今日作者就和大家聊聊呼吁非常高的超级玛丽6号重疾险。
跟旧版超级玛丽5号对比，6号在确保上做了许多微小调节，
例如本来首选的“重疾还原金”成了可选择义务后，
价钱比较便宜了：
30岁，30万保额，保终生，只需首选义务，30年交男士，3180元/年；女士，2961元（跟超级玛丽5号比，男士减少了78块，女士减少了69块）。
就算费用预算很少，都可以进入车内。
如果你觉得文本过多，不想看，能直接向我咨询：
01 上详尽报表。
超级玛丽5号/6号最大的不同见红色字体一部分
确保很扎实：
重疾，110种，赔1次，100%保额；
中症，25种，赔2次，60%保额；
轻症，50种，赔3次，30%保额。
小白认真仔细过，多发的轻、中症，超级玛丽6号都保。
这也是它基本保障，
跟超级玛丽5号比，就一个不一样，「重疾还原金」并不是首选。
那「重疾还原金」该不该选呢？
小白的意见：费用预算富裕，选为。
携带重疾还原金后，
60岁之前得重疾，拿到了赔付后，合同书不完毕，会继续保障大家，
满3年之后，
不论是相同重疾或是复发了，亦或是别的重疾，
只要没有之前重疾的“不断情况”。
就再赔80%保额。
做为重疾只赔1次的商品，这样的设计，就完成了数次赔重疾效果，很有趣。
看看保险公司做出来的示例图：
同一种重疾的兴新、发作、迁移都赔，不一样重疾也赔，
是否能够感受到此项保证的应用性了？
一癌病确实容易发作、迁移、兴新；
小白一个朋友，查出来甲状腺癌，痊愈多年后，又悲剧查出来骨癌，目前还在做艰苦的斗争；
二柳叶刀杂志一项研究发现，与一般群体对比，癌病生还者下列心脑血管疾病风险性也会增加：静脉血栓栓塞，慢性心衰或心肌病、心率失常，心包炎，冠状动脉疾病，脑卒中，心脏瓣膜病……主要原因是癌病放疗化疗会损害心脑血管病体细胞；
三从保险理赔数据来看，重病确实是在低龄化，年纪轻轻的查出来疾病的为数不少。
因此，重疾还原金实际上可以帮大家处理几个问题：
1.60岁悲剧得重病，以后想买别的商业保险，基本上很难买到；
2.第一次重病，把赔偿费花光了，后再得重病，医药费又从哪里来？（我遇到过极端化实例，被告方拿剩下的重疾赔付款购买了惠州市房子，想开店赚一笔，想不到重病发作，迫不得已减价卖房子）。
小白计算了一下，携带重疾还原金，30万保额，所有人都只贵200元/年之后：
重疾还原鑫城规定初次重疾在60岁之前，从具体的财产损失看，60岁以后能否赔2次重疾危害实际上不是很大了
并且，跟超级玛丽5号、达尔文6号比，超级玛丽6号“重疾还原金”赔偿标准要更加比较宽松。
当然，假如是名副其实的数次赔重疾险，第二次重病跟第一次重病，一般只需隔1年已经能赔，如健康保青春多倍版，
但即便是数次赔重疾险，同一种重疾，如癌病，也做不到赔2次（只有赔不同类型的重疾），
但超级玛丽6号能够赔2次，
它也比较便宜，
这般良知，隔3年已经隔3年，不挑剔了。
02 超级玛丽的3个可选择义务
除开重疾还原金外，
超级玛丽6号也有3个可选择义务：
- 病症关爱金
- 癌病补贴
- 死亡金
我更建议选前边2个，
病症关爱金、癌病补贴。
逐个讲讲原因。
1.病症关爱金
再加上后，
超级玛丽6号在60岁之前：
• 重疾，能赔200%保额（基本100%+附加100%）
• 中症，初次赔80%（基本60%+附加25%），第二次赔60%
等同于寄了一份按时重疾险。
60岁之前正好是家庭责任最重情况下，看病需要钱，房贷车贷需要钱，小孩读书、父母养老也都要掏钱，真的需要高保额作为支撑。
信息来源：保险精算研究会《重大疾病教育读本》（后台回复：读物，免费领取）
从保险理赔几率看，依据《中国肿瘤登记年报》，在我国恶性肿瘤（含白血病）患病率0-39岁那年处在较适度性，在其中35岁-39岁为87.07/10万，但40岁之后迅速飙升（154.53/10万），基本上翻番。
因此，关爱金小白还是建议大家携带。
保费增大的仍然很少。
2.癌病补贴
得了癌症后，超级玛丽6号会赔一大笔钱，
但合同书不完毕，
