【摘要】理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种,这类保险受到了很多人的喜爱,一些人也开始规划着为自己购买理财保险。下面小编带您了解一下理财保险规划流程。


  第一步:了解自己的资产状况

  包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。因为理财是个大概念,要开源与节流并举。开源就是要增加收入,通过工作、兼职、投资等方式增加我们的现金流入;节流就是要合理计划消费支出、科学节税,以减少我们的现金支出。


  第二步:理清自己的理财目标

  有什么样的生活目标、经济目标,就应配合相应的理财规划方案,所以理财目标是一个清楚、明确、量化的目标,可以确立具体的金额和时间。有了明确的目标和方向,作出正确的预算,就有足够的理由约束自己,达到所期望的5年、10年甚至是40年后的目标。

理财保险规划流程

  第三步:客观认识自己的风险承受能力,做好任何客观情况的风险偏好的假设

  例如,有的人因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里。而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  对于风险相对较高的股票投资,通行的做法是参考个人的年龄来确定股票投资占总资产的比重。因为随着年龄的增长,人们抗风险能力平均是在降低的,一个可以作为参照的计算方法是:股票占总资产的合理比重=(80一人的年龄)×100%。


  第四步:做战略性的资产配置

  资产配置不但取决于前面所说的个人的情况,而且也要根据宏观经济形势的变化进行调整。因此,资产配置既要保持一定的客观稳定性,又要能够适应外部环境变化,在投资品种和投资时机的选择上,保持一定的灵活性。

  对于家庭收入的安排,可以参考“4321定律”。即家庭收入的合理配置比例是,收入的40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于购买人身和财产保险。具体的比例虽然因人而异,但是在个人理财时,建议以上各项都要进行相应的资金分配。


  慧择提示:理财保险规划流程是什么?第一步是了解自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,第二步是理清自己的理财目标,第三步是客观认识自己的风险承受能力,做好任何客观情况的风险偏好的假设,第四步是做战略性的资产配置。