最近身边不少朋友发了年终奖，少的几万，多的十几、几十万；
除了自己用、买基金、买股票，还剩一些，他们想存起来，找个保本保息的去处。
我都推的增额终身寿险。
为什么？
且听大白解释。
01
超灵活又能帮你赚钱的寿险
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大白身边的朋友，不是在创业，就在筹划换二套房、娃出国留学；
也就是说，他们的闲钱：
1.没法长久放在一个地方（年金锁定期太长，pass）；
2.本金不能有损失；
3.最好还能定向传承——尤其有娃的，希望不管大人创业失败、遭遇意外甚至夫妻离婚，孩子都能不受影响。
增额终身寿就很适合他们。
因为它：
一很安全
你交多少钱，到哪年再拿回多少钱，投保时就定好了（等于增额终身寿收益是确定的，自己就能算出来）。
白纸黑字，写进合同，不受经济好坏的影响。
又是寿险合同，有保险保障基金兜底，本金肯定能保证。
二很灵活
买了后，过几年急用钱，比如孩子要上学、自己要买房、换车、进修，怎么办？
增额终身寿有个减保功能，可以让我们很方便地把钱领出来花（后面有例子）。
钱要没领完，会在账户里继续复利生息。
三指定性强
增额终身寿，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人。
投保人生前不用担心没钱花，也不怕身后没钱留给家人。
像保单现金价值，专属投保人，可作为其东山再起或突发时刻的应急资金； 像身故金，专属受益人，不会被追债，或作为遗产被分配，可作为未来生活的保障。
相比银行存款、基金、股票、房产，增额终身寿“这三个确定”独一无二。
就特别适合用来做资产配置，将财富的控制权牢牢掌握在手里。
四它收益不差
增额终身寿定价利率为3.5%；
听不懂？
简单说，即它收益最高能达到3.5%。
3.5%哪里高？！是不是大大的疑惑？
提醒下，3.5%是复利，而且是能持续几十年的复利。
而银行理财、国债、股票、基金是单利，还未必能延续。
大白最近看到一张基金图，非常深刻。
基金是赚钱，但很多基民追涨杀跌，最后没赚什么钱。
那还不如买增额终身寿，至少省心：
1.按时交保费；
2.安心持有（复利的力量是可怕的）；
3.收益自己就会慢慢上来。
02
两个案例，教你活用增额终身寿险
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再说说产品。
六选一，大白挑中了金满意足。
具体长这样：
该怎么用呢？
大白找了2个案例，手把手给你们示范。
案例1
人物情况：
40岁宝妈小花，公司高管，年入百万。
孩子小小花10岁。
痛点：
小花职场进入瓶颈期，涨薪很难；
又希望退休后，生活品质不下降。
需求：
55岁退休时，有足够的养老金用；
自己百年时，还能留一笔钱给孩子。
大白建议：
投保人、被保人填小花自己，受益人填孩子。
保费每年交50万，一共交5年，保到105岁。
使用方案：
小花55岁退休后，她每年从金满意足账户里领走15万。
加上国家养老金，晚年生活会很富足（住高端养老院也没问题）。
一直领到85岁，总共领走465万。
此时账户里还剩286万2424元。
这笔钱如何处置？
我给了小花4种选择。
1.更换被保人为小小花，让小小花接着领钱
小花85岁时，小小花都55岁了，接近退休。
那可以让小小花接着领钱，补贴养老。
最长能领20年（保单保到105岁）。
2.大病救急
80多岁，癌症、心血管病非常高发。
小花不幸生病，可以减保或退保，拿钱治病；
没治好，也留了一笔丧葬金。
大大减轻子女的负担。
3.身故金
若小花无病无痛，在90岁自然身故。
此时账户的现金价值和身故金等额，达到328万4563。
因为小小花是受益人，保险公司会一次性把这300多万赔给她。
整个过程非常私密，不涉及第三方，不会作为遗产被分配，不会被抵债，小小花即使离婚也不会被分财产（父母的身故受益金不视为夫妻共同财产），传承性非常强。
4.设立信托
小花如果退休时，养老金够用，
其实她也可以不领钱。
而是把钱导入到信托里。
金满意足对接的粤财信托，目前为广东省唯一省属国有信托机构。
而且是不可撤销信托，资产隔离功能比可撤销信托，要高很多。
提到信托，李嘉欣公公许世勋就把420亿家产做了家族信托；据悉，李嘉欣夫妇每月能从账户里领走200万港币作为生活费。
就不用担心子女败家、离婚被分财产、或被骗到倾家荡产。