1年之后，
假如癌病还在不断医治（服药也算是），或者复发了、转移到了，或者新被查出别的癌病，
那一年可领每一次40%保额的补贴，较多领3次，即120%保额。
举例说明。
小明买了50万超级玛丽6号，
45岁那年，小亮悲剧查出来前列腺肿瘤，
保险公司一次性赔他100万；
1年之后，小亮的前列腺肿瘤还在临床，
保险公司就再赔他20万，
以此类推，
小亮最大能够拿到160万赔偿费。
不仅能让小亮接纳非常好的医治，也可以增强小亮抵御病痛、争得存活的激情（多活一年多领20万）。
从赔付门坎看，
跟常规癌病二次赔比，癌病补贴的「可获得性」更高一些。
基本癌病二次赔，初次癌后得等3年（兴新、发作、迁移、不断），才可以获得100%-150%保额的赔偿费；
尽管癌病存活率愈来愈高，但科学研究资料显示，仍然有近30%的癌症病患会到3年之内过世。
3年之内意外去世，基本癌病二次赔拿不了癌病二次保障金，而超级玛丽6号这时较多早已拿到了2次，即80%的保额（这个风险也可以填补「重疾还原金」在癌病赔付上，得等3年才可以获得二次赔偿不够）。
从保险理赔数据来看，
恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症，依旧是重疾的脑袋三号罪魁祸首，
而恶性肿瘤也是恶中之恶，占有率基本上在70%之上，部分企业乃至达到90%。
在其中女士恶性肿瘤赔付占有率又广泛高过男士（而男人在心脑血管疾病上更加容易“中招了”），
某保险理赔汇报数据信息
癌病多么多发，大家从日常日常生活都可以感知到。
因此癌病补贴，
费用预算充足点，小白一样提议携带（加价幅度20%上下）。
特别是女生，
和家庭有恶性肿瘤病历的朋友们，重点关注。
03 超级玛丽6号承揽公司股东
超级玛丽6号的保险投保公司是和泰人寿，创立于2017年，注册资金15亿，
没听说过没事儿，
它家其中一位公司股东大家一定了解，
图片出处：和泰人寿官方网站
公司股东排位赛于第4的北京英克必成科技公司，是腾讯官方全资子公司，
小白之前提条件过，最近几年银监会基本上不会再准许一个新的保险牌照，因此腾讯官方、阿里巴巴、京东商城、小米、美团外卖等顶呱呱的大企业想创立保险公司都是无果可入，可以做保险公司公司股东来过过瘾。
有腾讯遗传基因扶持，和兴现阶段网上车险理赔做出来的也是十分的非常好，
图片出处：和泰人寿理赔报告实际上，因为我们购买保险明确告知身体健康状况，保险理赔时立即跟保险报案，并按照需要提供赔付原材料，保险公司害怕随便拒保、惜赔；不会因为是大企业，就会多赔大家一点，毕竟是小企业，就能少赔一点，一切都得按合同做事……所以选重疾险，彻底能将确保摆在首位来考虑。
04 最终来给大家简易总结一下：
资金有限，
那超级玛丽6号只买它首选义务就行了，像我这么选—
如果费用预算比较充裕，那重疾还原金、重疾关爱金、癌病补贴都能够携带，全是既适用又经济实惠作用。
保费压力很大，
能够在确保上面做选择，
可以考虑将保额减少点，
例如没有买50万，先弄40万，60岁之前具体保额也是有80万，彻底足够；后面工资高了，或拥有余钱，再补充保额。
重疾险是个动态性配备的全过程，一步到位当然最合适，没法做到就稳扎稳打，一步步健全。
假如是男士，有潜在性三高，或心血管家族病史，非常看重心脑血管病里的确保，那强烈推荐达尔文6号，对于多发的心肌梗塞、脑中风后遗症等心血管重病，符合条件，它能赔2次。
如果身体不太好，
由于超级玛丽6号人力核保作用还没有发布，
而达尔文6号风险控制也极为严苛，
这两个确实买不上，
也别灰心，
试试看人保的i无忧，仅有两根健康告知，也是大企业；
或者同方全球的凡尔赛plus，针对肺部结节、肺炎、肺大疱、肺磨玻璃结节、漫性浅表性胃炎、癫痫病、忧郁症、焦虑抑郁症、类风湿关节炎、大三阳、尿血、哮喘病这种拒保率很高的病症，它都可能会网开一面。
感兴趣的小伙伴，备好病历资料、体检报告单，来问我，我能帮助大伙儿购买保险及核保，勤奋让大家购买到适宜的确保。
