以让利竞争。同时，除了15%的优惠折扣外，电销渠道各种促销也甚嚣尘上。
近日针对虚假电销问题，5月底保监会组织各地方保监局对人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险、中华保险和阳光财险六家保险公司进行电销业务专项检查，6月底各地保监局将向保监会上报检查结果。
保险市场竞争是否需要行为监管的话题再一次被重提。
六公司电销被查
此次专项检查的主要内容是虚列电销业务，将传统渠道车险业务虚列入电销渠道。
“最近正在上下联动对电销前六名保险公司进行专项检查。”近日，记者从某地方保监局监管人士处获悉，六家公司分别是人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险、中华保险和阳光财险。
据某大型险企电销负责人透露，此次专项检查的主要内容是：虚列电销业务，将传统渠道车险业务虚列入电销渠道。检查方式主要是抽查，每家公司抽取个别分支机构。
据某大型险企车险人士介绍，将非电销渠道的业务虚列为电销的方式有多种方式，比如保险公司委托中介机构对手中的客户资源进行呼出；中介机构引导客户甚至冒充客户直接呼入；保险公司销售人员到4S店驻点引导客户主动呼入；保险公司直销人员将客户信息汇总给公司，由公司呼叫中心对客户呼出等方式等。
“这些操作下，客户利益并不会受到影响，因为客户保单转为电销保单后，客户可享受15%的费率折扣。但是除了让利优惠利率外，保险公司还要支付中介机构、代理人高额的手续费，实际上保险公司成本在增加，有些保险公司就吃不消了。”上述车险人士透露，为此，有公司将此情况反映到了保监会。
除此之外，某中小险企车险负责人还反映，保险公司进行的各种电销渠道促销也是保监会不鼓励的。“比如赠送加油卡、洗车卡等。”
“这些行为在保监会看来都影响了正常的市场竞争秩序。”上述中小险企车险负责人表示，因为不论是虚列业务还是各类促销，都相当于一种变相的“价格战”。
今年4月份，保监会召开规范财产保险市场秩序专题座谈会，严厉指责个别保险公司制定高费用激励政策冲规模、争速度、保份额，不惜采取违法违规手段，恶意开展不正当竞争。紧接着5月份保监会又发布《关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知》，指出行业虚列费用、虚挂中介等传统的违规形式仍普遍存在，虚假电销、输送不当利益开展不正当竞争等新的违规形式不断涌现。同时明确表示“组织开展电销产品经营合规性专项检查”、“对经查实公司违法违规经营电销产品的，将责令停止使用电销产品”。
“专项检查后，很有可能会有公司个别地区的电销业务被停掉。”上述中小险企车险负责人担忧。
据了解，除六家保险公司外，其余开展电销的保险公司也有公司开始“准备”，以便迎接监管层的专项检查。
行业盈亏依赖严厉监管？
伴随车险费率市场化改革的进行，车险价格竞争逐步放开，伴随价格管制而生的各种行为监管都将逐步放开。
截至目前，财险行业获得电销牌照的保险公司已经达到16家之多，保费规模迅速增长。2011年平安财险电销保费为221.9亿元，人保财险130亿元，太保财险53.73亿元。“预计未来两年，车险电销市场保费规模有望冲击千亿元大关。”业内人士表示。
今年财险行业之所以竞争加剧甚至出现恶性竞争，业内人士分析主要有两方面原因：一是外需下降、汽车销售放缓、部分企业经营困难等因素制约了市场需求，保险公司保费压力大。另一方面是受益于近两年行业效益好转，有的公司又重新将业务政策由效益导向调整为规模导向。
电销作为迅速增长的新兴渠道，自然成为各家财险公司争夺的战场。而电销市场的各类竞争该不该受到限制，业内亦存不同意见。
对于虚列电销业务，上述大型险企车险人士表示：“如果不将传统渠道的业务引导到新渠道上来，客户资源早晚会被其他保险公司新渠道抢走。”其认为，电销、网销现有的价格优势决定了传统业务转向新渠道的必然，保险公司提前将传统业务引导到新渠道上不过是为了留住客户。
“况且保险公司在让客户享受车险价格优惠15%的前提下，还要支付额外的手续费给第三方，也是企业自愿行为，不应该受到阻止。”上述大型险企司电销负责人表示。
但是上述中小险企车险负责人担忧，个别保险公司不顾市场实际、公司资金实力和管控能力，盲目“大干快上”，导致市场恶性竞争，扰乱市场秩序，导致行业的再次亏损。“归根结底还是目前市场需不需要行为监管的老问题，之所以管主要还是很多保险公司管理层的经营理念跟不上。”
事实上，从近些年财险行业的发展来看，往往正是监管趋严、市场秩序向好的情况下，财险公司的盈利情况才相对比较乐观。
但是，该中小险企车险负责人认为，这不能成为保险市场行为监管一直延续下去的理由。在保险产品价格管制的当下，保险主体必然会寻求各种各样的竞争手段，监管层势必不断地出台新的监管措施。伴随车险费率市场化改革的进行，车险价格竞争逐步放开，伴随价格管制而生的各种行为监管都将逐步放开。
“最理想的监管是监管好保险公司的偿付能力和保护好消费者的利益，当然前提是保险经营者盲目竞争理念的转变。”
【慧择提示】对于电销“让利竞争”问题，业内诸多人士看法不一：在业内诸多人士看来，保险公司牺牲自身利润让利于消费者无可厚非；但也有人认为目前保险公司经营者的风险意识不足，如此下去容易导致恶性竞争，监管层的干预很有必要。
