光大永明最近很猛，一口气出三款重疾险：嘉多保、超级玛丽旗舰型、达尔文超越者。
有趣的是，晚一点上市达尔文超越者跟早已卖了一段时间的超级玛丽旗舰型还“酷似”了。
很多小伙伴就关注：这几款该挑谁买呢？已经买了超级玛丽旗舰型的，要不要换？
如果已经购买了超级玛丽旗舰型。
那别折腾。
在7月5日调节健康告知前，超级玛丽旗舰型是出了名的比较宽松（光不谈常规体检出现异常此项，就省了好多事）。
可以这么说，购买到就是赚到。更别提过去了犹豫期，退保险也会有损害。
如果你重疾险还没着落，那之上2款随便选一个，都没错。
大出品，确保全，价格也便宜，也有双核保（智能化核保&人力核保）。已经能够冲入比较好的重疾险名册了。
如果一定要大家推荐一个。
我能向达尔文超越者略微歪斜下。
有一点资源禀赋。
简单的说，达尔文超越者很“鸡贼”地对于超级玛丽旗舰型，做了许多关键点提升，随后价钱小涨2%。
相当于付出一点钱，使你购买到更好一点的保证。
自身哥们都可以贴身肉搏那么“激烈”，也暗示着重疾险时下算发挥到极致了。
能够预计将来一段时间内的商品，关键确保（1+2+3,即重疾1次+中症2次+轻症3次）再也不会有太大突破，必须要在附加值上鸡蛋里挑骨头。
秉持着早买，就可早一点将风险转嫁给保险公司。
见到适宜的，就此别过多担心，着手准没错。
01
达尔文超越者有什么新发展？
下边一起来看热闹下，达尔文超越者对比超级玛丽旗舰型，新发展在哪儿？
主要包括4处，见下图：
转变一：轻症、中症
达尔文超越者轻症是40种、中症是25种；超级玛丽旗舰型轻症是35种，中症是20种。
大家看了一下，2款多发的轻、中症都是有。
但有人和我们调侃，说达尔文超越者、超级玛丽旗舰型轻症里面没有“轻微脑中风”，也有隐型分类。
这儿回复下。
1）轻症里面没有“轻微脑中风”
这是因为被放进中症里去了。
赔付规范跟轻症还是一样的。
达尔文超越者、超级玛丽旗舰型轻中度脑梗赔付要求及别的重疾险的轻症轻微脑中风是一样的
相当于规定不会改变，赔的钱又多了。这有什么可骂的？
2）隐型分类
假如你说的是这类：
这真算不上坑。
因为它有关联性：一个是病症，剩下的2个是治疗方法，只赔其中一个，正常的。
并且，重疾险都是这样所规定的。
转变二:患重疾赔偿保额
假如购买保险年纪没高于40岁。
买达尔文超越者，前15年患重疾，会赔135%保额；
而超级玛丽旗舰型是原10年患重疾，赔135%保额。
30岁-45岁，恰好是收益增长幅度更快，但是也是家庭责任最重情况下，能够多拿35%的一次性赔付——50万保额，相匹配便是16.5万，很专业化了。
转变三：癌病二次赔
达尔文超越者是赔120%保额；超级玛丽旗舰型是赔100%保额。
那保费会空出多少啊？
大家计算了一下。
30岁，买50万保额，保终生，30年缴，没有死亡。
达尔文超越者：
- 男：5800
- 女：5470
超级玛丽旗舰型：
- 男：5675
- 女：5340
贵2%上下（多出的保费不完整来源于癌病保额的改变，也有前15年附加赔35%产生的影响）。
转变四：特殊癌病
达尔文超越者多了一项特殊癌病义务。
在其中，儿童是5种，会附加赔100%保额；
男士是9种，附加赔50%保额；
女性是6种，附加赔50%保额。
大家看了一下，也还算多发。
却不是说就可以买到了，还是要看保费会空出是多少。
从报表看，达尔文超越者带特殊癌病，比没有，每一年保费会贵出1200上下。
为此来换50%的保额，是不是划得来呢？
我们要用一款防癌险来计算下，看一样25万保额（保终生，30年交）需要多少钱。
大家选择了康爱保，防癌险中现阶段数它最划算。
计算的价是：
- 30岁男：一年1720元；
- 30岁女：一年是1675元。
比达尔文超越者额外「特殊癌病」多出的保费贵一点。
但康爱保有一个优点：全部癌病都可以赔，而达尔文超越者并不是指定那几种，也不赔。
因此，你真想加强癌病确保，可以选择独立买一款防癌险。
或者将费用预算花费在保额上（成年人提议买够50万)，终究这种特殊癌病都已包含在重疾里面了。提升保额、理赔时多掏钱才更加确实。
02
达尔文超越者VS超级玛丽旗舰型选谁？
▿
说了那么多，能够得知，达尔文超越者和超级玛丽旗舰型都是非常好的商品，确保都十分全。
超级玛丽旗舰型赢在价格低一丢丢。
而达尔文超越者呢，关键在确保上下功夫，例如病症加多一点，癌病多赔点，送保额的时间也变长点……
难以分出胜负。
该如何购买？
一般建议从能否过健康告知的视角来选择。
上文提及，超级玛丽旗舰型在7月5日调节过健康告知。
