"十一"自驾游跟团如何买团体意外保险
国庆长假即将来临，利用长假外出旅游，相信是很多人的共同选择。不过，对于参加旅行团的游客来说，需要注意什么问题?自驾游游客应该买什么险种?出境游玩时又该选购何险种?就游客关心的这些问题，记者采访了中华联合财险河南分公司有关人士。
根据需要选择险种
据介绍，“旅意险”是旅行社为游客投保，一方面，旅行社交了保费，只是代游客办理投保手续，充当代理人的角色，真正的投保人仍为游客;另一方面，旅行社虽然出了保费，但被保险人、受益人均为游客，一旦出险，游客的权益受到保障，但保险公司的赔偿并不能代替存在过失的旅行社的赔偿责任，旅行社的责任风险不能转嫁等。
“责任险”是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，而又使旅行社的责任风险得以转嫁的作用。
慧择网有关人士提醒：旅行社投保的是“旅行社责任险”，这是国家强制旅行社投保的险种。而“旅游意外险”则是游客自由投保的险种，所以将要出行的游客，在和旅行社签订旅游协议时，应该搞清楚合同中旅行社为其投保的险种，游客可以自行向保险公司投保旅游意外伤害保险，以使自己的权利得到充分保障。
此外，游客还可根据自身情况，购买旅游救助保险、旅游求援保险、住宿旅客人身保险等。游客投保旅游保险时，要充分考虑购买保险的保障期限，按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身定做的保单。
自驾出游投保要全面
如今自驾游的人越来越多。居民跟团出游发生意外时，还有旅行社的“责任保险”做后盾;自助游(含自驾游)者如果疏忽大意没有投保，万一发生意外，对自己和家人都会带来很大压力。因此，选择自助游的游客，出游前购买意外险是十分必要的。
中华联合财险河南分公司有关人士说，自驾游前，一定要仔细分析行程中可能遇到的风险，由此决定应该购买的险种。投保车险时，要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到理赔。
自驾游由于面临许多不可预知的风险，所以各项保险都应该齐备。尤其是“自驾游险”、三者险、车上人员责任险是必买的品种。现在很多车主只购买了“交强险”，保障偏低，应当购买15万元或20万元保额的“第三者责任险”，才能基本满足死亡赔付的法定需要。另外，还要投保“车上人员责任险”或“人身意外险”，以便更加有效地保障司机和同车人员的人身安全。
此外，鉴于一些车主购买的保险承保范围只限省内，在省外出了意外不能索赔，因此出发前应该到保险公司进行“保单批改”。
境外游旅游保险
热衷于境外旅游的人士在出游前，最好考虑买一份集意外、意外险、其他保障于一体的境外旅行险。
由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，境外旅游险就显得尤为重要，有了三重保障，将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
此外，紧急援助是境外旅行保险很重要的一项服务。目前很多保险公司与国际SOS救援组织联手，为客户推出高附加价值服务——“SOS全球急难救助卡”，为在异国他乡出行的持卡人提供急需的帮助和支援。无论是游客在外遗失钱包或护照，还是大人出险后小孩的看护，以及重大事故、医疗等，都可以致电救援热线获得帮助。
要注意的是，购买境外旅行险的保额，还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等因素，尽可能使自己获得充分保障。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币;对于申根国家，大使馆则要求投保包含24小时全球旅行救援服务的医疗保险，医疗保险金额不得低于3万欧元(近30万元人民币)。
探险游看清“责任免除”条款
如今，如探险游、极限游等富有挑战色彩的旅游方式正在悄然兴起。
保险业内人士在这里提醒喜欢“探险游”的游客，人身安全永远都要摆在第一位。在目前保险公司推出的人身意外伤害保险的保险责任中，并不包含蹦极、攀岩、潜水、滑雪等风险较高的娱乐项目的保险。因此，旅游者在投保时必须问清自己将要从事的运动是否在保单的保障范围之内，务必把免责条款了解清楚，以防事后出现不必要的纠纷和损失。
