【摘要】保险是金融体系的重要组成部分,近年来我国的保险行业也是在不断地发展,保险公司也推出了很多的商业保险。那么,商业保险风险有哪些呢?下面小编带您了解一下。


  1、道德风险和心理风险

  道德风险主要是指不诚实的投保人(或被保险人、受益人)利用保险牟取不正当的利益。心理风险是指投保人参加保险后,放松对风险事故的警惕和预防,麻痹大意,对保险标的的安全漠不关心,认为损失了反正有人赔,当发生灾害事故时,也不积极抢救等行为。这两种风险都实际增加了风险发生的概率和损失的严重程度,使保险损失超过预计的规模,从而给保险公司带来财务亏损的风险。


  2、巨灾风险

  我国是一个自然灾害多发的国家,每年都要发生不同程度的地震、洪水、台风等灾害,给社会财产和人民生命造成巨大损失。由于我国经济的快速发展,人们对于巨灾危险的保障需求正在日益增加,而这些巨灾危险一般都构成保险合同的基本责任或附加责任,如何分散和化解巨灾风险,是保险经营面临的一个严重问题。


  3、市场竞争风险

  近年来,恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象,几乎所有保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围、帮助企业融资等手段在市场上争揽客户。这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升,经营风险日益加大,而且破坏了市场秩序, 影响了保险公司的信誉,严重损害了保险事业的健康发展。加入世贸组织后,国内保险公司拥有的地域和业务优势将逐步消失,来自外资保险公司的竞争压力将迅速增加。与中资公司相比,外资公司在资金实力、信用等级、保险商品开发创新能力和销售技术方面都具有明显的优势。由于保险商品的特殊销售方式,外资保险公司并不需要设置很多网点即可迅速扩大市场份额。

商业保险风险解析

  4、利率风险

  利率风险是指利率波动给保险经营带来的负面影响和财务损失。财产保险期限短,一般在一年以内,对利率波动不甚敏感;人寿保险,由于保险期限长,一般都长达几年乃至几十年,而且利率又是计算寿险纯费率的一个基本因素,故利率波动风险对寿险经营影响重大。截至2002年我国保险业已累积500多亿的利差损,这个数字应引起足够的重视。


  5、投资风险

  投资风险是指保险资金运用的风险。保险资金运用是保险资金保值增值的重要手段,对保险业特别是对寿险的经营具有重大意义。国外许多保险公司,由于市场的激烈竞争,往往是承保业务亏损,而从保险资金运用中获得利润,弥补亏损并取得收益。但投资面临的风险很大。保险本身的性质决定了投资活动要求非常高的安全性。这就要求严格控制保险资金运用的风险。


  6、偿付能力风险

  偿付能力是指保险公司履行赔偿或给付责任的能力,是保险公司资金力量与自身所承担的危险责任的比较。偿付能力的大小是保险公司经营是否稳健的标志,是各类风险的集中表现。


  慧择提示:商业保险风险有哪些呢?一是道德风险和心理风险,二是巨灾风险,三是市场竞争风险,四是利率风险,五是投资风险,六是偿付能力风险。