2020年11月5日,重疾险的疾病定义使用规范终于尘埃落定,作为本年度热度较高的重疾新规,备受人们关注。在新规确定之前,很多人在纠结,现在买还是新规后买?新规来了,会对普通人产生什么样的影响呢?这是大家比较重视的。重疾新规落地,会不会对新规前购买的保单造成不好的影响?下面就以普通人的视角来解读新规,看看新规会对人们产生什么样的影响。


重疾险改革2020落地实施 疾病种类发生哪些变化

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  1、重疾的变化

  之前重疾包含25种疾病,新规实施后,重疾增加3种,成为28种重疾,保障范围广泛了,新增加的重疾病种是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结膜炎。同时对于之前必保的六种重疾的定义也发生了变化。

  恶性肿瘤变为严重恶性肿瘤,新定义中的严重恶性肿瘤,对甲状腺癌的轻重程度进行分级赔付,TNM分期 I 期以上甲状腺癌,按重疾赔付;TNM分期 I 期或以下甲状腺癌,按轻症赔付。也就是说不是所有甲状腺癌都能获得重疾理赔,具体要看肿瘤尺寸和分期,理赔相对更严苛了。

  对于急性心肌梗塞变为轻重急性心肌梗塞,旧版的急性心肌梗塞理赔条件有4条,要求达到其中3条;新版理赔条件扩展到12条,同样也是满足3条即可,对用户来说是有利的。

  旧版的脑中风后遗症变为严重脑中风后遗症,新版的严重脑中风后遗症对后遗症状态的描述更精确,越是精确的描述,就越能够减少理赔争议和理解歧义,对用户也是有利的。

  旧版的冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)要求必须实施开胸手术,不够人性化,新版的冠状动脉搭桥术“切开心包”即可理赔,更具合理性。

  对于重大器官移植术或造血干细胞移植术,新版中只包括肾脏、肝脏、心脏、肺脏4种器官移植,新版重大器官移植术或造血干细胞移植术的疾病定义中,增加了小肠移植,共计5种器官移植,且取消了“异体”要求,对用户来说也是一个好消息。

  旧版中的终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)变为严重慢性肾脏病。要求达到慢性肾脏病5期才能理赔,本质理赔条件上没有任何变化,只是换了个名称而已。


重疾险改革2020

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  2、轻症的变化

  旧版的重疾定义中对轻症没有要求,而新落地的重疾新规增加了3种高发轻症的标准定义,并且要求保险公司只要承保超过6种高发重疾病种,就必须涵盖这3种轻症病种。三种轻症分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。把“I期甲状腺癌”列入到轻症当中,按轻症赔偿。新规中的较轻急性心肌梗死拓宽了理赔参考条件,而且对疾病的名称、定义进行了统一规范,这对用户来说是比较有利的。需要注意的是新规中要求对以上3种轻度疾病的保险金额不高于重疾保额的30%,比例稍低。


  通过上文解读可知,重疾险改革2020带来的变化还是比较大的,首先在数量上有所增加,由之前的25种重疾变为现在的28种重疾和3种轻症,且在某些疾病的定义上有不小的改变。当然新规的出台有利有弊,大家也不要懊悔,趁现在,抓紧时间配置合适的产品,早投保早安心。考虑到轻症赔付比例下降,所以投保时保额一定要充足,否则,达不到转移风险的目的。