自从有了保证续保20年的百万医疗险，各保司为了“争头牌”，创新也是一个接一个。
今年更是卷上加卷，才来了个长相安，又迎来了金医保。
金医保、长相安、e享护-医享无忧、好医保（20年版），看起来都很像，到底选哪款好？
小马老师一阵疯狂对比，终于有了结论。
PS：如果不想劳神劳力，可以直接预约顾问老师，手把手教你选。
先po一张全面对比图，下面我们分3个部分来细细讲解：
保障责任齐全吗？
百万医疗的基础保障主要包含：一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。
但有些产品会偷偷“缺斤少两”：
比如有的产品只限癌症，有的则保100种重疾。
有的不包含特殊门诊、门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊。
还有少量产品会在特殊门诊保障上设置年限额。
仔细对比过，这4款大家公认的好产品都不错，该有的基本都有。
但是究其细节，还是能发现一些差异：
表面看起来，列出的可报销的住院费用范围，长短不一，其实范围基本相近。
只是各保司的表述不同，比如说：
长相安单独列出的医疗器械使用费，其实在其他3款产品也有，包含在了治疗费里。
但在特殊门诊这块，需要注意：
最全的是长相安和好医保（20年版），一般医疗和重疾医疗，都保障特殊门诊，且保障全面。
医享无忧的一般医疗是不含特殊门诊的，只有重疾医疗才涵盖这个费用。
（图源：e享护-医享无忧条款）
虽然考虑到要做肾透析、恶性肿瘤治疗、器官移植，大概率病情都已经到了重疾的程度，但人嘛，总想要更多。
医享无忧的这一点，略微减分。
而金医保则是在这一块保障有所缺失，一般住院医疗里不包含门诊恶性肿瘤治疗费。
介意这一点的，建议优先选择长相安和好医保。
续保稳定吗？
这四款，都是20年保证续保的长期医疗险。
保证续保期内的20年，4款的续保都没问题，有保障！即使产品停售，也不影响我们续保。
20年之后，如果产品在售，通过保险公司审核后，可以继续投保。
但如果到时候产品停售了，4款就有差别了。
好医保在条款中写明：在好医保保障期满后的60日内，可以无等待期且无需健康告知，投保本公司（人保健康）其他医疗保险产品。
（来源：好医保20年版条款）
医享无忧表示会提供投保其他保险产品的合理建议。
（来源：e享护-医享无忧条款）
长相安和金医保则是到期之后不能再续保，也没说可以安排转保别的产品。
单考虑20年之后的续保问题，医享无忧和好医保（20年版）更友好。
但如果只考虑20年内的续保问题，4款都很优秀。
理赔门槛高吗？
盘完基础保障和续保条件，我们来看看理赔门槛。也就是，是不是容易赔到。
主要看2点：
1）免赔额；2）免责条款
免赔额
对比下来，金医保免赔额最优。
不仅重疾住院医疗和外购药都是0免赔，如果没有发生理赔，每年的免赔额还能递减（最低减至7000元）。
其次是长相安，也有无理赔优惠，最低能减至5000元。
最后是e享护-医享无忧和好医保（20年版）。
不过，长相安、金医保、和医享无忧都支持家庭单，在一个保单内投保的家庭，可以共享免赔额。
考虑上这点，在免赔额上的排名，小马老师认为是：金医保＞长相安＞e享护-医享无忧＞好医保（20年版）
免责条款
对比下来，这一项e享护-医享无忧最优秀。
针对基因疗法与细胞免疫疗法不免责。
考虑到之后这4款医疗险要保障20年之久，不排除以后医学会有更多的进步。
e享护-医享无忧在这方面不做免责，也给后续的报销留了更多空间。
人工器官可报销的种类也多，包含了9种。
从这点来看，e享护-医享无忧＞金医保＞长相安≈好医保（20年版）
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增值服务实用吗？
现在的百万医疗险，增值服务也都卷过一轮，服务清单越卷越长。
不过，我们主要看最核心的这4项，其他的大多都是锦上添花：
医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、质子重离子治疗。
1 ）医疗垫付：如果看病一下子拿不出那么多钱来，保险公司能帮忙垫付押金。
2 ）就医绿通：帮忙挂号、预约专家、二次诊疗。
3 ）外购药：有些药品医院没有，拿着医生开的单子去其他医院买的药。有的产品可报销，有的不能。
4 ）质子重离子治疗：是国际公认的放疗尖端技术。与传统的光子线不同，减少对健康组织的伤害。
长相安有16项增值服务，4款比较下来，长相安≈e享护-医享无忧＞金医保＞好医保（20年版）。
其实如果不那么苛刻，长相安、e享护-医享无忧、金医保这3款都是不错的。
该有的都有，而且保额充足、报销比例也更高。
好医保（20年版），因为外购药既有免赔额，又不能100%报销，落后一些。
写在最后
我们把前面说的各维度的对比结论+每款的价格，汇总在这个表格里，大家能看得更清晰些。
（打勾的就是在4款里相对有优势）
说实话，这4款也算是神仙打架，各有各的好。价格相差也不是很大，整体都挺值。
硬要区分推荐的话：
1、如果是55岁以下，长相安和e享护-医享无忧都不错。
两款都是大保司产品，都是保障全、价格优的好产品。
不过，它俩擅长的部分不太相同。
如果看重特殊门诊医疗费用，可以优先选长相安；男性和有心脑血管家族史的朋友，可以优先考虑e享护-医享无忧。
另外，看重基因疗法与细胞免疫疗法的朋友们，也可以优先选择e享护-医享无忧。
2、如果是55-60岁，优先考虑金医保和好医保（20年版）。
不用进行人工核保，而且这2款产品的健康告知相对宽松。
3、如果是61岁-70岁，更推荐长相安。
长相安也算是少见的，能覆盖高龄的百万医疗险了，且买且珍惜。
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