好久没写少儿重疾险了。
刚好最近来了两个强的。
值得一说。
01 5款少儿重疾险PK
新上的这两重疾险。
一个叫大黄蜂3号，来自横琴人寿。
一个叫慧馨安健康保，看到“健康保”是不是特熟悉？对，昆仑健康家的。
提个醒：
大黄蜂3号，跟大黄蜂2018版、大黄蜂2号，一点关系都没有。
慧馨安健康保、慧馨安2018Plus、慧馨安2.0（即晴天保保）背后的保险公司也不是一家。
大家纯粹互相借个名。
看对比图就知道了：
5款各有各的亮点。
先简单归个类。
按保障时间
- 定期：晴天保保，最长保30年，能管到孩子成年。
- 终身：慧馨安健康保，简单粗暴。
- 灵活：大黄蜂3号、多倍宝宝、妈咪保贝选择更多些，你可以只给孩子保10年、20、30年；也可以选择保到70岁、80岁，或是终身。
重疾赔付次数
- 单次赔：晴天保保
- 多次赔：多倍宝宝，最多赔5次
- 中间派：妈咪保贝、大黄蜂3号、慧馨安健康保
都只要加点钱，就能从单次赔，变成多次赔的。
妈咪保贝，可以附加重疾2次赔，不分组。
大黄蜂3号，重疾分了6组，最多赔3次。
慧馨安健康保—可以选癌症2次赔。
要是孩子得了癌症，3年之后还没治好、或是复发了、转移了、新得了别的癌症。
又或者是，第一次得了别的重疾，180天之后又不幸得了癌症。
它可以再赔一次。
看到这里，估计有家长要犯选择困难症了。
- 保定期，or终身
- 重疾赔1次，还是赔好几次好。
本来很多父母就纠结。
其实，选择不难做，无非是个预算问题。
给孩子买终身多次赔的重疾险，优势是能托底，不管之后孩子身体变差了，还是发生理赔了，都有一份保险兜着。
而给孩子买定期重疾险，好处是便宜，几百块就能搞定50万保额。
丰俭由人：
- 预算充足，就给孩子上终身多次赔的；
- 预算紧张，就上定期单次赔的。
思路清了，心里大致有谱儿了，大白就给大家唠唠5款少儿重疾险的优缺点，帮大家省点决策的时间。
02 怎么选更划算？
1、重疾&特定重疾
小孩子患大病的概率，其实远比成人低，才能卖这么便宜。
但小朋友真生病了，家长是倾家荡产也要治。
所以，孩子的重疾保额一定要买足。
最好买特定高发重疾，比如白血病、严重手足口病、严重川崎病……能双倍赔的。
也就是买50万，能赔100万。
上面5款，都符合这一要求。
但强中总有更强的。
谁保的最全呢？
普通重疾保，即得了对应的大病，赔1倍保额
从大白整理的这张图看，妈咪保贝最好，其次是慧馨安健康保、多倍宝宝。
可惜，慧馨安健康保过了22岁，多倍宝宝30岁后，特疾责任就都没了。
大白看过白血病的资料，小孩、老人患病的最多。
像妈咪保贝这种，任何时候，白血病都能拿2倍赔偿，更友好一些。
而慧馨安健康保能排第二，是因为它有个「特别关爱金」。
加了这个保障后，如果孩子22-70岁（不含70岁），得了轻症、中症、或是重疾，能拿双倍赔偿。
举个例子。
0岁的小明买了50万慧馨安健康保。25岁时，他查出原位癌，那他能拿15万*2=30万的赔偿。45岁，小明不幸中风，达到了中症的程度，那保险公司得再赔他50万。70岁，悲催的小明，又得了胃癌，还能再拿一大笔钱，100万。
这是一个很给力的保障——孩子生病之后，不止治病需要钱，康复、营养、护理也是一笔大支出，家长的工作、收入都会受影响。
确实需要比较高的保额来支援、补偿。
所以，慧馨安健康保的特疾虽然只管到22岁，但带上「特别关爱金」，保障就能无缝衔接。
当然，得加钱才行。
大白算了下，0岁男宝宝，保额买50万，保终身，交30年的钱。
加了特别关爱金，一年是3065块。
比不带（1915元/年），多交1150块。
而妈咪保贝，带特疾双倍赔，一年是2100块。
妈咪保贝特疾（18种）终身有效，还更便宜。
而慧馨安健康保，优势是69岁前，轻症、中症、重疾，都能拿2倍赔偿。
