泰康有约、泰康百分百是否值得买？

2022-12-09 10:03慧择网

今天和大家聊聊泰康的两款重疾险：泰康人寿的健康百分百Ｃ＋和泰康养老的健康有约2018。后台被点名的频次超高啦，尤其是产品升级后。条款我们早就研究过了，就是一直没动笔，但这两款确实属于“老五家”中性价比相当不错的。那今天就满足大家，好好说道说道。1、“同门相杀”，谁更强？基本情况整理如下：

发现了没有，两款其实蛮像的。都是“重疾+身故”保障二合一的，也就是我们常说的储蓄型重疾险。这类产品要注意一点：重疾、身故只能赔一个。比如，重疾先赔了，那身故就不赔了；反过来，先赔了身故，合同也就终止了。但，18岁前身故，两款赔的有点不一样。健康有约2018是赔身故和现金价值中较大者。那到底哪个多？哪个少呢？我们找到了一份现金价值演示表：

可以看到，健康有约的现价在第１３个保单年度，也就是被保人１３岁时就超过总保费了。那身故赔现价就是很良心的一个设置了。不过，健康百分百Ｃ＋比健康有约多了两个保障：疾病终末期和高度残疾。什么是疾病终末期？条款是这么定义的：疾病终末期指被保险人已确诊为疾病的终末期状态，所患疾病已经无法以现有的医疗技术医治缓解，且已经放弃积极治疗，所有治疗措施仅以减轻患者痛苦为目的。理赔时需提供医院临床检查证据和专科医生出具的诊断证明，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件：（1）依现有医疗技术无法缓解；（2）根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。存活期低于6个月，说的直白点，就是离死不远了，那相当于“提前半年”把身故要赔的那份钱给赔出去，算得上一种临终关怀吧。而８种高度残疾呢，包括这些：1）双目永久完全失明2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失6）四肢关节机能永久完全丧失7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助。和疾病终末期一样，也都是很危重的状态了，且其中一些和重大疾病还有重合，比如双目失明。那以重疾或高残的名义去理赔，都行，拿到的钱是一样的。但不能重复索赔，条款写明了：重疾、身故、疾病终末期、高残只赔一项，之后合同就终止了。从这点看，疾病终末期、高残有没有其实影响不大，毕竟不少就是重疾已经保了的。2、买谁更划算？在疾病数量上，健康有约2018的“100种重疾＋60种轻症”与健康百分百C+的“105种重疾＋60种轻症”，区别就非常小啦。都涵盖了保监会规定必保的25种重疾，以及原位癌、轻微脑中风、不典型心肌梗塞等高发轻症。

不过，轻症同样赔5次，健康百分百C+每次赔30%保额，而健康有约是20%。若保额为50万，那就少拿5万，这不是一笔小钱。问题是健康有约2018有价格优势呀。同样30岁，男，保终身，30年交钱，健康有约每年8500块，C+是10450块，要便宜1500多块。3、健康有约2018几个亮点除了更便宜，健康有约2018还有几个隐藏优点：１．保额高，最高能买到200万这么高的保额，在重疾险中真不常见。但买是有条件的，据泰康养老客服介绍：需要填《高保额调查问卷》，接受生存调查，以及提交财务材料。说人话就是：保险公司要核实你的投保动机，想骗保的就别来了！嫌麻烦，那可以按下面的买：

以80万为例，我们测算了下，30岁男，交到60岁，一年13360块。这在大保险公司的重疾险中，算挺便宜的了。２．缴费更灵活可以选一次性交、1-１0年交、15年交、20年交，以及交到50岁、55岁或60岁。也就是说，给0岁宝宝买，可以一直交到他60岁，这杠杆比真高。有意思的是，不同缴费方式，还会影响投保年龄：趸交：那0-70岁能买。期交：也就是一年一交钱，那0-60岁能买，但缴费期满时被保人不得超过65岁。３．送绿通服务目前关于绿色医疗通道服务国家是没有统一标准的，即每家能提供的服务及服务质量都是不同的。但说起泰康，说实话，在业内属于做的非常好的一家了，它在绿色医疗通道已深耕多年，合作医院有500多家。

中国医疗资源既紧张又分配不均的，能有人帮助挂号、安排专家门诊、专家病房、专家手术，还是非常实用的，况且年交3000块保费就能享受，是不是挺吸引人的？４．可搭配长期意外险18-70周岁，最高能买20万（10-18岁，只能买5万）。因为保终身，还带伤残保费豁免（2-10级伤残，注意！豁免的是长期意外险的保费，不是重疾的保费）。我们测了一下，30岁男，就买20万保额吧，480块/年，不算便宜。拿小蜜蜂比一比：50万身故/残疾，5万意外医疗，也就125块。4、团体重疾险个人要怎么买？说了这么多，健康有约2018并非毫无缺点，它也有让人烦心的地方。它是一款团体重疾险，也就是说，要跟着单位／公司一起办理，个人不能直接买。幸好，我们从泰康养老客服那里问到了如果个人买，可以“变通”的办法：一是找业务经理：也就是泰康的代理人，他们手里有团购码，有他们协助，一个人也能正常投保。二是自己拼团买：找3-5个人，可以是你的家人、朋友、同事，再统一找泰康养老买。流程不算复杂……提醒下，泰康养老和我们常说的泰康保险不是一家公司，泰康保险一般默认是泰康人寿。泰康人寿和泰康养老同属于泰康集团旗下，属于兄弟公司。5、5款重疾险PK，泰康表现如何？这一路看下来，相比百分百Ｃ＋，还是健康有约2018更划算些。那它在整个重疾险市场有优势吗？我拿康乐一生B、福禄康瑞2018、哆啦Ａ保一起做了个对比。

很明显，在大公司这个维度，健康有约还是很能打的——要知道福禄康瑞2018，在“老五家”中，也是挺良心的一款重疾险了。但拿高性价比的「康乐一生Ｂ款」、「哆啦Ａ保」比，健康有约占不到太多便宜，尤其是哆啦，保费多个100块，但重疾能多赔２次。那写到这里，基本可以给结论了：什么情况买健康有约：你就想买大保险公司的，无论是看重品牌知名度，还是发达的线下网点，或成熟的服务体系，泰康做的都还不错。什么情况可以不买：看中多次赔付，那哆啦A保更合适。钱不够！那就移步这里：消费型重疾险，买重疾险就是买保额，身故单独再买寿险好啦！相关文章：5款方案教你如何低预算买到高保额 5分钟搞懂少儿重疾险如何买，少花钱买百万保额的秘诀在这深度测评 | 14款热销终身储蓄型重疾险，看完保你会买