7月5日前，十分比较宽松，很多时候都不谈，例如常规体检出现异常，例如浅表性胃炎、甲亢病、甲低、孕期……
7月5日后，这都加上了，变严苛很多。
并且，达尔文超越者和超级玛丽旗舰型用的是新版健康告知。
那要是你的身体正好有有关的出现异常，例如甲低，但借着光大永明收紧贷款口子前，买到超级玛丽旗舰型，那么就放心留着吧。
有保证比啥都关键。
假如你重疾险还没买，达尔文超越者能够优先选择。
确保相对性好一点。
算进去2%的价钱上涨幅度后，实际上价格不贵。
携带癌病二次赔，不选择别的额外确保，30岁买，6000不上就可以搞定50万保额。
前15年患重疾，赔67.5万。
比较划算了。
03
最强烈推荐重疾险明细及选购提议
▿
近期保险公司疯掉似的上新产品，给很多小伙伴导致了选择纠结症。
那么我们就从确保、费用预算2个视角来整理下选购提议（为了方便较为，统一以30岁计算保费）。
尽可能给大家选到比较好的。
提醒下，重疾险是买保额，不放弃保额的情形下，可以从保障期、赔偿频次、身故责任等多个方面适度让步。
主要原因是购买保险难以一步到位，而是一个依据收益、义务（本身人物角色转变，例如单身男女→成家）、要求动态性配备的全过程。
1、费用预算2000-3000元
确保提议：纯重疾商品
推销产品：康惠保
康惠保保100种重疾，30岁买，保额50万，保到70岁，30年交：
男孩子只需2650块/年；
女孩子比较便宜，2200块/年。
如果不上30岁，还可以比较便宜。
非常适合收益比较少的好朋友做为人生道路第一款重疾险下手。或是买回来加保，拉高重疾险的保额。
康惠保以外，瑞泰瑞盈也比较划算，最大70岁可以买，能够交费到70岁，还可以智能化核保。给爸妈买是很不错的。
2、费用预算4000-5000元
确保提议:轻症+中症+重疾
推销产品：健康保2.0
2019上半年度最新上市的这一批重疾险，确保上，出现了一个发展趋势“1+2+3”,即重疾赔1次，中症赔2次，轻症赔3次。
确保已经非常全方位，价格也适度，适宜很多家庭。
而该买哪一款，全看谁比较便宜。
价钱最具有竞争力的是健康保2.0。
30岁，买50万保额，保终生，30年交：
- 男：一年5199元；
- 女：一年4754元。
替代康惠保旗舰版，变成保中症重疾险里的性价比之王。
3、费用预算5000-6000元
确保提议：癌病数次
推销产品：达尔文超越者、超级玛丽旗舰型、芯爱
越来越多重疾险适用癌病数次赔，例如芯爱、超级玛丽旗舰型、健康保2.0、备哆分1号、康乐一生2019、嘉多保、平安福、好医保重疾险。
为何？
由于癌病不但多发，还很容易发作、迁移、兴新。
保险公司重疾赔付中，女士里赔疾病的占比远远高于男士
从保险公司发布的赔付数据来看，重疾多次赔付里，癌病产生2次或以上赔付的几率是非常高的。
要求在这里，保险公司可能就乘势而上了。
现阶段这种产品性价比之王是达尔文超越者、超级玛丽旗舰型。
携带癌病二次赔，买50万保额，保终生，30年交，每一年保费可能就6000上下。
达尔文超越者确保好一点。
超级玛丽旗舰型价格低点（相同的确保，大约每一年划算一二百块）。
总而言之各有利弊，钟意哪种，就选择哪个好啦。
除开光大永明2款，芯爱也可关注，它近期更新了，都是闪光点多多的：
1、多发轻症——冠状动脉介入术能赔2次，每一次赔30%保额；
2、可额外癌病数次赔；
3、或是特疾数次赔，特疾有三种：恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术，心肌梗塞。全是多发重疾。
4、得多特疾大龄保障金
什么叫大龄保障金呢？
便是65岁以后罹患癌症或其它特疾，能够附加赔偿50%保额。
假定买50万保额，那65岁以后，最大能够赔到75万，可以有效抵抗通货膨胀。
不缺钱的情形下，要是大家族有恶性肿瘤病历，可以考虑带癌病数次赔+大龄保障金；
熬夜加班多，他们本身轻微三强的，那就买“特殊重疾数次赔+大龄保障金”。
4、费用预算7000-8000元
确保提议：多次赔付重疾险
推销产品：嘉多保、倍加尔保
多次赔付重疾险，有2款更推荐。
一是刚上市的嘉多保，特别优秀。
重疾分6组赔6次，癌病单独分组；
并且，50岁之前买，前10年患重疾，能赔120%保额。
轻症赔付比例也很高，较多赔40%。
重疾、死亡外，还附加保全残、疾病终末期，都赔保额。
除此之外，免费领取重疾就医绿通服务项目，能够帮你预约挂号、预约医生、联络住院治疗这些……
有费用预算，还可以携带癌病数次赔，癌病较多赔3次。