选哪个？大家自己决定。
要是预算不够保终身。
考虑考虑晴天保保。
它的特定重疾双倍赔，整个保单期都有效。
保额还能长大，最高能到175%。
买50万，最多能赔87.5万。
还便宜，一年才几百块。
也蛮吸引人。
二、轻症/中症
凭着「特别关爱金」，不用多说，慧馨安健康保更有优势。
大白也连带整理了这5款重疾险，高发轻症的覆盖情况。
该有的都有，都挺良心。
三、重疾赔几次
有些家长对“重疾能赔几次”，还是挺在意的。
医疗水平高了，不少大病也能治好了，买重疾只赔1次的，治好后，以后的人生怎么办呢？其他保险也买不着了。
所以，保额至少买够50万的基础上，
还有预算，可以给孩子买多次赔的。
那大黄蜂3号、妈咪保贝、慧馨安健康保、多倍宝宝要怎么选呢？
大白先纠正一点：
很多人以为多次赔，次数越多越好。
其实错啦，4次、5次、6次……没太大意义，癌症、中风轮着来1次，大部分人都撑不过去。
所以，多次赔，主要看重疾分不分组、分的合不合理。
不分组当然最好，这样只要前后得不是同一种大病，都能拿赔偿金。
比如说得了肺癌，先赔一次；
下一次这人再得了脑中风，就再赔一次。
上面四款里，目前就妈咪保贝不分组。
可以优先考虑。
它的重疾二次赔，加钱加的也并不多。
很划算。
剩下的大黄蜂3号、慧馨安健康保，比妈咪保贝便宜一点，多倍宝宝则更贵点。
先说大黄蜂3号、慧馨安健康保为啥便宜。
因为大黄蜂3号重疾分组了，分6组，能赔3次。
大白看了下，大黄蜂3号把6种最高发的大病（这6种大病是重疾里最常见的，理赔占了8成左右），分在4个组。
分的挺科学，尤其是癌症单独一组。
比多倍宝宝还好一点。
所以，分组多次赔的，可以买大黄蜂3号。
它特定重疾，是赔2.2倍保额。
假设同样买50万，可以比其他四款，多拿10万的赔偿。
还挺不错。
可惜，特疾只管到20岁。
要是介意，就换成妈咪保贝。
至于慧馨安健康保。
可以加保癌症2次赔。
之前大白写过，在所有的重疾里面，癌症的理赔率最高，大概占总数的7成。
而女性的比例又要更高一些，甚至到了8成以上。
而且呢，癌症虽然治愈率越来越高了，却很容易复发。
一复发，又要花很多钱去治。
所以，加点钱，带个癌症2次赔，也算实用。
大白算了下：
0岁男宝宝，买50万慧馨安健康保，保终身，30年交。
不要癌症二次，是1915块。
要，是2350块。
多交435块。
可以考虑。
当然，妈咪保贝重疾赔2次，0岁男宝宝，是2530元/年，只比慧馨安健康保，贵180块，考虑病种更多，会划算点。
03 大白小结
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做个简单总结：
预算不多：晴天保保，买重疾险就是买保额，最高赔175%保额，比大黄蜂3号强。
看重特疾保障：首选妈咪保贝，次选慧馨安健康保。
在乎重疾多次赔：妈咪保贝不分组，优先考虑。不介意分组，就大黄蜂3号，只要癌症二次，那慧馨安健康保。
这几款都能智能核保，要是过不了健告，先在线自己测测，核保能过，就能买。
过不了，那后台回复：咨询，让顾问帮你把下关，能不能走人工核保，争取到投保的机会。
多说一句：小朋友年纪小，一般没什么健康问题，买重疾险很容易。
但大白也有好几个客户，因为忙，拖着拖着就忘了给孩子买了。
结果孩子中途生病，去了趟医院，健康告知就过不了。
所以，看中，就可以下手，早买早保障。
想买妈咪保贝，或晴天保保的，后台回复对应产品名称，就能看测评，拿链接~~
PPs：
为啥从头到尾大白提都没提身故责任？
很简单，孩子不承担经济责任，自然不需要任何寿险责任。
不过，你要是已经给娃买了身故赔保额的重疾险。
保费又交好几年了，也不用退。
就看看保额够不够。
不够，可以买一份定期少儿重疾险补充一下，求个安心。
