最近，大白参观了泰康300万的养老社区。
为了让大家能愉快地消化，我先稍微解释几句，我为什么对养老院这么感兴趣。
01 失去自理能力的老人，对每个家庭都是大问题
我家是很传统的大家庭，爷爷奶奶有4个子女，养老是每家各住1年，然后轮换。
什么时候养老变成问题，是爷爷中风后。
爷爷很胖，奶奶日常给他擦身、翻身、伺候大小便，都累得喘不过气。
但这些事，爷爷很排斥叔叔婶婶帮他做（叔叔婶婶要上班其实也帮不上啥忙），全靠奶奶硬撑。
奶奶自己都是病人，有慢性胃炎和冠心病，可照顾爷爷是体力活，没法静养。中风7年后，爷爷身体确实不行了，奶奶才解脱。
我的感受是，养儿防老没问题，但病了、失去自理能力的老人如何养老，对每个家庭都是大问题。
这次参观养老社区，听到了韩阿姨的故事，遭遇和我奶奶很像。
02 200万，获得入住资格
韩阿姨的老伴60多岁时中风，韩阿姨自己是医生，把老爷子照顾得很好；可等到韩阿姨快80岁时，体力跟不上，就吃不消了。
韩阿姨有一儿一女，经济都不错，想请保姆，可在韩阿姨看来，保姆只能照顾吃穿，生病压根指望不上。
她就自己到处看养老院，北京上海杭州都去了，最后和老伴一起住进了泰康广州的粤园。
粤园住进去有两种方式：
一种是买泰康的理财保险，总保费200万或300万，获得入住养老社区的资格。
住进去后，免交入门费，但房费、餐费、护理费每月得正常交。当然了，如果保险买的早，可以用保险里的钱来交。
另一种是直接交押金。
押金分两笔，一笔是20万的入门费，老人突发疾病，社区拿来垫付住院押金的；一笔是乐泰财富卡，金额20万-330万不等，可以自己选，买了房费等能打折。这两笔押金，住多久就押多久，不住了会无息退还。
韩阿姨选的第二种，因为老爷子中风，生活不能自理，所以住的护理房。
护理房跟普通房的区别，主要是在房费、餐费之外，多了一笔护理费。
护理费怎么收，取决于住进来之前的体检结果，社区会评估需要的护理级别，一共分5级，增加的费用从5600-13600不等。
韩阿姨住的是60多平的两居护理房，每月房费+护理费+餐费要2万多。
便宜是真不便宜，优势是：
日常有护士照顾老爷子吃药、推轮椅带老爷子出门遛弯；
不用发愁饮食起居，专业营养师配餐，三餐送上门，房间定期清洁；
老爷子要翻身、大小便，有专业护工伺候，防止长褥疮；
淋浴间配有坐凳、防滑砖和扶手，洗澡也方便；
卧室、洗手间、客厅都有应急绳，老爷子要是突发急症，24小时值班的护士医生会立刻上门，社区自己建了医院，看病能走医保报销；如果是社区处理不了的大病，社区跟周边公立医院搭建了绿色救急通道，20分钟送医。
所以养老社区不是普通的养老院，除了得住的舒服，关键在于医养结合，能把病人家属给解放出来。
我询问了泰康的工作人员，她说在这里，不仅接受患癌的老人，也接受阿尔茨海默症的老人，因为这里的医疗条件都能满足。
人都只能活一辈子，全围绕病人转，家属会很压抑；
韩阿姨住进去后，状态就完全不一样，交了很多新朋友，并有了每天固定的唱歌、画画、跳舞等娱乐活动；
社区里书法/阅读/画画/电影室、健身房、室内高尔夫、恒温游泳馆，甚至祷告室都有
她还组织了一支老年模特队，大白看过表演视频，真看不出韩阿姨快80了。
韩阿姨还做了一件事，让我特别震撼，她把自己深圳的房子卖了一千多万，卖房既没问子女意见，钱也没给子女，倒是一子一女来社区看他们一次，韩阿姨就一家给1万。
说实话，我很少看到对自己养老如此有掌控权的老人，更多是老人把钱、把房子都给子女，反而后面自己的养老处处被动。
03 老人和孩子一样，都需要有同伴的环境
泰康的工作人员说，住进社区的老人，平均寿命能延长6-7岁，夸大没夸大，大白没法判断，但我理解老人和小朋友一样，都需要有同伴的环境。
我奶奶外婆7、80岁了，平时家人都不在家时，她们会很孤独，除了做饭打扫卫生，闲下来不是发呆就在打瞌睡。所以我奶奶外婆很喜欢串门，跟村里其他老人唠嗑、打牌。
