小白有一个朋友，近期小孩才满月，上个星期去她家看望，她提及准备给小宝宝买份商业保险，平常和老公工作也很忙，现在虽然请产假时长相对性富裕，但自己平时对保险研究太少，之前为自己和丈夫购买保险都是交由小白做出来的强烈推荐，此次给小孩挑商业保险就开始头疼了。
更使她头痛的是，有一个小姨是做保险，从去年底孩子还没出世，就一直强烈安利一套教育金计划方案，近期小孩满月合乎缴纳社保标准了，近几天便说上门服务让其签下了，
由于不太懂，朋友一直找不着任何借口回绝，就要让小白帮助分析一下看一下，小姨子给的那套计划方案是否有什么不足，顺带了解一下一样费用预算是否有更加好的强烈推荐。
今日小白就把这个案例分析出去，我希望你能给大家家长给孩子挑保险情况下提供一些参照。
如果你不想看那么多文本，也想要小白给你做比照得话，能直接向我咨询：
01 好朋友小姨子介绍的教育金方案
好朋友小姨子分享的是这个公司一款销量第一的教育金方案，发给朋友的讲解如下所示，
一张保险单，达到孩子的教育、重病、住院治疗、出现意外四重必须，教育金，总计领到 24万重病，最大赔付 60万住院治疗，按日领到补贴，最大每日 300元出现意外，总计最大可以费用报销 20万 医疗费用0岁男孩子，每月仅需付款 1675.38元 保费（按年付款还可以省近一个月保费），持续交10年。
乍一看，仿佛还不错的模样，一个月不上2000块，以她和老公两个人收益而言倒也不多，小宝宝自小长到大，这些她最纠结的问题，例如得病、出现意外、文化教育，这个办法都兼顾到了。
为了能可以更加客观性全面地剖析，也便于好朋友了解不一样商品之间的差别及选择关键，小白查了一些小姨子介绍的产品资料以后，有针对性的进行了一套商业保险组成计划方案（各保险险种来自各式各样保险公司），根据横向比较的方式去一一进行。
02 小白DIY计划方案组成
依据好朋友关心的重疾、诊疗、出现意外、教育金要求，小白精挑细选了四款设备，
2个计划方案的实际比照，见下图
1、重疾险，保额高些，病症要全
原计划方案里边的重疾确保，只覆盖85种重疾，缺少轻症、中症义务，因而，就没有所谓轻中症豁免保费的功效。
此外，给小孩选择重疾险时，是否有儿童多发病症附加承担责任，都是要重点注意的，
原计划方案虽然有特疾二倍赔偿，可是仅针对白血病、川崎病、深度昏迷、严重脑损伤或比较严重Ⅲ度烫伤这5种，
与慧馨安2022的特疾和罕见疾病目录对比，难免也太少。
并且，慧馨安2022充分保障轻症、中症和重疾，内置被保人轻、中症豁免义务，而且20种儿童特疾可以按2.2倍保额给付，10种儿童罕见疾病可以按3倍保额给付，
一样30万基本保额，交10年保费，保障期还更长（保30年至小孩30岁），每一年保费只需459元。
这都仅仅慧馨安的最基本义务，必要时重疾数次赔付、癌病多次赔付、身故责任等，都能够灵便来选择，达到幼儿的全方位重疾确保必须。
最终，提到保额，好朋友小姨子强烈推荐的解决方案，重疾险只做到了极致30万，并且全部方案是只确保到孩子25周岁，充分考虑将来存有过多可变性，有可能会孩子长大了没法再次购买保险，
小白提议，在费用预算允许的情况下，尽可能给小孩一份终生的重疾确保，缴费时限能够变长到20/30年，灵活运用货币资金时间价值及其保险单带有的豁免作用，
50万基本保额，20年缴费，在没有启用一切附加险的情形下，每一年也只需2325元。
2、医疗险，重病自费药及其小问题免赔额
原计划方案尽管也包括了一部分诊疗填补，但是吧，具体分析后就会发现可以需要用到的情况下特别少，可以起到的支持也十分有限。
最先，只带来了二项医疗责任：住院津贴和意外医保报销。
尽管办理住院后无论得多少钱，保险公司都是会依照日数给付，可是最大可能就300元，这笔费用连医院病床、一般检验费和药物都兜不住，更不用说小孩生病请假一天的工资了。
