9图带你看懂体检报告单，商业保险核保不会再难！

2022-12-07 11:13慧择网

近期微信朋友圈被李咏老师、金庸先生连续离世的新闻报道圈粉了。金庸寿终94岁，算得上与世长辞，六根清静；而李咏老师恰好相反，年方50便被癌病夺走了性命，令人惋惜。之前发一篇关于疾病的文章内容，获得了小伙伴们的热烈反响，现在就再做一次科谱，聊一下体检报告单如何看待？及其发生身体问题后，又该怎样购买保险？一、体检报告单讲解与购买保险取得健康评估后，绝大多数人都是两眼一抹黑，每一个字都知道，但放在一起也不搞清楚什么意思了，平常人怎么样才看得懂体检报告单呢？大家找来老百姓日报的权威性科谱，并详细描述了核保环节中很有可能遇到的困难，主要内容如下所示：1．血常规异常

血常规检查也是经常会做的检验新项目，发现异常能是小问题，例如比较常见的发炎，也有可能是重病，例如白血病、肺源性心脏病等。假如状况不确定性，保险公司一般不会保险投保的，仅有直到早期诊断，才能得出核保结果。一般情况下鼻窦炎、支气管炎、急性肠炎等，恢复过来后，健康保险基本都能标准体保险投保；而白血病、肺源性心脏病等严重疾病，保险公司基本上都是拒保的。2．血糖异常

有关血糖增高，健康告知中有两种比较常见的观点——糖耐量受损和糖尿病患者。假如患有糖尿病患者，重疾险、医疗险、寿险基本上都会被拒保，目前市面上倒是有致力于糖尿病人研发的保险理财产品，例如招商信诺糖安心，但性价比高一般。意外险和防癌险并影响不大，能够主要配备。仅仅只是糖耐量受损，状况会好一些。糖耐量受损的意思解释，尽管血糖值有一定的上升，但还没做到糖尿病的水准。购买商业保险时，意外险、防癌险、寿险几乎都影响不大，重疾险和医疗险很有可能不能通过健康告知，这要看具体商品要求。详尽的具体内容，可以参考一下大家其他回答：2018血糖高、糖尿病患者购买保险手册，这种商业保险都能够买3．高脂血症

图片出处：老百姓日报新浪微博血脂升高的现象，在肥胖人群中较为常见。目前很多商业保险都是对的BMI要求比较高，BMI太高或太低，可能会影响重疾险的消费，例如康惠保，BMI≧28就不可以购买；寿险也会有一些限定，例如擎天柱2号，BMI>33，就不能通过健康告知。肥胖人群，另一个疑难问题是轻度脂肪肝。倘若常规体检发觉“轻微脂肪肝”，购买保险没什么问题，只需管住嘴、迈开腿，极有可能会自然恢复，买保险也不会有什么危害。但是，假如是重度脂肪肝，状况就真不好了，重疾险、医疗险都会被除外、加费或是拒保。实际可以看一下大家其他回答：做为一枚大胖子，如何标准体购买保险？4．肝功检查出现异常

肝脏问题核保中，最常见的是乙肝病毒。乙肝病毒的类型有许多，包含乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性病活动性肝炎等。不一样商业保险、不一样病症情况，核保也有所不同，从严苛水平中说，医疗险>重疾险>寿险>意外险。意外险：与身体状况不相干，都能够选购寿险：乙肝病毒携带、大小三阳没有影响，部位商品对肝炎病症拒保。重疾险：肝炎患者基本上都是拒保的；假如是大小三阳，且肝脏功能从没出现异常的情形下，有可能是标准体、加费或除外承保；假如是乙肝病毒携带，很多产品会标准体保险投保，有些则会加费承保。医疗险：广泛较严苛，乙肝病毒携带和小三阳很有可能除外承保，大三阳和肝炎病症基本上都是拒保的。实际产品推介可以看一下大家本文：2018年乙肝病毒购买保险手册：这种商业保险，乙肝携带/小三阳/大三阳照样可以买5．尿液化验单出现异常

