【摘要】“防风险、严监管”是今年保险监管工作的主基调。目前保险业风险总体可控，但一些重点领域、激进险企的风险正在逐步显现。如何化解风险？如何处置问题较大的险企？保监会副主席陈文辉近日明确了监管思路。
必要时动用保险保障基金
在谈到特别要防范部分险企因突发情况引发的流动性风险时，陈文辉表示，要做到提前发现、提前预警。“对个别问题较大公司，采取"一企一策"，做细做实应急预案，并切实完善好风险隔离机制，必要时发挥好保险保障基金的兜底作用。”
保险保障基金，是指按照《中华人民共和国保险法》和《保险保障基金管理办法》规定缴纳形成的，在规定情形下用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的非政府性行业风险救助基金。目前，保险保障基金由中国保险保障基金有限责任公司负责筹集、管理和使用。
此前，保险保障基金共被使用过两次，即通过管理救助方式有效处置了新华人寿和中华联合保险的风险，并实现了基金资产的溢价退出。这两次风险处置不仅成功化解了行业风险，也进一步增强了基金资本实力，为未来承担更为严峻的风险处置任务打下了坚实基础。
“瘦身”变卖优质资产
当然，动用保险保障基金只是极端情况下的兜底方案。在业内人士看来，目前大部分激进险企仍可通过转型来化解中短期的流动性风险。如何扭转现金流困局？陈文辉在接受采访时也指明了方向。
他说，险企要通过“瘦身”化解风险。比如，一些问题险企持有很多优质资产，但与自身主营业务协同效应不强，和负债不匹配，可以通过转让进行变现。“对那些问题严重的险企，监管要做好各种风险处置预案和系统准备，确保不发生系统性风险。”
行业影响力关键看是否干好该干的事
在“保险业姓保”的大背景下，“以保费规模论英雄”的时代将一去不复返。对此，陈文辉对“行业影响力”进行了重新定义。“一个行业的影响力，不能简单看它的资产规模，关键要看它起什么样的作用，是否干好自己该干的事。”
何为“干好自己该干的事”？回归保险本源才是正道。陈文辉表示，无论是企业和家庭财产保险、信用保险、人寿保险、健康保险、责任保险，还是保险资金运用，都是在直接和间接服务实体经济和社会发展。“保险业要在上述领域精耕细作，种好自己的田，充分发挥在风险管理和长期资产负债匹配管理上的核心优势，发挥好经济"减震器"和社会"稳定器"的功能作用。”
对于偏离保险本源的产品和企业，陈文辉直言，必须花大力气去纠偏。“吃一堑不长一智是不行的。”陈文辉表示，下一步将加强对保险公司股权结构和真实股东穿透监管，加强关联关系穿透性审查，要求保险公司逐级披露股权结构至最终实际控制人，也就是穿透到最后的自然人，并且最后的自然人之间不能有关联关系，禁止代持、违规关联持股等行为。
勇于“揭盖子”“打板子”
在行业正本清源的路上，未来将怎样强化监管？陈文辉认为，要重塑保险业形象，首先就要重塑监管。具体要从重塑监管理念和定位、重塑从严监管氛围、重塑监管能力、重塑监管纪律、重塑监管文化等五方面入手。
陈文辉说，重塑监管理念和定位，就要彻底厘清监管与发展的关系。当前要克服把保险监管机构当成“保险总公司”的倾向，监管不要越俎代庖去关心保费规模、增长率等，不要总是片面想把行业做大，认为只有行业做大了才有地位。
“盲目追求发展速度，在监管中就会形成"护犊子"的习惯，该出手时不出手。”他直言，要重塑从严监管氛围，就要牢记监管职责，敢于亮剑、敢于碰硬，勇于“揭盖子”、“打板子”，坚持严罚重处，决不能以任何理由放松监管、懈怠监管。
他表示，对于个别影响恶劣、屡犯不改的机构，要采取顶格处罚，并推进实施高管人员任职资格取消或市场禁入等措施。在检查中发现的问题线索，凡是涉及违法的，坚决移送司法机关，让违法违规者付出沉重代价，形成强大震慑。
慧择提示：保监会表示将按照“一企一策”的制度处置问题较大险企，必要时动用保险保障基金，以发挥好保险保障基金的兜底作用。