十分全能型，没有什么盲区。
除开价钱贵些。
需要便宜一些，那可以选择倍加尔保。
它最大的一个特点是重疾赔的钱会随频次增长，最大能赔150%保额。
假定买50万，那便是75万。
可能很多人没听说过海保人寿。
刚成立的一家公司，总公司在海南，注册资金15亿，2019年第一季度偿付能力为2017.54%，最新风险评级为A。
数据信息主要表现还是很不错的。
多说一句，前不久火爆的备哆分1号，最近又更新了，各个方面跟嘉多保比较接近，买Ta的好朋友无需后悔莫及。
5、不仅确保又想要“保底”该用什么？
之上也是从更加好的保证的视角来挑选的。
但是我们日常收到的购买保险资询中，常常会有好朋友关注：如何购买才能实现“得病亏本，无病返现”？
并不是斥责这种心态错误，人人都有选择的自由。
但是我们本人明显不建议选退还重疾险。
同样确保下，要比买消费性商品，多付出更多保费。
而多出的这一部分保费，算实际收益率，会比较低。也就是说，你保费被保险公司拿来投了，但之后保险公司只能分非常少一部分盈利让你，你并没有占据划算。
那是否有更加好的取代？
有。
可以选择现金价值强的重疾险，具有较强的存款保底功效。若使用寿命长，当然死亡还可以留一笔钱给后代。
现阶段现金价值强的重疾险，一是达尔文1号，它是一款消费性重疾险，死亡只有退现金价值。
但保终生得话，其现金价值很高，最大可以达到保额的95%。保额50万，那现金价值最大就会有47.5万，具有较强的存款功效。
第二类是储蓄型重疾险，其特征就是死亡、重疾都可以赔保额（友情提醒：只赔其中一个）。
保终生的情形下，相当于买了一个必赔的商品。直接点说，保费都不会白费。
现阶段储蓄型重疾险中最有价值关注的是康乐一生2019。
价钱最划算。
健康保2.0、芯爱死亡只赔保费，康乐一生2019是赔保额
买50万保额，保到70岁，30年交，不上5000块。
保终生，一年也就6、7000上下。非常值得考虑到。
再总结一下：
- 纯重疾：优先选择康惠保，最划算；
- 重疾+中症+轻症：健康保2.0不可或缺，不但价钱保证最少，确保都是这一类型下比较好的；
- 重疾+中症+轻症+癌病数次赔：达尔文超越者、超级玛丽旗舰型都还不错，光大永明实力雄厚、子公司多，还不必担心异地投保难题；
- 在意存款保底：强烈推荐达尔文1号、康乐一生2019；
- 多次赔付：嘉多保，或是倍加尔保，前面一种确保更全；后面一种价格低。
没钱买特别好的朋友，何不立即不懂装懂。
友情提醒下，假如费用预算足，又想要追求完美更专业的确保，之上计划方案是能够组成买了。
例如计划方案1，就能和后边4款计划中的任一种相搭配，那样第一次患重疾能够拿到100万赔付。保费最大可能就1万元左右，很实在。
而方法2和计划方案3组成，重疾顶多能赔117.5万（50万+50万*135%），又增加了癌病数次赔，一年也就1万2。
如果计划方案2+计划方案4，则身故保障上获得了加强。
假如是计划方案2+计划方案5，那保障全方位无死角了。
总而言之，资金有限，也只保基本义务；
费用预算充裕，能够添一些应用性强的额外确保，网织的越密，抗风险才越高。
确实是有选择纠结症？
那就在公众号后台回应：计划方案。
大家针对不同费用预算制定了6款详细购买保险计划方案（重疾险、医疗险、意外险、寿险都是有，都是有物超所值），对照买就可以了，不会错。
Ps：
最后说2件事。
第一件事。
达尔文超越者、超级玛丽旗舰型现阶段都分2个版本号，一个是含死亡的，一个是不死亡的，购买保险注意啦。
除此之外，先前超级玛丽旗舰型额外死亡，就必须要携带癌病数次赔，现在没有这一限制。
第二件事。
7月10日大家接到光大永明工作的通知。
假如保险单早已起效。
自7月15日以后，光大永明也就不再接纳犹豫期（15天）填补核保了。
只适用犹豫期后补充告知。
这就有一个风险性了，假如补充告知之后被拒保了，或者是你拒绝接受一个新的核保结果（比如从标准体保险投保变除外承保）。
那光大永明只能退现金价值。
对比你缴的保费会少许多。
因此，千万不要看清健康告知再去买。
有不明白的，能够问我们更专业的咨询顾问。
或在后台回复：在线客服，联系在线客服。
总而言之，别冲动提交订单。
特别是在别因生辰邻近，急急忙忙就买了（生辰前想购买保险，不论是找咨询顾问定制服务，或是在网上买，都请多预埋一些时间，若必须走人力核保，那提议最少提早一周）。
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