01
每一次写商业保险，都有人会问：
大家，我患上XX病，要手术治疗，现在买个医疗险，可以报销医药费的那一种，还来得及吗？
自然赶不及呀（无可奈何脸）~
如果你花高价买高端医疗险。
而普通医疗险，由于划算，都有一个“防占便宜”最厉害的武器。
即“既往症免除责任”。
汉语翻译成年人话——
购买保险，就要某类病症（例如乙肝病毒）了，以后因而去住院治疗，不赔。
但是，想不到，京东安联最近上的一款百万医疗险，叫臻爱无尽。
一部分既往症居然还给赔。
便是有点小贵。
02
臻爱无限大基本保障，跟其他百万医疗没什么区别。
一般的病症/出现意外住院治疗，保额600万，免赔额1万。
假如患100种重疾，则0免赔。
无论住院治疗、小手术，或是特殊门诊,
医治都不分社保范围，自费药、进口药品、进口的器械…通通能赔，花多少报是多少。
它也有几个闪光点：
- 一是甲状腺病（例如甲亢病、甲低），0免赔
别的百万医疗险，对甲状腺病，除非你是甲状腺癌，要不然都是有1万免赔额。
- 二是能去公立三甲医院的特需部就医
按50%占比报，较多报600万。
大家来过1、2次特需门诊，清静玩人少，医师很有耐心，感受确实不错，便是自掏腰包有点儿肉痛。
如今钱保险公司出，就没有那个苦恼。
- 三是一部分既往症能够赔付
这恐怕也是大家比较关心的。
大家科学研究了一下，赔付门坎不是很高。
但是，不能给100%全报。
- 甲状腺囊肿：报50%
- 别的既往症：报10%
保额600万得话：
那甲状腺囊肿较多报300万，某些疾病报60万。
打一个脸，甲状腺囊肿彻底玩营销手段，压根花不了300万。
结节切除，小几千元；即便是甲状腺癌，医疗保险报销后，花费的不多。
我有好多顾客就赔付过甲状腺癌，自己出，就只有1万元左右。
第二需要注意：若想既往症赔，先要过健康告知。
还好健康告知就2条。
就有些小问题，轻微，2年之内没待过院、都没吃药超出30天，不受影响。
对于甲状腺囊肿、乳腺结节，假如边界清晰或样式标准，这也可以买。
以后由于甲状腺囊肿去住院手术，0免赔，医疗保险报销后，花多少报是多少。
但是，真真正正不易治、又花钱病，
例如冠心病、糖尿病患者、风湿关节炎、心脏疾病，就不能买。
因此，臻爱无限大既往症赔付。
对身体问题轻微的朋友们才友善。
例如有慢性胃炎、漫性支气管炎的。
但即使要住院治疗，都别着急。
请过了30天等待期之后再去，才能赔。
03
臻爱无尽也有三个可选择确保。
一是附加身故/残废义务
最大能赔60万。
大家算了吧下，30岁的男孩子买，保费贵些240块。
划不来。
比不上买个50万蜜蜂，只需158块。
二是住院治疗前7天内30天门急诊
绝大多数百万医疗险内置这个风险。
臻爱无尽就要花大钱，令人难受。
还好不很贵。
30岁男孩子选得话，一年多交49块。
我们自己的提议：选为。
一些重病，即便医师分配去医院了，都不会立刻动手术，先要在门诊多做一些查验。
手术治疗出院之后，还需要再回医院门诊复诊。
杂七杂八的，也需花一大笔钱。
可以报销当然最好是。
三是既往症医保报销比例提高
添加了这个风险后：
- 甲状腺囊肿：医保报销比例从50%提及100%
- 别的既往症：从10%提及20%
30岁男孩子，不选择，是493块/年；选，542块/年。
贵49块。
我们也不建议选择。
从百万医疗险赔付数据来看，均值报销费用在几万元-50万元左右。
而甲状腺囊肿以外的其他既往症，即便多给报10%，按保额600万算，也是有60万，彻底足够。
尽管确保非常好。
但臻爱无尽真有点小贵。
用它和别的百万医疗险比较一下就明白：
续保也不友善，要审批。
不缺钱，对既往症赔付有执着的，可以选择。
要不然买别的百万医疗险。
04
一起和我们备考下挑一款好百万医疗险的三个标准。
1、确保得全
住院治疗、小手术、特殊门诊、住院治疗前后左右门急诊最好是都可以报销；
住院治疗垫付、就医绿通这类紧要关头能救命的服务项目还要有。
2、续保标准好些
不可以由于身体变差，或者赔付过，而不愿你继续购买保险。
如果确保时间再长些，例如一保就保6年，那更强。
最少6年之内不必担心商品价格上涨或者停销。
3、产品稳定性要好
选企业大，和产品上市日期早、客户规模较大的。
才也不会轻易停销。
下边拉强烈推荐明细。
续保好一些的
强烈推荐：好医保长期医疗、超越保、微医保长期医疗
论价钱：
微医保长期医疗>（贵过）超越保>好医保长期医疗
论续保标准：
微医保长期医疗>（好受）好医保长期医疗=超越保
