小白觉得算博学多才，但是看到沪惠保发布的赔付数据信息，仍然惊呆了：
1.6月底截至保险投保才行，沪惠保总保费收益约8.5亿人民币（739万*115元/每个人）。
2.从7月1日商品起效到9月17日，2个多月，沪惠保总计亏了1.28亿，考虑到沪惠保0等待期，即买即赔，那到今年它预估要赔：1.28*6=7.68亿。
3.赔付群体组成失调，未成年占有率2%，30-59岁成人占有率33%，剩余超出60%基本上都是60岁+的老年人。
01 沪惠保的命运就是相互宝的下场
小白非常担心沪惠保最终不但要将收取保费全赔出来，还要“贴钱”一大笔钱。
你自己想下相互宝，缴纳社保群体构成比沪惠保出色，年青人、成年人为主导，但平摊金也是控制不住自己地往上升，现阶段单月退保险群体已经达到了几百万。
退保险的人里，通常是年青人，年青人为什么退？
身体棒、生重病几率低，再次存着，承受着的平摊金愈来愈高（已经超过了一款保额30万一年期重疾险的保费），仅有责任并没有褔利，划不来，当然不买账。
年青人减少了，相互宝的平摊金当然还会继续升高…
而沪惠保，打一个不正确的形容，算“老年版”的相互宝，又没健康告知拦一道，带故障都可以买；再加上上海市平均寿命超出83岁，老年人许多，很难不越赔越大。
尽管保险公司是对着政府背书、能够吸引很多投保人群的，但保险公司毕竟是公益慈善企业，赔的承受不住，大伙儿摸着良心说，他们坚持不懈续保的几率有多高？
尤其是像沪惠保这种惠民保商品，很有可能仅有2一条路可以走：
1.年青人放弃一点，基本上赔不上也再次交保费，把经营规模扛得住，那样爸爸妈妈爷奶辈才有希望再次享有费用报销褔利；
2.保险公司提升价钱（或政府部门增加补助）；或缩小确保，操纵理赔率。
读文章的小伙伴们，大家觉得保险公司选哪种？你带到保险公司人物角色，你又会选哪种呢？
02 小白为何惠民保、百万医疗都买?
你的念头，小白猜不着，我便分享一下我构思。
目前我是惠民保、百万医疗险配着买。
a.惠民保只当日行一善，作为专业人士，自知保险公司工作压力，也让我它可靠性确实没信心；
b.百万医疗险做关键确保，选确保全、客户规模较大、不易停销的。
我就是提议身心健康的小孩子和大人，都优先选择买百万医疗险。
确保最重要的是能够维持；
更何况百万医疗险确保比惠民保更强。
拿理赔案例讲话。
这也是沪惠保在官方微信公众号发布的一个客户赔付：
假如曹女士购买的是尊享e生2021，保费一年2279，虽比115块沪惠保贵2164块，但是同样是21.52万用来费用报销，尊享e生能全报：
帕金森病住院治疗18天会用掉几十万，表明早已非常严重，应当能够满足尊享e生重大疾病规定，就可以做到0免赔，100%费用报销。
因此能够满足百万医疗险的需求，优先选择买百万医疗；
百万医疗险是产品，保险公司帮助我们挑选一起缴费的群体，来调节理赔率，经营更加稳定，停销风险性变低。
自然，你当地惠民保非常便宜，你配着买个也可以的，二份医疗险不重复费用报销，关键图个坦然。
03 身体不特别好的朋友该怎么办？
里面是给身心健康好友的提议。
那人体没有那么好的？比方说包块、乙肝病毒、冠心病、糖尿病患者、糖尿病肾病，乃至得了癌病？
我整理了一批同样可以买了百万医疗险，这里说的是符合规定可以正常买，而且以后由于相关情况保险理赔是可以赔的。
1.甲状腺囊肿/乳腺结节/肺部结节
甲状腺癌、乳癌、肝癌易发，将这3类包块变成购买保险贫困户，非常容易除外不保，仅几种较友善。
(1)臻爱无尽2021版
