增额终身寿险减保领取划算吗

本文摘要：也就是说，投保人只需要在还款期限内支付保费，便能够获得一辈子的保障。这种模式的好处在于，可以在保障期限内获得一定的收益，同时也减轻了保费压力。如果投保人需要现金流，保费负担过重，且保单现金价值收益率高于存款利率，那么减保领取是一种不错的选择。

随着人们对未来安全的担忧越来越强烈，保险越来越受到关注。保险市场中出现了各种各样的保险产品，其中增额终身寿险是一种广受欢迎的保险产品。而在增额终身寿险中，减保领取模式备受消费者关注。那么，增额终身寿险减保领取划算吗？本文将从多个方面进行探讨。

一、什么是增额终身寿险？

增额终身寿险是一种寿险产品，它与传统的寿险产品不同之处在于，它允许投保人在缴纳保费之后，可以获得保单现金价值的增加，这个增加量称为“增额”。增额终身寿险的还款期限通常为10年或20年，而保险期限是一生。也就是说，投保人只需要在还款期限内支付保费，便能够获得一辈子的保障。

二、增额终身寿险的优劣势

1.优势

（1）可灵活调整保额和保费：增额终身寿险的保额和保费可以根据投保人的需要进行调整。如果投保人的经济状况发生变化，可以通过增减保费来适应自己的财务状况。

（2）具有保障期限长、保额高等特点：增额终身寿险的保障期限是一生，保额也可以达到数百万甚至上千万的水平，可以为家庭提供较高的保障。

（3）具有现金价值：增额终身寿险的保单现金价值可以作为资产转移、抵押贷款、赠予子女等用途。

2.劣势

（1）保费相对较高：由于保障期限长、保额高等因素，增额终身寿险的保费相对较高。

（2）保单现金价值收益率低：增额终身寿险的保单现金价值收益率通常较低，因此投保人可能无法获得高额的回报。

三、增额终身寿险减保领取

增额终身寿险的减保领取模式是指投保人在保单现金价值达到一定金额时，可以选择减少保单保额并领取部分现金价值，以减轻保费负担。这种模式的好处在于，可以在保障期限内获得一定的收益，同时也减轻了保费压力。

增额终身寿险的减保领取模式一般分为两种：一种是先领取现金再减保，另一种是先减保再领取现金。

1.先领取现金再减保

这种方式的好处是可以在领取现金后再考虑是否减保，不会给投保人带来太大的压力。但是，如果在领取现金之后决定减保，那么保单的保费也会相应地减少，这意味着获得的保障也会降低。

2.先减保再领取现金

这种方式的好处是可以更加明确地知道减保之后保障的范围，但是减保之后保费会相应地减少，这意味着保障范围也会相应地减小。

四、增额终身寿险减保领取是否划算？

增额终身寿险减保领取是否划算，需要从以下几个方面进行考虑：

1.资金需求

如果投保人需要资金来购买房屋、支付子女教育费用等，那么减保领取可以提供所需的现金流。但是，如果投保人没有资金需求，那么减保领取就没有必要。

2.保费负担

如果投保人认为保费负担过重，那么减保领取可以减轻保费负担。但是，在减保领取之后，保障范围也会相应地减小。

3.收益率

增额终身寿险的保单现金价值收益率通常较低，因此投保人可能无法获得高额的回报。如果保单现金价值收益率低于存款利率，那么减保领取就不划算。

案例一：

某位投保人在30岁时购买了一份20年期的增额终身寿险，保额为100万元，保费每年为1万元。在保单6年后，保单现金价值达到了10万元。此时，投保人可以选择先领取5万元现金，然后减少保额到50万元，保费减少到5000元/年。如果投保人继续支付保费到20年，那么他的总保费为14万元，累计收益为12万元。如果投保人选择减保领取，他的总保费为9万元，累计收益为7万元。因此，投保人可以选择减保领取，这样可以减少保费负担，并获得一定的现金流。

案例二：

某位投保人在40岁时购买了一份20年期的增额终身寿险，保额为200万元，保费每年为2万元。在保单8年后，保单现金价值达到了20万元。此时，投保人可以选择先领取10万元现金，然后减少保额到100万元，保费减少到1万元/年。如果投保人继续支付保费到20年，那么他的总保费为28万元，累计收益为36万元。如果投保人选择减保领取，他的总保费为18万元，累计收益为26万元。因此，投保人可以选择继续支付保费，这样可以获得更高的收益。

综上所述，增额终身寿险减保领取是否划算，需要根据个人情况进行综合考虑。如果投保人需要现金流，保费负担过重，且保单现金价值收益率高于存款利率，那么减保领取是一种不错的选择。但是，如果投保人没有资金需求，保费负担适当，或保单现金价值收益率低于存款利率，那么继续支付保费可能会获得更高的收益。