【摘要】家庭理财规划方案如何制定?相信不少消费者都思考过这个问题。如果您对这个问题还不是很了解,不妨提前了解一下家庭理财规划的步骤,从而制定出一份适合自己家庭的理财规划。

  了解个人财务现状
  在制作理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财务现状,包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参数信息,如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。

  设定和分析理财目标
  设置理财目标时需要注意两点:一是理财目标必须量化,其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划,或者是一些投资计划,可以选择使用理财规划软件实现理财目标细化、完整化,如佳盟个人信息管理软件。

  弄清楚自己的风险偏好类型
  可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好,但要注意的是,网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度,它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  进行资产配置
  首先要进行战略性资产的分配,在所有的资产里做资产分配,了解不同风险类型的投资品种的投入比例,然后是投资品种、投资时机的选择。通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后,需要对家庭的资产进行相应的调整和配置,以期能达成未来的理财目标。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养子女以及子女教育等。未来想要有高品质的生活,就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配,这就是理财规划核心的理念。理财规划应是每个人都必须的,并不在于目前的资产有多少。

  慧择提示:家庭理财规划方案如何制定?用户首先要了解个人财务现状,其次设定和分析理财目标,弄清楚自己的风险偏好类型,最后对家庭的资产进行相应的调整和配置,以期能达成未来的理财目标。