这几天接到消息，金满意足2号很快就要上线，商品由长城人寿保险投保。看来是准备接力将要下架的金满意足臻享版。
- 产品怎么样？
- 和金满意足臻享版比，盈利能不能打？
我将现阶段收集的资料汇总成下列报表，你们可以参考一下（商品还没发布，最后的确保具体内容之上线后购买保险连接为标准）：
商品归属于订制方式，必要时连接或是权益演试，提议就点下边连接获得商品：
01 亮点与不足
一、闪光点
1.有投保人身故残废保费豁免
经常遇到客户问：
假如给孩子投保，万一未来自身出什么事，例如身故了，有没有影响到小孩的这一份保险单？
金满意足2号带来了2个“变动投保人”以外这个选项：
一个是，内置「投保人身故残废豁免」确保。
假如投保人（例如新手爸妈）在保险交费期间由于意外伤害造成死亡或全残，且案发时没满60岁，那样剩余未交的保费就可以不用缴了，视作已缴纳。
不必担心小孩这一份寿险保单续订难题。
有点类似重疾险等健康保险中的“投保人豁免”，尽量减少投保人身故残废对被保人产生的影响。
第二个乃是，下边即将所提到的「可特定第二投保人」。
2.可特定第二投保人
第二投保人是相当第一投保人来说的，其诉讼地位是接任投保人，而其法律定义以及权利与义务似乎是与第一投保人(初始投保人)同样。
可以将其解读为：第二投保人是一份备份数据在保险公司遗书。
一旦投保人死亡，被指定第二投保人能够申请变更变成保险单一个新的投保人，无需提供继承权公证书，不需要原投保人别的继承人的允许，就会成为保险单使用者。
投保人可设置第二投保人，在自身死亡后使自己信任的人拥有保险单，
一方面，可以确保保险单得到持续，降低纠纷案件，有着对寿险保单绝对控制权，完成投保人为被保险人买保险时的初心；
另一方面，更展现了保险单做为财产传承下来的私密性优点 —— 不用通告别的遗嘱执行人帮助申请办理，完成金钱的定项、秘密弘扬。
3.保险单前5年即可办理加保
在保险单期限内，前5个保单年度内即可办理加保。但是一年只有加保一次，每一次加保金额不得超过最开始投保金额的20%。
二、不够
1.早期现金价值提高速度比较慢
特别是给小孩子买，以0岁男宝宝为例子，10年交，年交10万：
到保险单第14年，金满意足2号现金价值才超出已交保费；
而金满意足臻享版，第9年，其实就是仍在交费期内，现金价值就已经超过10万余元。
大部分相当于金满意足2号该笔保险单，前十四年全是不能动的，一定要用十几年内用不了的余钱做长线投资。
这其实在一定程度上，代表着在今年的之后管控审核新品的发展趋势 ——
从保险公司持久经营的角度考虑，商品前期现金价值就要渐渐地提高，防止长险短做。
2.减保有数量和最少保留限定
受监管需求，在今年的新里的商品对减保这方面都进行了一定限定，
金满意足2号也是如此：
一方面，限定每一年减保额度。
每一年减保不得超过基本保额的20%。
是一个是什么意思呢？给举例说明大家就懂了：
例如给0岁女宝宝买一份金满意足2号，一次缴费30万，保险单相对应的基本保额是295800元；小孩30岁时应减保，这时现金价值为816690元，那样相对应的这一年小孩减20%基本保额，能够取回的现金价值便是816690*20%=163338元；孩子60岁时应再度减保，保险单减保前相对应的现金价值为2292270元，则这时最大能够减保2292270*20%=458454元。
...
另一方面，设定减保后保留限定。
保险单一般都有一个最少基本保额限制，例如金满意足2号期交保费，最少3000元投。
这就使得，万一保司未来要求减保后基本上保障金必须符合保司要求最低保险费用规定——
但你最开始买的时候也是按最少保额去买的，那无论保险单权益提高到多大，都难以减保。想花钱得话，就只能靠保单贷款或是退保险了。
就..的确没有那么灵便了。
3.健康告知相对性比较严苛
问到良性瘤，慢性肝病、肝硬化腹水、硬块/包块（在其中甲状腺囊肿：经彩超检查确立等级分类为TI-RADS等级分类1-3级可购买保险；乳腺结节：经彩超检查确立BI-RADS等级分类1-2级可购买保险）。
02 长城人寿金满意足2号盈利比照
那金满意足2号盈利如何？
我用它跟现阶段热卖的金满意足臻享版做了一个比照，基本数据放下边了。
一次缴清
3年限交费
5年限交费
10年限交费
差别还是相当很明显的。
金满意足臻享版8年之后IRR就可以达到3.4%，金满意足2号这个时候竟然要15年~35年不一。
尽管10年限交费，金满意足2号中后期的盈利稍微高过金满意足臻享版一丢丢，但，
- 它需到寿险保单第15个本年度，现金价值才可以超出已交保费；
- 到寿险保单第20个本年度，内部报酬率IRR才能实现3.4%几....封闭期超级长，能够降低寿险保单协调能力。
03 小白总结
坚信看到这个的朋友们，针对在今年的之后新出来的增额终生寿险的发展方向，心里会有数量了 ——
1.早期现金价值提高迟缓，封闭期增加，已经很难达到短期的融资需求；
2.严格控制减保。
还好长久的内部报酬率IRR，并没有一下子降得非常猛，主要是拿增额终身寿的“协调能力”这一点来动刀。
假如你较为在意早期现金价值提高慢、减保受限制，
那我的建议是近期能够好好看看现阶段「依然在出售的、将要停销的」增额终身寿商品，例如弘康金满意足臻享版等。
PS：接保司通告，弘康金满意足臻享版最迟将在9月30日下线（具体看保司通告为准）。
需要懒人神器低风险理财，资产稳定升值的朋友们，能够去找小白一对一沟通，我不多唠叨了。
