国家医保目录，关系着全国各族人民的服药难题。
进医保文件目录，即代表着“低价位”，代表着医疗保险能报销，代表着许多家庭逃离了“因病返贫”的下场。
这一直是我国努力方向。
2020年医保药品目录扩充至2800种，药物价格均值减幅达50.64%。2021年，总共74种药物新增加进入目录。67种文件目录外独家药品商谈取得成功，均值减价61.71%。
一盒万块钱靶向药物减价到好几千乃至好几百。
尽管这是一个大好事，但看病的"最后一公里"，依然各种各样的问题。
例如很难买到费用报销中药的状况。
一、也买不到医保报销药
CCTV《财经半小时》曾展示了这样一个患者家中：
身患非小细胞癌的孙先生，进入到了高危期。
医治最有效药是“吉非替尼”靶向药物，这个药早已纳入到医保范围。
但亲人踏遍了绝大多数医院门诊都很难买到，这也就意味着医疗保险没法费用报销。
一盒吉非替尼花掉了5万，一个月一盒的次数，对一个普通人家而言相当于“高价”。
医院门诊假如可以买到，价钱只需5千，也有医疗保险报销，天差地别。
由来：金融三十分钟
实际上，许多进医保的药物，去医院却也买不到状况十分普遍。
依据中国药学会对1420家二、三级样版医院统计信息，2018-2019年列入国家医保文件目录的恶性肿瘤创新药，截止到2020年第三季度，院内占比仅是15%-25%。
由来：中国药学会（CPA）1420家样版医院门诊谈判药品院内数据信息
此前，有一个肺移植术的病人家属将医院门诊起诉到法院。
是因为医师开的药全是医疗保险内能报销的药物，可是医院门诊让身边的人直接到医院门诊一楼的药房自付选购。
这种药物加在一起自付了524955元。
原本能报销，却白白的花去一大笔钱，所以把医院门诊告上法院。
这样的状况，是医院门诊与医生太阴暗？其实她们也有许多无可奈何。
二、算着钱治病医院门诊
医疗保险新文件目录实行，许多靶向药物列入费用报销范畴。
但抗癌药物、创新药等价钱昂贵动则好几千几万的药物，最后也是很有可能需付费订购。
但站在专业的视角，他也不愿那样瞎折腾患者。
最后出现这样的情况，身后也有很多缘故：
1、医保总额预付规章制度
医保部门每一年能给医院门诊一定数额的医保使用信用额度，超出这一金额的花费，那就需要医院门诊自身压力。
而医疗保险报销的这一部分耗费，一般是医院门诊先垫付，后再向医保部门申请办理结算。
倘若医院门诊在今年的垫付了1000万，但信用额度仅有800万，剩下来的200万就难以清算，相当于医院门诊垫钱给患者就医。
这种方法的初心是请医生有充足驱动力操纵医疗费、规范使用医疗条件，也的确在一定程度上缓解了医保资金工作压力与患者就诊压力。
但是这种简单粗暴方法，导致了医师害怕为患者开天价药，害怕医疗保险超量。
换句话说，医师除开救死扶伤，还需要每日用心测算医保费用。
医治一些危重症患者，实际上基本上相当于在亏本。
2、药占比考评
药占比便是医师给出药方时，药品花费占患者相关费用的百分数。
例如一个患者就医，拍片花掉了100，又开了100块钱药，那样药占比便是50%。
设计方案药占比的初心是监管医师安全用药，缓解患者医疗费压力。
但操作过程中，导致一些医师害怕拿药，尤其是一些天价药，一开，药占比就平行线上升。
此外药占比本来就是医院门诊一个考核细则，哪一个医师药占比太高一定要处罚的。
2019年单一药占比考评被安全用药综合指数替代。
可是，金箍仍在。
医师也要养家糊口，不能一直被扣费。
病人却不得不服药，该怎么办呢？
结果可想而知让病人到医院外自付拿药。
3、能够避免的价格自费药开支
除了上述两个问题外，医院门诊也有药物品项限定、药物零加成等条件。
也间接性造成了癌症特效药等高价位药物，无法在医院门诊上购买到。
看上去是医保锅，其实它也难以。
医保基金盈余每年下降，人口数量老龄化加剧，服药的人也越来越多。
不掌握着点，远远不够花。
在医疗保险来说，让尽可能多地人体验到确保才是最大的KPI。
小问题能够寄希望于医疗保险，但是面对重病确实不可开交。
最近几年越来越多的人越来越重视商业险，病了保险公司赔一笔，远比自掏腰包强。
上年，有一个肝癌赔付案，病人的医药费、药品费这些，一份医疗险就报销了13万，靶向药物都报，缓解了非常大压力。
如果将来仍在续保，往后的住院治疗、医治费等费用一样也可以报销。
此外，这一病人以前还买了30万保额的重疾险，立即亏了30万。
得病期内都没工作收益，这一大笔钱也填补了收入损失，不久将来生活费用、护理费都不用慌了。
和前边必须自付付56万得人对比，她毫无疑问幸运地多。
所以，医保是社会保障制度拖底的一部分，根本无法处理每一个就诊难题。
配全商业险，才可以最大限度降低经济损失。
提议买一份百万医疗险，例如太平洋健康的医享无忧，
它会保证续保20年，期内生病了也可以续保，就诊全过程所产生的有效医疗费都可以报销。
保障期内最多可费用报销800万，进口药品，自费药，靶向药物，院内外特药，都可以报。
许多抗癌药物尽管进到国家医保目录，但一直需求量很高，很可能遇到医生开了药方、医院门诊制没药，也买不到状况。
解决这样的事情，医享无忧有【特殊药品清单】：
清单中包括了88医治恶性肿瘤的靶向药物，哪怕是用以干细胞疗法的120万一针的阿基仑塞注射剂都可以保。
对于这类药，假如医院门诊很难买到，在院以外医保定点医院药店购买到，也能报销。
再买一份重疾险，如达尔文6号。
确保扎扎实实，可选择义务好用，协调能力较强，
基本保障以上，再送一份重疾还原确保（即重疾二次赔），而且不用附加加费，十分划得来。
达尔文6号还有一个优点，它癌病数次赔义务，不受限制频次。
额外上这个风险， 保费会高很多，赔偿2次后，尽管癌病再度赔偿只保新发和迁移，但是也要好受别的重疾险的癌病二次义务，
有费用预算且注重癌病多种保证的好朋友，可以按照需挑选额外。
小白总结：
病了没有钱治，是人生中最无助的时时刻刻。
医保是社会保障制度拖底的一部分，根本无法处理每一个就诊难题。
全给商业险能够让你不会被医疗保险限定，也可以更有底气的享有更加好的医疗条件。
