本文导读：因此，如何根据家庭成员的不同特点选择合适的重大疾病保险尤为重要。首先，我们应该将家庭成员分为两组、儿童组和成人组，然后根据年龄划分策略选择相应的重大疾病保险。对于儿童，建议保护20年或30年。与前两个相比，保险成本相对较高，对三个孩子的家庭压力较大。因此，您可以在保证结束后根据实际情况做出选择。
对于有三个孩子的家庭来说，家庭人口“众多”。相应地，从概率的角度来看，家庭成员更有可能出现健康问题，影响家庭生活质量。那么，如何购买三个孩子家庭的重疾险来覆盖整个家庭呢？
重疾险产品层出不穷，让消费者很难选择。因此，根据家庭成员的不同特点，选择合适的重疾险尤为重要。
首先要把家庭成员分成两组，儿童组和成人组，然后根据年龄划分的策略选择相应的重疾险。
无论对应哪种人群的重疾险，关键因素其实都是一样的。
一、保证期
重疾险的保障期一般为20年、30年，可选择70岁、80岁、终身等类型。
建议如果预算充足，成年人优先考虑终身重疾险，然后选择保险到80岁。根据中国医学科学院肿瘤医院国家癌症中心2019年发布的报告，40岁以下年轻人恶性肿瘤发病率较低，从40岁以后迅速上升，患者分布主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰，因此选择80岁合同到期自动终止重大疾病保险，保障有限，风险高。此外，一般重大疾病保险的保险年龄为55岁，55岁以上的保险可能被拒绝或要求高保险费率，或健康原因可能无法通过健康通知。所以最好一次保到位，终身或者80岁。
对于儿童，建议保护20年或30年。与前两者相比，保险费用相对较高，对三个孩子的家庭压力较大。因此，您可以在保证结束后根据实际情况做出选择。
二、缴费期限
哪一个更适合单独和期付款？考虑到支付压力、资产购买力下降、价格上涨等因素，期付款是一个更明智的选择。三个孩子的家庭有大量的“人口”。期付款，即每年支付一定的保险费，可以大大缓解家庭的经济压力，并将资金分散到其他方面。此外，如果购买的重大疾病保险有豁免条款，长期支付期可以使豁免条款发挥更好的作用。
三、重疾种类
让我们首先了解重大疾病的定义，重大疾病的概念不是保险公司的最终决定权，为了统一行业规范，中国保险行业协会和中国医生协会共同组成“重大疾病保险专家委员会”研究制定“重大疾病保险疾病定义使用规范”，所有销售重大疾病保险必须遵循本规范。因此，成人重大疾病保险不必太担心重大疾病的覆盖类型。有了国家部门制定的标准文件，基本上可以覆盖常见和高发病率的重大疾病，并不是保证的类型越多越好。
对于儿童来说，我们可以关注“儿童重疾险”产品，该产品具有儿童多重大疾病的额外赔偿，使保障更加放心。
四、赔偿金额
赔偿金额是影响重疾险价格的重要因素。一般建议成人重疾险赔付金额在30万以上，50万以上比较合理，而儿童赔付金额在30万以上比较合适。
你可能会认为，即使你患有严重的疾病，你也不需要花那么多钱。因为大多数人认为这实际上是一个简单的医疗费用，而我们有一个严重的疾病实际上有很多隐藏的成本。例如，住院期间的工作延误、治疗后康复、床上住宿等，在未来很长一段时间内，我们无法预测医疗成本、生活成本和经济不确定性，只能采取预防措施。
对儿童而言，在成长过程中不会给家庭带来经济收入，也不会起到“顶梁柱”的作用，因此可以适当减少额度。
五、一次赔偿 or 多次赔付
一次和多次赔偿也是影响保险费用的重要因素。同一重疾保险的多次赔偿价格可能比单次赔偿价格高出15%左右。
众所周知，恶性肿瘤这个词总是伴随着转移和复发。如果一次性赔偿重疾险，合同终止后不再具有法律效力，复发后不再赔偿。有重疾记录的，几乎不可能再投保重疾险产品。即使再次投保其他医疗保险，也会被判定为“既往症”，有很多不便。
因此，建议无论是成人还是儿童，在经济条件允许的情况下，都可以选择多次赔偿，使保障更加安心。
六、其他保障
事实上，大多数重疾险都是相似的，额外的附加部分也值得关注。
投保人应免除豁免吗？投保人免除，即如果投保人患有条款规定的轻微、严重、完全残疾或死亡，后续保费免除，被保险人仍可得到保障，可以在经济能力范围内独立选择。
甘蔗没有甜的两端，也没有完美的保险产品。我们仍然需要根据家庭的确切需要购买适合我们家庭的重大疾病保险。建议所有家庭成员的年保险费用不得超过家庭年收入的10%，否则可能成为负担。三个孩子家庭的父母在购买重大疾病保险时，需要注意区分儿童和成人的安全需求，选择不同的重大疾病保险产品。
