摘要：因此，建议大家在工作之初就要开始缴纳养老保险，尽可能地延长缴费期限，这样可以让自己的养老金更加丰厚。随着我国老龄化程度的加剧，未来养老保险将逐步实现个人账户制，个人账户将成为养老金的主要来源。根据小张的情况，他的养老保险缴费总额为36万，其中个人账户缴费总额为18万。
随着人口老龄化的加剧，养老保险问题越来越受到关注。对于工薪阶层来说，养老保险是一项不可或缺的社会保障制度，它不仅能够为老年人提供基本生活保障，还可以帮助他们享有更好的退休生活。但是，如何才能在老了之后获得更高的养老金呢？这就需要我们了解和掌握一些相关的政策和趋势。
一、政策方面
1.参加养老保险的时间要尽可能长
根据《中华人民共和国社会保险法》的规定，参加养老保险的时间越长，领取养老金的金额就越高。因此，建议大家在工作之初就要开始缴纳养老保险，尽可能地延长缴费期限，这样可以让自己的养老金更加丰厚。
2.缴费基数要合理选择
养老保险的缴费基数是指个人工资收入的一定比例，一般情况下是按照最低工资标准的一定比例缴纳。如果个人工资收入较高，可以适当选择较高的缴费基数，这样在领取养老金时可以得到更高的待遇。
3.及时申请退休并领取养老金
当年满60周岁或者达到法定退休年龄时，建议尽快申请退休并领取养老金。因为养老金是按月发放的，如果拖延申请，就会导致养老金的领取时间推迟，从而影响到退休后的生活质量。
二、趋势方面
1.养老金将逐步实现个人账户制
当前，我国的养老保险制度采用的是“社会统筹+个人账户”模式，其中个人账户是指个人在缴纳养老保险时所交纳的部分资金，该部分资金可以用于支付个人的养老金。随着我国老龄化程度的加剧，未来养老保险将逐步实现个人账户制，个人账户将成为养老金的主要来源。
2.养老保险费率可能逐渐上调
目前我国养老保险费率较低，但是随着人口老龄化的加剧，养老保险支出也会逐渐增加。因此，未来养老保险费率可能逐渐上调，以保证养老保险制度的可持续性。
三、案例分析
小张今年35岁，他是一名普通职员，在公司工作已经有十年时间了。从一开始就开始缴纳了养老保险，每个月的缴费基数为3000元，缴费比例为10%。小张计划在60周岁时退休，他想知道自己到时候能够领取多少养老金。
根据小张的情况，他的养老保险缴费总额为36万，其中个人账户缴费总额为18万。假设小张在退休时的月平均工资为8000元，那么他每月可以领取的养老金为：
基本养老金=个人账户余额÷(退休时预期寿命-60)÷12÷当地调整系数
假设小张的退休时预期寿命为85岁，当地调整系数为1，那么他每月可以领取的基本养老金为：
基本养老金=18万÷(85-60)÷12÷1=750元
如果再加上当地的补充养老金，小张每月可以领取的养老金总额可能会更高。
四、结语
正确理解和掌握养老保险制度的政策和趋势，可以帮助我们在老了之后获得更高的养老金。同时，我们还需要重视个人投资和储蓄，为自己的退休生活做好充分准备。