要关联信托，金满意足累计保费达到100万就可以。
除了信托，还会赠送增值服务卡。
享受各种健康福利：
比如高端体检、门诊住院预约、国内外旅行紧急救援等。
限于篇幅，大白不展开，感兴趣，约顾问给你详细介绍。
如果觉得一年交50万保费，门槛太高。
那可以看下第二个案例。
案例2
人物情况：
小明，28岁，公司骨干，年收入25万，。
工作6年，目前单身。
痛点：
想强制存钱，备不时之需。
大白建议：
小明自己做投保人、被保人，父母为受益人。
每年交5万，共交10年，保到105岁。
使用方案：
小明37岁时，现金价值达到501441.5元，超过了保费。
即37岁后再退保，都不会亏。
要是遇上急用钱的事，小明可以灵活安排。
比如40岁-50岁每年从账户取20000元，补贴家用。
60岁-80岁每年取20000元，补充养老。
到小明81岁时，账户里还有125万9790，供他自由支配。
当然，如果小明结婚后要单独买房、买车；送孩子留学；父母大病……也可以随时减保。
总之，增额终身寿，是灵活性很强、又能帮你赚钱的寿险。
手里有年终奖，或是其它闲钱，发愁没处花；
可以预约顾问，给你做个方案看看~
03
金满意足，两个不得不说的加分项
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再补充金满意足两个亮点。
1.保额增速快
一般，我们不用太关注增额终身寿的保额。
论杠杆比，它肯定不如定寿。
像30岁男，5年交、每年交10万，保30年。
如果他买定寿，保额能买好几千万（哪怕刚交完第1年保费，就身故，保险公司也得赔几千万）。
而金满意足，第一年保额只有41万9111。
既然如此，大白为何还说保额是亮点？
因为金满意足是增额终身寿里较特殊的存在，它带两全责任。
即，身故就赔钱，活着就领钱，生死都保，怎么都不会亏。
1.身故怎么赔钱？
规则如下：
看不懂？
那看例子。
很明显，越晚身故，赔的钱越多；
40岁身故，赔80万；50岁身故，赔92万4175；60岁身故，赔130万3423
但不管何时身故，赔的都会比保费高。
2.活着怎么领钱?
合同期满，人还活着，就能返钱。
返的钱=基本保额。
而金满意足，基本保额每年会按3.99%的速度长大。
还以30岁男，5年交、每年交10万，保30年为例。
第一年保额：41万9111
第二年保额：43万5833
……
30年后，保单到期，保额为130万3423（感兴趣预约顾问帮你算）
等于能拿回的钱，是保费的2.6倍。
真实收益达到3.61%。
记住，这是复利，
如果换算成单利，那有6.33%（无风险，不用打理）。
就很不错了。
但除非是买给孩子做教育金、婚嫁金、创业金的，否则大白个人不建议大家选保20年、30年。
为什么？
就不得不提金满意足第二个亮点。
2.可以加保
加保，简单说，就是你觉得收益不错，想往账户里加钱。
别小看这个功能，结合减保，它可以让你根据经济形势灵活调整资金进出。
即外部收益高，就把钱从金满意足账户里取出来，投到理财里去；收益低，就把钱存到金满意足里，去赚稳稳3.5%的复利。
像余额宝，2014年，收益还有6.7%，如今只剩1.5%。
银行理财也没善终，2014年平均收益率5.13%，如今也降至3.77%，而且不排除未来还会降。
而增额终身寿，锁定的是10年以上的3.5%复利。
复利的力量是很可怕的。
以30岁男，年交10万，交5年，保终身为例。
到90岁时，现金价值和身故保险金都已经达到365万7714。
是保费的7倍。
那自然要想办法争取加保的权利。
而金满易足只有保70岁或105岁，才支持加保。
更良心的是，它加保不限制时间和次数。
同类产品一般会限制，或干脆不支持加保；万一银行利率持续下滑，保险公司盈利压力就大了。
考虑金满意足又能随时减保，减保同样不限制时间、次数；
那不如直接保到105岁，去享受终身的增值。
大白算了下，保终身的情况下，不管怎么交钱，金满意足的真实收益率（IRR）都稳定在3.42%-3.49%之间。
趸交：
3年交：
5年交：
10年交：
因为增额终身寿险预定利率最高不能超过3.5%，
那一款增额终身寿，如果实际收益率能接近3.5%，就能归到第一梯队里，值得推荐给大家。
要是你还不心动，只想买单纯的养老金。
那可以看看：
信泰如意享七金版
它因为牺牲了流动性，收益就高点，最高能做到4.68%，很不错。