只需B超汇报上没发生“边界不清或不规律”“磨玻璃影”的描写，就可以买。
费用报销时：
- 甲状腺囊肿/乳腺结节：按0免赔、10%或50%比例报；
- 肺部结节：按1万免赔、5%或10%比例报；
- 别的小问题重病出现意外：按100%占比报。
最大报400万，不分国产药、进口药品。
(2)尊享e生优甲版（甲状腺癌）
1-3级甲状腺囊肿，能正常买；
4-6级甲状腺囊肿、甲状腺癌，手术后大半年，能够递交整套病案、病理报告等，走人力核保。
保障服务尊享e生一样，很全方位，续保也没毛病，非常值得考虑到。
(3)医保加（肺部结节）
肺部结节发觉3年及以上，可以买，且正常的赔。
一保保6年，6年之内不害怕停销。
保障服务好医保类似，但比较便宜。
2.乙肝携带、小三阳
肝功能正常，买医保加最好。
3.乙肝大三阳、慢性肝病
一般百万医疗基本上害怕保，但惠享e生（肝脏疾病版）敢；
肝功能正常，大三阳可以买。
慢性肝病，规定：
汉语翻译下便是，1级即轻微的发炎和轻微的肝纤维化可以买。
购买了后应医治，正常的赔。
但是，想要操纵赔付，惠享e生系列产品有几个方面得留意：
1.保1年，可等待期就会有90天； 2.医保报销比例：先跑医疗保险，剩余的部分按90%报；没走医疗保险，只报50%； 3.第二年要保险公司审核同意，才可以买。
和惠民保一样，可靠性较弱，胜在确保更强。
5.糖尿病肾病
有糖尿病肾病，但GFR值（肾小球过滤率），不曾小于90ml/mini1.73m²；
或者有 IgA肾病，但Lee等级分类不曾超出2级及以上；
那都可以买惠享e生（肾炎版）。
购买保险，还记得告之下近一年内肌酐的最大值。
6.冠心病
冠心病不恐怖，更可怕的是病发症，例如脑梗塞、心肌梗塞，买百万医疗就不便，难以购买到，除开下列几种。
①臻爱无尽2020版
根本不谈冠心病，可以直接买。
但冠心病做为既往症，报的很少，5%或10%。
②惠享e生（慢性病版）
高血压病1-2级，可以正常买，最大70岁都可以买，价格实惠，而且能够100%费用报销。
不够：90天等待期、续保要审批。
③众安普惠e生
75岁以下一级高血压病患，能买。
确保全，续保也罢，保险公司服务承诺也不会因为赔付过而回绝续保。
5.糖尿病患者
尿毒症和冠心病一样有令人害怕的病发症，例如心脑血管、肾炎、双目失明，买百万医疗很苦恼。
筛了又筛，或是众安普惠e生最强烈推荐。
只要没糖尿病性并发症就可以买到，最大75岁可以买。
建议：
三高，如果上边几种都不能买，那换抗癌医疗险；
例如平安终身防癌、太阳神农氏，把最大发出来的癌病风险转嫁出来，再搭配上惠民保。
6.别的比较严重重病
众惠相互普惠e生百万医疗险，只有一条健康告知，不属于就可以买：
留意，年纪不得超过45岁。
如果超了，那可以参考一下众安普惠e生抗癌医疗险。
优点都是没有健康告知，任何人可以买；确保全、续保也罢。
便是免责声明挺鸡贼，赔和不赔写的模模糊糊，
小白不建议大家得了癌症、原位癌、肝硬化的好朋友买。
买，还是选惠民保吧。
04 小白总结
1.包含沪惠保等在内的惠民保，带故障买的人太多了，赔付非常容易刹不住车，能出现多长时间，不清楚；
2.假如你年纪、身体状况可以买百万医疗险，就优先选择买义务更全、免赔额变低、续保更加好的百万医疗险；
3.年纪70岁+、身体状况不太理想、资金有限得人，能买惠民保。
总而言之，丰俭由人，随意选择，但绝对不能裸跑，什么都不买。
再有就是，身心健康才有机会挑商业保险，越快买就越好。
必须完全免费帮助购买保险核保的，备好体检报告单，立即预定教师~