但是如果因意外所导致的医疗费，最大也只能是每一年费用报销2万，而且还限制费用报销范畴（仅限于社会保险服药）。
自然，“孩子一直健康快乐，这一份商业保险用不到最好是”就是我们为人父母较大的期待，而保险的意义，在于尽早防范一些不明风险性所发生的很有可能。
小白这里给朋友的提议是选二份医疗险，
一份是百万医疗险，可以费用报销社保范围外医疗费，终究目前我们还不到2%的药物被列入社保报销范畴，而且即使一些药物列入医疗保险报销，由于医院门诊并没有库存量，必须自付选购的状况也比较多见（院外购药），
小白计划方案里边分享的是——太平洋保险的医享无忧百万医疗，确保很全，应该有的确保它都是有，外购药遮盖88种，包括2种特殊Car-T治疗法药物，且保险公司也会依据医疗条件的高速发展对药品清单开展升级，针对5周岁以下少年儿童而言花费也相较于其他商品低一些，
更为关键的是，保证续保期内20年载入合同书，不必担心商品停销、赔付后没法续保问题。
此外一份是遮盖医院门诊的小额医疗险，
如今小孩小，针对病症抵抗能力很差，肠道也特别敏感，假如发烧感冒、发高烧、腹泻等小毛病，仅仅在门诊做一些查验拿点药挂个水，也可以费用报销。
与此同时，小额门诊险里面也涵盖了住院报销和意外险的保证，可以填补百万医疗1万免赔额。
对新生婴儿而言，绝大多数情况下，门诊险比百万医疗险还更为好用一些。
3、教育金，盈利至关重要，灵便些更强
测算存款类商业保险真实收益的形式，小白以前读过，不会的朋友一起看看实例教程：怎样用IRR算真实收益
还有一种非常简单的方法就是，相同的资金投入，去看看中后期领取的钱哪一个更高一些。
原计划方案里边的教育金是固定不动发放，从孩子高中时期逐渐，每一年能够领取一笔钱，直至25岁，总共领到24万。
小白计划方案里边分享的是一款增额终生寿险，增额寿这几年十分火爆，小白也曾读过许多文章内容专业详细介绍它，如果还并没有了解到了这一保险险种，一定要花精力认识一下它，坚信它能给你带来意外惊喜。
废话不多说，简易总结一下增额寿的特性：
死亡保额和现金价值逐渐提高，短时间盈利（3年缴费，盈利速度最快的商品仅用了4年的时间），并且，产品收益并不像分红险、万能保险难以保证，而是用现金价值方式白底黑字写到合同书，小孩30岁、40岁、60岁的时候会有多少钱，一清二楚，无庸置疑。
而小白往往把他用来作为一个教育金演试，也因为它的协调能力较强，半途任何时候都可以着急用钱，大家能选退保险或减保（即一部分退保险）的方式领到，
假如按原计划方案相同的教育金领到方法，到孩子25岁那年，退保险还可以再取得3.5万，比计划方案多拿到了1.5万。
高等教育耗费不太高的情形下，也可以不用使用这一份保险单，挑选从大学的时候逐渐掏钱，历年5万，到了孩子30岁还可以拿7万余，比计划方案多拿3万余。
又比如，普通高中、大学等教育过程，夫妇收益都很丰厚，教育支出没什么承担的状况，保险单一直保存到孩子30岁，再一次性退保险做为小孩的结婚/创业金，就能一次性取得36万余，本钱翻了一倍还多。
如果你想要留在小孩离休做为它的养老保险金，也可以的，等到孩子60岁，15万本钱早已妥妥成了101万。
总而言之，多种多样领到方法，可以按照需配制，而且，增额寿还非常不容易地同时具有了理财产品安全系数、盈利性和流通性三大特性。
根据那样逐一拆卸和解析后，好朋友最后决定依照小白演试计划给孩子投保，只不过把重疾险调整至终生，20年交费，把重疾数次和癌病数次也也给小孩选为。
小白汇总
自然，每一个个人情况不一样，最后兼容的解决方案也会受到各种因素危害，例如收益多少、孩子健康情况、我们对知名品牌有没有爱好、需要达到大家什么特殊需求这些。
如果你想要给宝宝做个最适合的计划方案，能直接评论帮我。
