近期在网上一直在广为流传即将实行延长退休年龄的相关政策，再加上我国养老金亏空，2035年养老保险金盈余可能耗光消息也不断传来。
许多人焦虑情绪自身退休以后如何养老：
是继续依靠国家养老保险金？
还是你金融理财攒点养老服务成本？
或是够买商业服务养老保险？
这一话题很大，三天三夜都聊不完。
那先简易共享两个故事好啦，给予点构思启迪。
01
第一个故事跟王阿姨相关。
王阿姨就是我们同事们的母亲。
有一天，王阿姨兴致勃勃给我朋友通电话，说她的保费总算交了了。
朋友一头雾水：“哪些保费？”
原先王阿姨20年自己买了了一份中国人寿的99鸿运（98版）。
保额1万，保到终生，一年交946块，交20年，一共交18920块。
99鸿运是一款两全保险，既保“生”，又可保“死”。
保“生”，便是购买保险后，每三年，如果人没有死，保险公司按保额的10%退还生存保险金。
但是，99鸿运的保额并不是固定不动永恒不变的，每一年就会自动提升5%。
保额1万，那王阿姨第一个三年，至少能领1000块。
每领一次，保险公司就统计一次。
像王阿姨的保险单就标明了：2016年12月22日已领取第6次生存金。
讲完了保“生”，再看一下保“死”。
99鸿运条文是这样所规定的：
被保险人身故，我们公司按保单标明的保险费用给付身故险，本合同解除。
即死亡至少赔1万，最大就要看活多长时间了。
但是，考虑到基本保额仅有1万，按5%的利滚利算，几十年后都不会太高。
这一揣摩，国寿99鸿运真挺一般：退还的钱不多，确保幅度也实在不太高。
可王阿姨做为被告方不这么认为。
她购买保险接近40岁，早已越来越重视养老难题。
买99鸿运，更多的是对着好好活着能领取奖励，死亡也富有拿，相当于存了一笔钱。
因此，保费都交了了，王阿姨分外开心：将来只要领取奖励，也不用再花钱了。
你觉得老婆婆这种观念有没有错呢？
反正我朋友是蛮感动流泪。我国许多普普通通的爸爸妈妈，为了宝宝，是本人着紧告急着穿。到孩子有经济条件了，但又担心连累她们，又想方设法把如何养老给彻底解决。
因此，即便99鸿运不太好，也不可忽视它为老人所带来的那类内心安定感。
当然，遇到黑心委托代理人以高回报瞎坑骗老年人拿养老服务血汗钱去买保险的，作为子女，能及时纠正，一定要果断劝阻。
02
像年金险近期在抖音里便被嘲讽了一波。
55岁鲍女性购买了一份中国太平的“一诺千金”养老保险，保额5万，每一年保费6115块，缴了10年，其实就是61150块。
按合同，65岁那年，鲍女性就可每一年从保险公司领取奖励了。
但鲍女士的孩子李先生怕麻烦，想将钱一次性取出来，就去退保险。
结论瞠目结舌，只有取回58000块。
“十年交6万，赔5万”,这谁受得了。实例迅速上热榜，一大堆人骂“商业保险骗人”。
要大家看这件事情，李先生、中国太平能够各打三十大板。
李先生的问题就是没明白什么叫年金险。
简单的说，年金险便是先付一笔钱给保险公司，到规定时间，再每一年从保险公司领取奖励，一直领取死亡。
“赚”或是“亏”，重要全看领取奖励的人能活多久。
过得越长，领取奖励也就越多，可能就越不容易“亏”。
但要是细心不足，才交了保费，就着急忙慌想一次性TX，就不是很开朗了。
由于只有退保险取回现金价值，而年金险的现价在前面十几年不会很高。
终究年金险对冲交易是指长寿风险。
如果现金价值马上就比保费还变高，那可能大家想去退保险。
那样保险公司没钱赚，客户自身失去了退休以后社会保障。
那将会早期现金价值设底点，可防止有些人盲目跟风退保险。
因此，买年金险，应该用闲钱买，即便急需用钱，也无需挤到这一大笔钱；并且，一定要做好长期投资的准备工作。
不然，就不要轻易着手。
但销售员不但没有向鲍女性、李先生讲清楚这一点。
甚至有意欺诈，鲍女性购买的是5万保额，也给她演试10万保额相对应的高分红状况，使得他们对盈利形成了不合理预估……
这件事情被媒体爆料后，中国太平都是压力很大，最终亏了12万。
多赔的钱，安宁表明，会法律起诉第三方公司，将钱讨要回家……
实例还是非常具有代表性。但最后的结果一般建议最好是当个案看。
真的是自身这个锅，保险公司腰板当然硬，找新闻媒体不会轻易让步。
因此，购买保险还是要认清条文。
像年金险，特别要注意，销售员演试盈利时，一般是按最大分红年利率算出来。
可事实上，年金险分红根本不确定性，能够拿到中等已经很不错了。
03
两个小小故事，都和养老服务相关。
如何养老也确实非常不容乐观。
像日本国，法定退休年龄早已延迟时间到65岁。日本内阁还方案，逐渐延长至70岁。
随之，如今65岁就可领养老保险金，未来仅有到70岁才可以领。
为了能维持生计，没有选择，有些老人年只有艰辛坚守着多上两年班。
不仅仅是日本国遭遇这种情况，做为社会老龄化强国，我国的养老金缺口也变得越来越大，无法达到越来越多老龄人口。
因此，如何养老，自己就得帮衬，积极面对一点。
但是像两全险、年金险这种理财保险，也千万别拍脑袋就去买。
1、先将重疾险、医疗险、意外险、寿险等保障型保险购买了。
如何养老相对性可控性，而病症、出现意外并难以控制，所带来的财产损失也就越大更直观，宜优先选择整体规划。
2、年金险的盈利一般不太高，流通性又差（保费一旦缴了，要取回来，只有退保险，就有可能损害掉一部分保费），赢在盈利平稳，能定期储蓄一笔钱；
3、因此，商业服务养老保险比较适合确保完善、经济发展比较宽松、寻求长期性稳定利润的人。
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