儿童是一个好奇心很强的群体,对危险的认知不够敏锐,加上年龄小,抵抗能力差,发生意外和疾病的风险都比较高。把孩子养大需要的不仅是精力和金钱,还需要全面的保障,现在的家长大多会选择给儿童购买适合的保险来抵御未知的风险。小孩子适合买哪种保险?投保的正确思路有哪些?
一、小孩子适合买哪种保险
1、意外险
小孩子活波好动,磕磕碰碰实属正常,小打小闹,摔伤扭伤,猫爪狗咬等一些小意外,都可以用意外险来转移。意外险保费对小孩子来说,都比较便宜,一年三五百的预算也就够用了,买一年保一年。需要注意的是给小孩子买的意外险要重视意外医疗,尽量选择0免赔,100%报销的产品,而且最好包含社保外用药的产品。
2、重疾险
小孩子没有经济收入,为什么要给孩子配置重疾险呢?孩子如果得了重疾,父母双方中,可能就需要有一位辞职专心照顾孩子,这重疾险就是为了弥补父母一方的收入损失的,为了让父母更加安心地照顾孩子。所以孩子重疾险的保额,最好是以父母一方最低收入的3-5年为限,这样,父母也不需要担心自己因照顾孩子而没了收入来源。
3、医疗险
医疗险主要解决在医院的开销。医疗险和医保比较相似,都是用来报销医疗费用的,一般孩子生病住院,医保先报,报完后剩下的通过医疗险来报销。
根据保额,医疗险常分为百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险保额高达数百万,一般会有1万元的免赔额,主要应对大病风险。小额医疗险主要是报销小病带来的门急诊费用。家长可根据孩子的需求来灵活选择适合的医疗险产品。
图片来源:pixabay
二、孩子投保正确姿势解析
1、保费与保额
保费不宜太高,正常情况下,孩子的保费支出应为家庭总保费的10%左右。保额方面,为孩子投保的保额不要超过限额即不满10周岁的限额为20万元,已满10周岁但未满18周岁的限额为50万元。
2、重疾险很重要
在重疾呈现低龄化的趋势,关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累,更令人叹息的是很多患儿由于不能及时缴纳治疗费而延误病情。儿童重疾险的好处在于只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付,不受自费/自付范围的限制,可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗,避免陷入无钱治病的窘境。
3、保费豁免功能
购买儿童保险时,还需要注意一点:保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险,特别是投保教育金类的保险,为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费,保险公司可豁免以后的各期保费,确保孩子的保险合同继续有效。
孩子年龄小小,好奇心强,发生意外的几率高,同时又因为抵抗力差,容易得病,一旦得病,耗费财力不说,对家长的精神和精力也是一种消耗。提前给孩子规划合适的保险方案,可以有效减轻家庭经济负担,守护孩子健康成长。关于小孩子适合买哪种保险,建议家长优先考虑保障型的人身险产品。