大家近期接到一个评论,挺有趣:
是否有家庭主要成员能够一起买,保费还比较便宜的商品,推荐一下。
简言之,就是想要组团买商业保险嘛。这种产品有啊,常见于医疗险、意外险,重疾险、寿险则特别少。
即然有小伙伴有兴趣,那么今天就好好聊下这一话题。
- 家中组团买商业保险有哪些好处呢?
- 能组团买的医疗险有什么?真划算吗?
- 可家中组队购买保险意外险有什么?
- 定期寿险也可以组团买,高性价比怎样?
- 商业保险总结:考虑清楚再购买保险
一、家中组队购买保险有啥好处?
家中组队购买保险,简单的说,便是一张保险单保多人。有别于本人买,一张保险单只相匹配一个被保人的现象。
现阶段可以家庭主要成员一起买的商品,以一年期的意外险、百万医疗险为主导,重疾险、寿险非常罕见。
其优势就是:
1.分享免赔额
百万医疗险一般有1万免赔额,等同于小一点意外风险,要自傲。
假如全家人能分享免赔额,就降低了赔付门坎。
举例说明。
小明妈妈手术治疗花掉了7000,小亮肺炎住院再用了3500,假如分享1万免赔,那么他们可以找保险公司报销500。不然,因二人的花费也达不到1万免赔额,那谁都不能赔付。
2.价格低
毕竟是“团购价”,保险公司当然需在保费上打理折扣优惠,强的可特惠30%。例如擎天柱CP保。
却也有些医疗险,家用版销量比个人用户还贵,因为可以分享免赔额。这一点后面会详尽说。
3.降低人力成本
对大部分人来说,最基本的商业保险组成是“重疾险+医疗险+意外险”。
一个三口之家现在买全得话,那需要管理方法9张保险单:得按时交费,老旧到期,一定要填补一个新的。挺让人操心。
如果把意外险、医疗险都换成家用版,就马上降低4张保险单,既省了时长,又降低了人力成本。
二、能家中组团买的医疗险有什么?
听起来很好,那商品主要表现怎么样呢?大家各自挑选了6款可家中购买保险百万医疗险、4款意外险和1款寿险。
1.可组团买的百万医疗险有什么?
首先看医疗险。
产品名字如下所示:
- 众惠全能型百万医疗险全新升级
- 尊享e生旗舰型(家用版)
- 复星定心丸乐享一生(家庭计划)
- 安心1号·放心e家
- 安宁太健康·上百万套餐Plus
- 平安e家保2018(D方案)
大家汇总了一个简表:
非常明显,百万医疗险的家用版和个人用户,差别并不算太大,同是高保额、低保费;不分社保报销;癌病/重疾有附加赔偿。
关键差别表现在保额、免赔额及总数规定上。
1)保额
大多数都分享保额,例如众惠全能型、乐享一生。假定是一家三口买,那三个人一年最多能花200万或300万。
却也还有不互通的,如尊享e生,每一个人一年都是有300万住院治疗信用额度。
还有一种状况:基本保额互相不占有,保险公司再另外给予一定信用额度,这一部分可共享,例如放心太健康。只不过是,分享额度需掏钱买。
2)免赔额
分分享与不互通的,尊享e生可共享,而平安e家保一般不适用。自然也是能互通的好,由于比较容易赔获得。对应的,价钱就会比较贵。
3)总数规定
家用版一般要求2人起投,限制一般不得超过10个。
需要注意,“家庭主要成员”有清晰范畴规定,即自身、另一半、儿女,有些还可以再加上爸爸妈妈及其配偶的爸妈。像兄妹、爷爷奶奶、外公外婆就不符合规定了。
那该买哪一种呢?
大家建议就是:优先选择免赔额互通的,对于保额是不是分享,相对性并不重要。
由于一家人与此同时患病的概率真是太低,一年2、300万额度,也难以花光。当然,保费一样,买保额不互通的会比较划算。
2、家中组队购买保险,也能划算吗?
下边来看一下大家比较关心的话题讨论:组队购买保险对比本人独立买,到底能否划算?