而养老社区，住的都是老人（不是普通老人，普遍高知高干高管），互相之间容易找到共同话题，发展同样的兴趣爱好；
看到比自己大、八九十岁的老人还能健步如飞、头脑清晰，也更容易激发老人的生命状态：未来还很长，自己还健康有活力，于是晚年变成“中年”，前景可期。
泰康工作人员和我分享了周阿姨的故事，很让人感动。
周阿姨喜欢跳舞，也经常上台表演，而坐在观众区的，除了行动能力正常的老人，更多是需要坐轮椅的。
坐轮椅的老人很羡慕上台表演的老人，于是周阿姨设计了手舞，老人身子不用动，都能参与到舞蹈中来，让老人也得到一个释放。
04 养老的选择是可以多样性的
说这么多，我不是鼓吹养老社区多好多好。
但我最近真心觉得，养老的选择可以是多样的，不只有养儿防老一条路。
尤其有钱或退休金高的老人，不用自我设限。
大白一朋友，独生子，在深圳上班，父母在老家，平均年龄80+；之前父亲虽然小病不断，但母亲身体还算健康，能照顾。
但平衡还是在去年被打破了，他母亲突然大病一场，一下子，俩老人都需要他，他只能辞职回老家，工作还不能找太忙的。
像我朋友这样陷入独生子养老泥沼的人，不是少数。
尤其夫妻俩都是独生子、又有娃的，会更麻烦，4个老人一旦有2个生病，小夫妻就会发现，医院、家、幼儿园、单位，样样都得顾，但样样都不太顾得上。
泰康的数据也显示，虽然到了退休年龄（男60岁，女55岁），就能申请住进养老社区，但申请的真正高峰期，是老人健康情况恶化、需要人长期护理之后。
中国已经进入了少子化和深度老龄化社会，这种情况以后不会少。
既然“孝顺”逐渐会变成一场考验，既考验子女的精神情感，也考验子女们的经济实力。
那当父母主动选择要住进养老院时，也该尊重老人的决定，不要以「送养老院就是儿女不孝」道德绑架老人；
不是所有老人都愿意跟子女同住，婆媳矛盾、作息冲突、观念冲突……哪个都不太好解决。
05 绑定养老社区的年金险
另，很多人的想法是：我在老家买套房留着养老，退休了过去住怎么样？
不是不可以，但要注意小城市县城的房子很难涨，租或卖要变现也不容易。
如果未来行动再不便，小城市也很难请到专业的医生和护工，生活质量会非常差。
有闲钱，想为自己或父母的养老提前做准备，买带养老社区的年金险或增额终身寿险会是更好的选择。
以泰康为例，目前能对接养老社区的产品，叫赢悦，产品组合是「年金险＋万能险账户」的形式。
投保成功后，第6、7、8年开始发特别保险金；第9年直到终身，每年都能领生存金；其中70岁开始，每年还会返10%保费，直到79岁，保费全返完。
听着挺复杂，但这些钱你也可以不领，放到万能账户里去复利生息，保底收益2.5%，实际结算利率在4%-5%左右。
相比线上的理财保险，赢悦的收益说实话不算最高。
它胜在能绑定养老社区。
假设小明小花是夫妻，小明做投保人，小花是被保人。
那小明和小花都有保证入住权，即终身都有入住养老社区的资格。
而小明的父母、小花的父母，有优先入住权。
优先入住需要排队，排上了就能住。
目前泰康在建或已经开业的养老社区，全国共15个，分别是：
北京的燕园、上海的申园、广州的粤园、成都的蜀园、武汉的楚园、杭州的大清谷、苏州的吴园、南昌的赣园、厦门的鹭园、沈阳的沈园、长沙的湘园、南宁的桂园、安徽的徽园、宁波的甬园，三亚的海棠湾度假村。计划是建23个，大概5万个床位。像深圳的鹏园也在建了，预计2022年底开业。
现在看床位还是够的，但将来未必够；
买保险的意义就在于能提前锁定资格，同时保单里的钱还是自己的，自由支配，养老理财两不误。
第七次人口普查结果明天公布，按目前的年龄结构，不出意外，鼓励生育、延迟退休会再次成为热门话题；
官方屡屡吹风，态度已经很明显了，以后养老要靠两条腿走路，只靠国家，不行了，变老又是必然会发生的事，我们自己要未雨绸缪。
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