了解这5个坑，避开保险90%的买错

很多朋友在熟悉了解保险的时候，落入了知识浩瀚的海洋中，感觉不可自拔，然后一烦心，决定快刀斩乱麻，结果很有可能就买错了。保险虽然专业性的东西非常多，但是很多是有统一的规范，例如基础的25种病种等，大家只要注意好下面核心的几个坑，就能避开90%的买错。

1. 关于产品类型选择的坑

理财险已多份，保障保单未见过

2. 关于被保险人的坑

小孩保单已全面，自己保单未曾有

3. 关于不同险种的坑

3.1. 意外险中的全残与残疾

3.2. 医疗险不可报销自费药

3.3. 重疾险过于关心病种数，付出过多溢价

3.4. 寿险只考虑100%赔付，保额却未配够

4. 关于产品停售的坑

5. 关于先定保险公司还是先定产品的坑

5.1. 保什么

5.2. 不保什么

6. 我们说：关注核心点，勿落入细节漩涡

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1.关于产品类型选择的坑

理财险已多份，保障保单未见过

对于购买保险而言，最需要避开的坑就是这条，很多用户在留言给我们的时候，发现每年支出的保费已经几万了，细问之下才发现，意外、重疾、医疗、人寿等任何保障都没有。

一般来说，这类保单都来源于以下两种购买方式

1）理财类的保险购买的渠道最多是来自于银行保险渠道，很多人本来是去银行存款的，最后变成了一张保单；

2）每年年后，每家保险公司推出开门红产品，大家都有见过如下图朋友圈的宣传；

2. 关于被保险人的坑

小孩保单已全面，自己保单未曾有

大部分人购买保险的想法都是从家庭中有了小朋友开始的，因为此时我们的家庭责任心开始爆棚。小孩出生之后我们想把一切都给到他/她，但需要知道的是，在孩子未成年的时候，我们才是孩子的经济来源，一旦我们发生了风险，对小朋友的影响是最为巨大的，所以家庭保险规划中父母保障的优先级是高于小孩的。

3. 关于不同险种的坑

意外险中的全残与残

意外险的全残与残疾一字之差，差距巨大。伤残等级区分一级到十级，而全残只包含了一级伤残，剩下的九种等级都没有涵盖到，意外保险涵盖的伤残保障恰恰是任何产品都无法覆盖的。

Tips:在赔付上，含伤残的意外险的赔付一般是按照等级比例来赔付，十级赔付保额的10%，9级赔付保额的20%，依次类推一级赔付保额的100%

医疗险不可报销自费药

医疗保险部分区分不含自费药和含自费药是无可厚非的，因为价格不同。但是很多人在购买医疗保障的时候，可能都没有注意到很多保障只保障社保范围内用药，而自己有医保，已经就可以覆盖大部分的风险，注意下面两类条款表达的差异：

1）对被保险人住院期间实际支出的合理且必要的住院医疗费用—含自费药