大家找到以上几种医疗险相对应的个人用户,做了一个价格比较:
同是“二位30岁成年人+0岁孩子”购买保险,能够看见,家用版的价钱可能并不比个人用户划算。
因此,假如是出自于划算的目地想购买,可能要失望了。家用版关键的优点还在于:能分享免赔额,保险单便于管理。
但在具体购买保险,也有2点应注意:
1.健康告知
家中组团买,务必与此同时能通过健康告知或智能化核保。
还用一家三口为例子,父母特别健康,但宝宝身体有什么问题,那就买不上。
2.续保办理手续繁杂
因家用版有最少和最大总数限定,这便引出来几个问题:加上人的人应该怎么办?有人要退保险换同类产品又怎么办?
加入相对性好解决:只要没有超出总数限制,那仅新手应该做健康告知和测算等待期,其他组员就会自动续保。
减人就麻烦了,保险单很有可能因数量不够造成第二年不能正常续保。
并不是每一家企业也支持家用版“无缝拼接”转换成个人用户,所说“无缝拼接”,即是否要再次健康告知、再次算等待期。
就我们联系客服得到的回应看:
- 平安e家保:假如是同信用额度变换,例如家用版保额为100万,个人用户的平安e生保额度也为100万,那能直接转;那如果个人用户要提额,例如到300万,那需重新健康告知和测算等待期;
- 尊享e生:不会有这种情况,不一样版本号可以随意转;
- 众惠全能型:必须审批,保险公司允许才可以减少等待期(若上一年度无赔付或产生纠纷,在线客服表明取得成功变换的可能性比较大)。
总的来说,每家现行政策不一样,办理手续也偏繁杂。
因此,要不要买家用版,关键视身体健康状况灵便挑选,大家本人更提议儿女带父母买。
主要是因为老年人一旦高于60岁,再去买医疗险会很困难,有一份续保不用审批的家用版百万医疗险,也算是确定了一份长期性确保。
三、能家中组团买的意外险有什么?
意外险大家找了一个四款,为了方便比照,拿可本人购买保险蜜蜂意外险放到一块比了比:
- 惠享e家家中综合性意外险(升级款)
- 众安家庭共享保额意外伤害保险(金子方案)
- 家庭主要成员意外伤害保险(至尊版)
- 安全家庭保综合意外保险
产品详情如下所示:
显著由此可见,组团买对比本人独立买意外险,优点不是很明显:
1、同用死亡/残废保额:除开众安家庭共享保额意外险不分享外,其他3款都同用。
换句话说,一家三口买,极端点,在一场车祸中所有死亡,较多也只能是赔50万。可是如果各自买蜜蜂,那可获得的赔付是:50万+50万+10万(蜜蜂小孩子可以买10万)=110万。
2、同用意外医疗信用额度:意外险医疗信用额度本就不高,再一平摊,更不够了。
3、保费贵:对比独立买蜜蜂,最大相距1000几块。
因此,真的建议大家买。
四、可家中组团买的寿险有什么?
大家找到华丽CP保,这是一款夫妇可一起购买保险定期寿险。
大家读过判断:
《这是一款单身狗不能买的保险》
它最大的一个特点是:夫妇一起买的价钱,比丈夫、老婆各自独立买一款定寿,还需要划算。
并且夫妇年龄差越多,省份的钱越大。
唯一的不够是,只可以赔一次。
换句话说夫妇与此同时过世,只有赔1份保额。那如果夫妇户下都各有一份寿险,那能赔2份。
除此之外,“夫妇深层捆缚”也非常考验爱情啊:分手的,还能够商量变动投保人;撕破脸皮的,可能要吵着强制退保险均分现金价值了。
五、商业保险总结:性价比高不明显根据情况买
目前来说,可家中组队买保险,因管理方法下去非常麻烦,保险公司并不喜欢开发设计,对比本人购买保险商品,优点也不是很明显。
那到底值不值得买,一般建议区别状况看待:
1、百万医疗险,在都可以过健康告知的情形下,可以选择,分享免赔额,减少了赔付门坎,管理方法保险单及其申请理赔时也能放心许多;
2、意外险不推荐,意外险的杠杆比原本也高,一二百块就能轻轻松松购买到几十万的保额,一定可以独立买,理赔时自身取走每一个赔偿费。
3、寿险则根据情况,终究价格的优势在哪,顺带还可以磨练下爱情。
因此,如果看好哪种产品了,能够后台管理私聊产品名字,获得购买保险连接。
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