达尔文系列的重疾险，在重疾险圈子里是有一席之地的，而且一直在不断升级。
最近又上线了新版本：达尔文7号重疾险。
今天就从以下三个方面来聊一聊这款新品重疾险：
基础保障有哪些亮点？
可选保障有哪些亮点？
怎么买更划算？
达尔文7号，基础保障有哪些亮点？
先看看它的产品形态：
它的基础责任很简单：轻症、中症、重疾。
不过，有两个亮点：
①等待期内得了轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效
举个例子：
张三投保了达尔文7号，1个多月后突发脑溢血，需要做微创颅脑手术（属于轻症）。
这种情况肯定是不能理赔的，因为保险还没过180天等待期。
部分重疾险还会直接终止所有轻症责任，甚至退费、终止合同。
对比起来，达尔文7号相当宽松，它只终止这一种轻症的保障责任，不影响其他疾病的保障。
②重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效
市场上很多重疾单次赔的产品，如果没有附加二次赔责任，
一旦赔过重疾，保险合同就终止了，也就没有了轻中症保障。
但达尔文7号的规定是：发生了重疾理赔，间隔90天后，如果患非同组的轻中症，依然能赔。
举个例子：
老王投保50万保额的达尔文7号，
第3年检查出肺癌，达尔文7号理赔重大疾病保险金50万；
一年后因为煤气管道爆炸造成中度烧伤，还可以理赔中症保险金30万，后续非同组轻中症继续保障。
重点是，达尔文7号的价格是真便宜，可以联系你的保险咨询顾问帮你测算保费。
达尔文7号，可选保障有啥亮点？
疾病关爱金
达尔文7号的疾病关爱金保障责任是：
在60周岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔30%，
两者都是以一次为限，发生顺序不影响理赔。
举个例子：
张三买了50万保额，而且附加了“疾病关爱金”责任，
如果35岁得中症，可获赔50万×90%（中症60%+额外赔30%）=45万；
55岁患重疾，可获赔50万×180%（重疾100%+额外赔80%）=90万。
60周岁前属于人生黄金期，挣钱、养家、还贷……
附加疾病关爱金责任，可以让人生黄金期的保额更充足。
重疾扩展保险金
这个保障内容是：
60岁前首次发生确诊重疾，如果理赔满1年后，再确诊合同约定的其他重疾，可按约定赔付。
赔付比例是每满一年理赔20%，最高可赔100%，限1次。
举个例子：
张三投保50万保额，
第一次得肺癌（属于重疾），获赔50万；
5年后，李四意外双目失明（属于非同种重疾），这时重疾保额又恢复到100%，能再赔50万。
这项责任其实是附条件的重疾二次赔付。
得过一次重疾后，每满一年恢复20%保额，5年后重疾险保额的“血条”已经恢复到100%。
特定心脑血管疾病扩展保险金
首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%。咱们先看看赔付条件：
（1）10种，120%基本保额，限1次
（2）间隔期：心脑特疾→同种，365天；非心脑特疾→心脑特疾，180天
再看看保障的这10种心脑血管疾病：
在重疾险的理赔中，心脑血管疾病是第二高发的重疾（第一是恶性肿瘤），比较看重这块保障，或者是家族有心脑血管疾病史的朋友，可以考虑每年多花5%-7%的钱，加上这个功能。
恶性肿瘤/原位癌扩展保险金
这个责任把癌症区分为“轻度”和“重度”。
如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），额外赔付30%基本保额：
如果前后两次得的都是重度恶性肿瘤，满足间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能再赔120%的基本保额。
如果第一次确诊的重疾不是重度恶性肿瘤，只需满足间隔期180天，就能获赔。
经常有人会问，买了重疾险，一生没有得重疾，钱感觉像是白花了，要是没生病也能赔付就好了。
如果你也有这种需求，附加一个身故/全残责任就可以解决，即使没有生过病，身故后也可以留一笔钱给家人。
达尔文7号，怎么买更划算？
最后聊聊大家最关心的投保姿势。
1）如果预算有限，或者之前已经买过重疾险——只选基础责任，性价比高。
不管是保至70岁还是保终身，达尔文7号的基础责任都很划算，“便宜又大碗”！
2）如果预算OK，视情况附加可选责任，性价比都很不错。
如果是家族有心脑血管疾病史或者近亲属有重疾发病情况，自己比较担心，可以附加重疾拓展保险金和特定心脑血管拓展责任。
如果希望自己没生病最后也能赔钱，可附加身故/全残责任。
总的来看，达尔文各项保障责任都很划算，其中以这三项责任的性价比尤为突出：
① 重疾扩展保险金责任（30年交，只比基础版贵3%-4%）
60岁前，首次确诊重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%，有点像“闯关版”重疾二次赔。
② 特定心脑血管疾病扩展责任（30年交，只比基础版贵5%-7%）
10种心脑血血管特疾，间隔180天/365天，额外赔120%。
③ 身故/全残责任（30年交，保定期版本比基础版贵17%）
18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%。
30岁女性投保50万保额，保至70岁，30年交，附加身故/全残责任比基础责任贵550元；
如果选择保终身，这个保险金是属于稳拿系列，不管是重疾还是身故，总有一种情况能赔付。
写在最后
今年以来，“存钱”的话题一度上热搜，大家消费都更谨慎了。
但小马老师认为，保险不是普通的“消费”，而是另一种存钱方式。通过杠杆把风险转移出去，避免因病返贫。
不过每个人情况不一样，不太确定是否适合购买达尔文7号重疾险的朋友，欢迎找你的专属保险咨询顾问。