尿液检查，核保会密切关注葡萄糖水、尿蛋白、隐血有没有问题。这三项异常人，一般要复诊或进一步加查很多项目。除开这三项，很多项目在健康人群体检时并没实际实际意义。仅仅只是一次轻度出现异常，难题并不算太大，重疾险和医疗险都能够选购，例如哆啦A保轻微尿蛋白出现异常，复诊为弱阳性后，能够标准体保险投保。

假如状况较为严重，乃至确诊为糖尿病患者、慢性肾炎、甲亢病等病症，那样健康保险就难以买了，一部分寿险也会有一些拒保。6．肿瘤三项

不论是健康保险，或是寿险，针对恶性肿瘤全是拒保的，一旦出现疑是肿瘤的状况，保险公司一定会谨慎从事，在不早期诊断以前，保险公司绝对不会保险投保的。二、常规体检发生各种问题该怎么办？有的时候，常规体检出现异常或许不是某种实际指标，反而是一些增长、包块、襄肿等，碰到这类事情应该怎么办？

从医师的角度来讲，这种检查结果一般没问题，仅需定期随访就可以。健康保险却非常“钟爱”这种，例如康惠保、哆啦A保和信美三叶草都是有问起：

很多人就会被卡在这一点上了，例如比较常见的甲状腺囊肿，大部分人都是如果没有早期诊断为良好所以被除外承保，有关甲状腺囊肿购买保险难题，可以参考一下本文：甲状腺囊肿怎样购买保险？

体检报告单并没有出现异常，表明身体状况在及格之上，购买保险没影响，但身体问题或是不能松懈。三、身心健康出现异常怎么投保才更快？买保险时，假如已经出现了常规体检出现异常，怎样才可以获得更加好的核保结果？商业保险归纳了三点具体内容：1．挑选健告随性的商品这是有目共睹的，不一样商品核保标准差别很大，例如康惠保针对乙肝病毒携带一律拒保，而“盖世英雄”针对肝脏功能从没异常乙肝病毒携带、小三阳病人，都能够标准体保险投保。因此，健康告知严的通不过，就换了一款松的，保险理财产品这么多，总是会有适宜的商品。2．医治完成后再购买保险这也是一个基本准则，再小病，只要还在治疗中，保险公司也不会立即保险投保。还有一些病症，通过医治，能够拿到更加好的核保结果，例如甲状腺囊肿，一般重疾险、医疗险全是除外承保，假如手术切除，恢复过来后，大多数能够标准体保险投保。3．调养完人体，复诊正常的之后再购买保险有时候常规体检出现异常有可能是由不良好的生活习惯而致：

例如常规体检发觉轻度肝功异常，以前又从来没有这样的事情，那很有可能是经常熬夜或喝酒多了，一定可以调养几日，等皮肤恢复过来后再次常规体检。下边是最常见的几个小难题，都可能会根据调养取得更加好的核保结果：

但是现实生活中，实际还是得执行医嘱，该治疗还是得医治，由于商业保险耽搁了身心健康，就本末倒置了。四、大家说：身心健康、保险规划越早越好年轻时候，身心健康并不是关键问题，可随着年龄增长一点点增大，隐藏难题便会显现出来。因此健康服务应尽早逐渐，不要等身心健康失去，才意识到它必要性。商业保险亦是如此，趁早、趁身心健康早作整体规划，不要等身心健康出现异常了，才后悔没能早点购买保险。此外，若是有常规体检方案，最好是延长至购买保险以后，现今仪器设备愈来愈高精密，或许便会查出来问题，那时候危害购买保险就得不偿失了。Ps：特享褔利☞扫码关注“”，后台回复：电子书籍，就可以免费获得一份使用价值29块的《家庭投保指南》，使你购买保险不会再踩雷