经常有家长问：孩子的重疾险，保30年一年才几百块，保终身却贵好几倍，到底有没有必要买保终身的？
说实话，这种纠结太能理解了。谁不想给孩子最好的？但又怕预算扛不住。
这篇文章就来聊聊，这两种产品到底有啥区别、买哪种更好。
最后分享2套真实客户的方案，不管预算多少都能参考。
保终身重疾险太贵，买保30年好吗？
先说个大实话：不管是保30年还是保终身，重疾险的作用都是“确诊大病直接赔钱”。
万一得白血病、癌症等大病，一次性赔几十万，不用愁医药费，也不用怕辞职陪孩子治病断了收入。
功能差不多，为啥价格差这么多？我做了个表格，大家可以直接看它们的区别：
可以看到，这两类重疾险的区别，关键就在“时间”和“风险”上。
保30年的便宜，是因为保障时间短。如果到期，之后买不了孩子就得“裸奔”了。
比如给2岁娃买，等他32岁时保单就到期了。但你想啊，30岁后正是拼命的年纪，996加班、外卖续命、熬夜赶项目，身体多少会亮红灯。
到时候再想买保险？保费贵不说，万一查出个结节、高血压，保险公司可能直接拒保。
反观保终身的，虽然一年要上千块，但交完保费就能保一辈子。更重要的是，交费期间价格也不会变，不怕涨价。
总的来说，保终身重疾险虽然贵，但保障更好，条件允许买它更踏实；如果预算紧张，先买保30年的过渡，等手头宽裕再加保。
下面来分享2套真实客户的方案，打算给孩子买保险的可以参考。
分享2套孩子方案，最低1千搞定
之前客户张女士来找我们买女儿的保险，在配产品的时候，她也非常纠结重疾险买保30还是保终身。
最后我们结合她的预算和孩子的身体情况，做了两套重疾险方案给她：
重疾险①保30年：产品是目前市面第一梯队的妈咪保贝爱常在，50万保额才810块钱，保障好，性价比很高。
重疾险②保终身：产品也是妈咪保贝爱常在，保一辈子只要2300块出头，而且重疾赔完，还能接着赔轻症、中症，保障非常好。
听完我们的分析后，张女士最终给女儿选了重疾险②。
她担心万一女儿成家立业之后查出个什么毛病，投保会更加困难；将来自己老了，未必有能力帮她兜底。所以现在咬咬牙，尽量把女儿的保障做好。
另外，孩子的百万医疗险是星相守（计划一），每年最高有400万保额，而且它的外购药保障很好不限药品清单，人血白蛋白、矫正器等费用也能报销。不怕治不起病、吃不起药。
意外险是小神童3号，猫抓狗咬、摔伤烫伤等治疗费，符合条件，4万以内花多少报多少；意外导致的伤残身故，最高赔几十万。每年只要66块，便宜又实用。
预算有限的朋友也不用焦虑，可以参考重疾险方案①的搭配：
保30年的重疾险搭配保证续保20年的百万医疗险，再加个几十块的意外险，一年1000出头就能把大病、小伤、住院费全兜住。
这组合虽然不如保终身全面，但关键时刻绝对能救命。
写在最后
说到这里，想起最近在追的医疗剧《仁心俱乐部》。
里面有个小女孩得了神经母细胞瘤，去了很多医院，最后在女主的医院手术成功了。
这种剧情如果发生在现实中，没保险的家庭真可能被逼到卖房卖车。
所以啊，保险买的不是概率，而是面对“万一”的底气。
用现在的规划，换孩子一生的踏实和自己的安心，很值得。