微医保长期医疗是名副其实的保证续保，6年之内确保不会改变，价格也是不会改变。
而好医保长期医疗、超越保，都是保6年，但是得一年一买，正中间价格也有所变化。
论免赔额：
好医保长期医疗>（低过）超越保>微医保长期医疗
好医保长期医疗是6年同用1万。
而超越保，没有出现赔付， 最少5000块。并且只降升不上。
微医保差一点，没赔付，免赔额最少8000。
赔付过，那第二年免赔额会返回1万。
论健康告知：
好医保长期医疗>（比较宽松）超越保>微医保长期医疗
但是，伴随着赔付的人多，好医保在缩紧智能化核保，还不给人力核保。
超越保核保更比较宽松些。
手术后的甲状腺囊肿、乳腺结节，已治好的甲亢病，能正常保险投保。
好医保、微医保都是会除外。
So，大家建议就是：
健康的生活好朋友，能买好医保长期医疗，支付宝客户端检索：，就可以找到。
有点问题，买超越保。
家中购买保险最简单
亲人一块买，好处就是：保单管理、赔付比较方便。
还可以同用免赔额，降低赔付门坎。
强烈推荐尊享e生2019版。
假定小亮一家三口都买尊享e生，那1万免赔，就3本人平摊。
小亮由于肺炎住院，用掉2万，在其中医疗保险报1万，自己出1万。
自付的那1万，恰好抵掉尊享e生1万免赔额。
从那之后小亮，或者他爸妈再去看病，花多少就报是多少，特别爽。
小孩的门诊急诊险
有2款：健康宝宝和少儿门诊暖宝保2020
都保医院门诊、住院治疗、意外医疗、身故及残废。
买一款，相当于与此同时购买了“意外险+小额住院治疗医疗险+门急诊险”。
利用率会比较高。
日常小问题和意外，例如发烧感冒发烧拉肚子，磕了摔到地上、猫爪子狗咬伤，去医院门诊或者住院治疗，都可以报销。
再搭配上百万医疗险和重疾险，基本上不用买别的了（小额诊疗，住院治疗保额买1万都够，恰好把百万医疗险1万免赔额遮盖掉）。
年龄小的，自我保护实力比较弱，可以选择暖宝保，意外医疗信用额度高些。
一年660块。
年纪大的小孩子，就健康宝宝，意外残疾保额高。
一年520块。
70-80岁都可以买
普通百万医疗险，年纪超出60岁，就难以购买了；超出65岁，基本上买不着了。
而惠享e生，70岁还可以买。
它健康告知还是很比较宽松——
- 高血压病，但是没有到3级（髙压不上180，低电压不上110）；
- 2型糖尿病；
- 乙肝病毒携带且肝功能正常
都可以随便买。
并且，只要满足健康告知，即便购买保险前，就会有高血压病，或2型糖尿病，购买了惠享e生后，因而去住院治疗，也正常赔。
有三高、乙肝病毒的朋友们，可把它当作优选。
但是，惠享e生到期，想续保，得保险公司审批通过才可以，这一点不大好。
年龄或身体状况不能买别的百万医疗险，再去买它。
如果觉得惠享e生贵，那看一下京彩一生（65岁以下的可以买）。
保费跟最便宜好医保，旗鼓相当。
一定要大企业
提议超e保2018版。
来源于太平人寿，线下推广营业网点多。不喜欢邮递赔付材料，就能送至营业网点去。
超e保主要优点：住院津贴高。
一天300块，较多住院治疗200天，也就是用6万元。
能够填补治疗期间的收入损失（拿来请护工也可以的）。
关键在于，超e保0到65岁都可以买。
从社保数据看，住院治疗数最多的，其实就是老人和孩子了。
但超e保不保门急诊，也不兼容垫付。
比较适合家庭条件好，钟爱知名品牌、家中老人和小孩多的朋友们。
甲状腺癌也可以买
强烈推荐尊享e生优甲版。
手术后甲状腺癌，还有机会购买保险，只需备好材料走出人力核保。
除此之外，1-3级甲状腺囊肿能够标体承保。
以后与甲状腺囊肿有关的医药费也可以报销。
要便宜，30岁买，一年才343块。
得了甲状腺癌，不但医疗险很难买到，重疾险短期内也不能买。
又想要有一个确保？
那也可以搭配弘康爱无忧防癌险。
甲状腺乳头状癌和甲状腺囊肿滤泡状癌，手术后满3个月就可以购买保险。
保6年抗癌医疗险
可以买百万医疗险，优先选择买百万医疗险，确保范围广泛。
由于身体问题或年纪超了，很难买到百万医疗，就去买抗癌医疗险。
强烈推荐神农氏6年限抗癌医疗险。
主要优点：6年保证续保。
智能化核保还非常nice，连肺部结节、乙肝病毒都可以核。
而大多数抗癌医疗险就会直接一刀切，拒保。
Ps：
强调一点：
医疗险是费用报销赔偿型。
可简易解读为：税票注明你花了多少钱，保险公司较多便给问个问题那么多钱，一分也不会多报。
因此，百万医疗险买一份就行。
拥有百万医疗险，也就没有必要买抗癌医疗险。
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