【摘要】根据《中国保险业发展“十三五”规划纲要》,江苏编制了《江苏保险业发展“十三五”规划纲要》,目标是到2020年保费收入达到5000亿元,保险密度达到6000元/人,保险深度达到5%左右。
“十二五”时期是江苏保险业发展变化最大、服务能力提升最快的时期,为“十三五”乃至更长时期发展奠定了坚实基础。“十二五”期间,江苏保费收入从2010年的1047亿元增长到2015年的1990亿元,年均增长13.7%。行业总资产从2010年的2205亿元增长到4602亿元,成功实现翻番。保险深度2.8%,保险密度达到2495元/人。法人保险公司增至5家,保险公司主体数量达到95家,从业人员达到37万人。保险业共为全省提供了185万亿元的财产风险保障和104万亿元的人身风险保障,累计支付各类赔款和给付2593亿元。保险资金在江苏投资实现重大突破,2015年末投资余额达到1868亿元。江苏省政府与保监会签署合作备忘录,出台落实“新国十条”实施意见,随之,13个设区市均出台落实文件,一系列支持商业健康保险、科技保险、责任保险、大病保险发展的专项措施陆续推出,政策环境空前优化。
“十三五”时期,江苏保险业践行创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,在坚持“保险姓保”的前提下,深化改革,创新发展,着力提升保险供给质量,优化保险供给结构,推进“放开前端、管住后端”的监管改革,积极运用新理念、新思维、新技术,探索新产品、新渠道、新业态、新模式,依靠改革创新打造现代保险服务业的核心竞争力。《规划纲要》指明了“十三五”时期江苏保险业的发展方向。
江苏保险业主动对接供给侧结构性改革,支持实体经济转型升级。加快发展科技保险,深化科技保险“苏州模式”推进专利保险试点,支持保险机构设立科技保险专营(特色)机构,健全政府引导、市场化运作的首台(套)重大装备保险补偿机制,提升科技保险产品设计和服务水平。
服务社会治理创新。把与公众利益关系密切的安全生产、食品安全、医疗责任、医疗意外、校园安全等领域作为责任保险发展重点,推行环境污染责任强制保险制度,总结推广无锡经验,全面推行电梯责任保险。推动公立医疗机构实现责任保险应保尽保。加快发展养老机构、旅行社、产品质量以及各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险,扩大治安保险、社区综合保险等新兴业务覆盖面,充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用,用经济杠杆化解民事责任纠纷。
参与社会灾害救助体系建设。争取各级政府支持,将保险纳入灾害事故防范救助体系和南京、苏州等特大型城市公共安全管理体系。强化保险与事故救援、医疗救助、疾病应急救助及慈善救助等制度间的互补联动,探索建立以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。
创新支农惠农方式。大力发展高效农业保险,积极开展地方特色农产品保险、目标价格保险、收入保险、天气指数保险和新型农业经营主体等专属保险。
发挥保险资金支持地方建设。完善保险资金与地方重点项目对接机制,重点支持国家扩大投资“组合拳”七大类重大工程布局在江苏的58个项目和省级200个重大项目建设,广泛参与地方金融改革、基础设施和重大项目建设、新型城镇化建设和城乡发展一体化等领域建设。鼓励保险资金服务政府投融资体制改革,通过PPP模式、资产支持计划和购买政府债权等方式满足政府融资需求。支持保险机构在江苏开展养老、健康和安保服务业等相关领域的股权及不动产投资。
服务民生,深度参与多层次社会保障体系建设。创新发展多种形式的商业养老保险产品,积极争取开展个人税收递延型商业养老保险试点。探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划。支持符合条件的商业保险机构拓展企业年金、职业年金等业务,鼓励保险机构参与社会养老基金的市场化管理。支持商业保险机构参与政府各类社会基本养老经办、养老福利机构的托管及其他社会化共建工作。发展多元化健康保险,积极提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等健康管理服务,提升大病保险运作水平。
实施保险扶贫惠民工程。完善商业保险机构承办大病保险制度,制定全省统一的大病保险合同范本、招投标管理、风险调节等机制。针对脱贫攻坚多元化的保障需求,提供精准对接的保险产品和服务。大力发展各类保障适度、保费低廉的小额保险,积极为江苏建档立卡低收入人口的致贫、返贫风险提供保障计划,做好外来务工人员、流动人口等特定人群的保险服务,鼓励开发扶贫农业保险、扶贫小额贷款保证保险、助学贷款保证保险、老年人意外伤害和医疗保险、失独老人保险、残疾人康复医疗保险等险种。推动保险参与转移就业扶贫,出台具有江苏特色的“脱贫致富小康保”示范保险计划。
创新驱动,增强行业发展的动力和活力。推动区域性产品服务创新,推动跨行业合作,深化改革,推进行业健康持续发展,稳步推进保险中介市场发展,支持设立全国性保险中介法人公司,积极吸引外省资金进入江苏保险中介市场。推动保险中介市场要素有序流动,鼓励专业中介机构兼并重组,提升中介机构的专业技术能力,在风险定价、产品开发、防灾防损、理赔服务、反欺诈等方面发挥积极作用。
加强监管,筑牢风险防范底线。健全现代保险监管体系,按照“放开前端、管住后端”的要求,以公司的风险管理水平作为监管资源投向的重要衡量标准,营造公平竞争市场环境,构建防范化解风险长效机制,落实第二代偿付能力监管制度,开展辖区法人公司偿付能力风险管理能力评估和参与风险综合评级,加强保险消费者权益保护,探索建立保险消费纠纷多元化解决机制,建立健全保险纠纷诉讼、仲裁与调解对接机制。强化保险业法治建设,推进保险信用体系建设,推动区域保险智库建设,加强行业信息化建设,做实保险知识公众宣传教育。
《规划纲要》还提出,建设高素质保险行业队伍,完善行业选人用人机制,健全人才培养体系,引导人才合理有序流动,让江苏由保险大省向保险强省大步迈进。
慧择提示:江苏保险业“十三五”时期的发展目标是到2020年,保费收入达到5000亿元,保险深度达到5%左右,保险密度达到6000元/人,保险业总资产争取达到1万亿元,法人保险公司进一步增加,保险市场体系更加丰富多元。