近日针对虚假电销问题，5月底保监会组织各地方保监局对人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险、中华保险和阳光财险六家保险公司进行电销业务专项检查，6月底各地保监局将向保监会上报检查结果。
保险市场竞争是否需要行为监管的话题再一次被重提。
六公司电销被查
此次专项检查的主要内容是虚列电销业务，将传统渠道车险业务虚列入电销渠道。
“最近正在上下联动对电销前六名保险公司进行专项检查。”近日，记者从某地方保监局监管人士处获悉，六家公司分别是人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险、中华保险和阳光财险。
据某大型险企电销负责人透露，此次专项检查的主要内容是：虚列电销业务，将传统渠道车险业务虚列入电销渠道。检查方式主要是抽查，每家公司抽取个别分支机构。
据某大型险企车险人士介绍，将非电销渠道的业务虚列为电销的方式有多种方式，比如保险公司委托中介机构对手中的客户资源进行呼出；中介机构引导客户甚至冒充客户直接呼入；保险公司销售人员到4S店驻点引导客户主动呼入；保险公司直销人员将客户信息汇总给公司，由公司呼叫中心对客户呼出等方式等。
“这些操作下，客户利益并不会受到影响，因为客户保单转为电销保单后，客户可享受15%的费率折扣。但是除了让利优惠利率外，保险公司还要支付中介机构、代理人高额的手续费，实际上保险公司成本在增加，有些保险公司就吃不消了。”上述车险人士透露，为此，有公司将此情况反映到了保监会。
除此之外，某中小险企车险负责人还反映，保险公司进行的各种电销渠道促销也是保监会不鼓励的。“比如赠送加油卡、洗车卡等。”
“这些行为在保监会看来都影响了正常的市场竞争秩序。”上述中小险企车险负责人表示，因为不论是虚列业务还是各类促销，都相当于一种变相的“价格战”。
今年4月份，保监会召开规范财产保险市场秩序专题座谈会，严厉指责个别保险公司制定高费用激励政策冲规模、争速度、保份额，不惜采取违法违规手段，恶意开展不正当竞争。紧接着5月份保监会又发布《关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知》，指出行业虚列费用、虚挂中介等传统的违规形式仍普遍存在，虚假电销、输送不当利益开展不正当竞争等新的违规形式不断涌现。同时明确表示“组织开展电销产品经营合规性专项检查”、“对经查实公司违法违规经营电销产品的，将责令停止使用电销产品”。
“专项检查后，很有可能会有公司个别地区的电销业务被停掉。”上述中小险企车险负责人担忧。
据了解，除六家保险公司外，其余开展电销的保险公司也有公司开始“准备”，以便迎接监管层的专项检查。
行业盈亏依赖严厉监管？
伴随车险费率市场化改革的进行，车险价格竞争逐步放开，伴随价格管制而生的各种行为监管都将逐步放开。
截至目前，财险行业获得电销牌照的保险公司已经达到16家之多，保费规模迅速增长。2011年平安财险电销保费为221.9亿元，人保财险130亿元，太保财险53.73亿元。“预计未来两年，车险电销市场保费规模有望冲击千亿元大关。”业内人士表示。
今年财险行业之所以竞争加剧甚至出现恶性竞争，业内人士分析主要有两方面原因：一是外需下降、汽车销售放缓、部分企业经营困难等因素制约了市场需求，保险公司保费压力大。另一方面是受益于近两年行业效益好转，有的公司又重新将业务政策由效益导向调整为规模导向。
电销作为迅速增长的新兴渠道，自然成为各家财险公司争夺的战场。而电销市场的各类竞争该不该受到限制，业内亦存不同意见。
对于虚列电销业务，上述大型险企车险人士表示：“如果不将传统渠道的业务引导到新渠道上来，客户资源早晚会被其他保险公司新渠道抢走。”其认为，电销、网销现有的价格优势决定了传统业务转向新渠道的必然，保险公司提前将传统业务引导到新渠道上不过是为了留住客户。
“况且保险公司在让客户享受车险价格优惠15%的前提下，还要支付额外的手续费给第三方，也是企业自愿行为，不应该受到阻止。”上述大型险企司电销负责人表示。
但是上述中小险企车险负责人担忧，个别保险公司不顾市场实际、公司资金实力和管控能力，盲目“大干快上”，导致市场恶性竞争，扰乱市场秩序，导致行业的再次亏损。“归根结底还是目前市场需不需要行为监管的老问题，之所以管主要还是很多保险公司管理层的经营理念跟不上。”
事实上，从近些年财险行业的发展来看，往往正是监管趋严、市场秩序向好的情况下，财险公司的盈利情况才相对比较乐观。
但是，该中小险企车险负责人认为，这不能成为保险市场行为监管一直延续下去的理由。在保险产品价格管制的当下，保险主体必然会寻求各种各样的竞争手段，监管层势必不断地出台新的监管措施。伴随车险费率市场化改革的进行，车险价格竞争逐步放开，伴随价格管制而生的各种行为监管都将逐步放开。
“最理想的监管是监管好保险公司的偿付能力和保护好消费者的利益，当然前提是保险经营者盲目竞争理念的转变。”
【慧择提示】对于电销“让利竞争”问题，业内诸多人士看法不一：在业内诸多人士看来，保险公司牺牲自身利润让利于消费者无可厚非；但也有人认为目前保险公司经营者的风险意识不足，如此下去容易导致恶性竞争，监管层的干预很有必要。
