买东西之前货比三家是很多人的习惯,保险产品同样需要比较。重疾险已经成为很多人的保障必须品,但是对于重疾险的选择很多人比较纠结,究竟是返还型重疾险好还是消费型重疾险更加划算。重大疾病险对比需要掌握一定的技巧,下文将做具体的介绍。

重大疾病险对比

  实际上返还型和消费型是重疾险的一种形式,最大的区别便是,返还型重疾险在保障期限满的时候,如果没有发生理赔,保险公司会返还被保险人所交保费。而消费型重疾险无论在保障期间是否发生理赔,保险公司均不会返还保费。

  举个例子,大家在淘宝的时候可能会购买一定的运费险,当所购买的商品不用发生退货或者换货的时候,消费者的购买的运费险也不会退回来。这里的运费险就和消费型重疾险有点相似。

  了解了返还型重疾险和消费型重疾险的基本知识之后,很多人的第一反应便是:消费型重疾险如果没有理赔,那这钱岂不是打了水漂了,因此很多人觉得返还型的产品比消费型更划算。不过,实际上不少人在看到返还型产品的保费后又退缩,主要是消费型重疾险的保费更加“实惠”。


  重大疾病险对比 返还型和消费型区别

  实际上,返还型重疾险和消费型重疾险各有特点,同时也适合不同类型的投保人。朱啊哟区别如下:

  (1)保费:消费型便宜

  返还型重疾和消费型重疾保障方式不同,保费也大有不同。同样的保障,返还型重疾比消费型重疾贵很多,费用一般会高出50%以上。

  举个例子:40岁王先生投保为例,在同一家保险公司同时投保了两份重疾险产品,一份是消费型,每年需要支付保费 1500 元,另一份是返还型,每年需要支付保费 3200元。

  详情比较:

  项目:消费型重疾险 VS 返还型重疾险

  保障期限:30年  VS  30年

  缴费期限:20年  VS  20年

  支付保费:1500/年 VS 3200/年

  保障责任:重疾险10万元  VS 重疾10万元、身故10万元

  是否返还:否  VS   70周岁返还10万元

  分析:从以上两款产品中,可以看出王先生投保的保额同样是 10 万元,同样保障至 70 岁,但返还型重疾险的保费要高出消费型一倍以上。原因是返还型重疾险在被保险人 70 岁时,给付王先生10万元的保险金,相当于具有储蓄功能。但其前提是被保险人在 70 周岁前没有发生重疾理赔,若此前他发生重疾,保险公司按合同已经理赔了 10 万元,那么这份保险合同就在理赔结束后即刻终止了,后续的保障也就随之作废了。

  (2)保障范围:返还型广

  目前返还型重疾险的保费虽然相较而言更贵些,但是保障范围很广,保障的疾病种类往往在40-50种以上,另外返还型重疾险保障责任往往覆盖身故、全残、重疾、轻症,甚至有的保障还保障中症。但是消费型的重疾险覆盖面相对较窄。

  分析:保障的疾病种类并非越多越好,要看保障的高发疾病种类多不多,赔付是否合理,具体还需要根据实际情况来判断。

  (3)保障期限:消费型更灵活

  当前市面上的重疾险,往往消费型的保障期限比较灵活,10年、20年、30年不等,有的会保障至被保人60周岁、70周岁,在这期间内,如果没有理赔,不返还保费。

  分析:返还型重疾险的保障期限往往比较固定,要么是定期返还,比如在30年后没有理赔就返还保费,要么是终身型保障,保障一生。

重大疾病险对比 选哪个好

  重大疾病险对比 返还型和消费型怎么选

  上述的对比也可以发现,返还型重疾险和消费型重疾险属于两种不同的产品形态,各自有自己的优缺点。

  (1)低收入人群消费型重疾险更合适。因为“消费型重疾险”具有低投入高保障的特点,能让收入较低的年轻人早早地获得高额的保障。

  (2)30岁以上或经济条件尚可的选择返还型更为合适。不过,消费者也可以选择消费型与返还型重疾险混搭配置的模式,将返还型的重疾险作为养老金储蓄。


  重大疾病险对比可以发现,返还型和消费型各有利弊,消费者需要根据自己的需求选择合适的产品。另外,值得注意的是,无论是返还型重疾险还是消费型重疾险,关键要看产品的本身,保障要足够全面,高性价比的产品才是好的产品。