德国养老医疗保险怎么样

　　【摘要】德国养老医疗保险怎么样？德国是世界上最早建立社会保障制度的国家，且社会保险的实施具有强制性。德国医疗保险以社会健康保险为主，商业为辅；而养老保险则采用的是采用现收现付的发展模式。

　　德国政府在医疗保险领域中作用很大，主要表现在协调各方利益和控制保健费用方面，但其在社会医疗保险管理体制上采取的是一种统一制度、分散管理、鼓励竞争的管理体制(德国的社会健康保险制度由1300个财务上独立、自我管理的疾病基金组成) 强调社会团结互助，政府不参与社会医疗保险的具体操作。国家也没有统一的医疗保险经办机构，政府的主要作用就是设计制度和制定相关法律，担当中介及进行仲裁，处理各方面的利益矛盾。德国的健康保险走的是一条政府干预与市场调节相结合的道路，这与德国社会市场经济模式的基本理念是一致的。

　　作为世界上四大保险模式之一社会医疗保险模式的代表，德国医疗保险的特点主要表现为以下几个方面： 法定保险(强制)为主、私人保险(自愿)为辅的德国医疗保险体系 德国奉行的是“社会市场经济”的政经制度，该政经制度要求国家在尽可能只给予必要干预的前提下，保障个人首创性的自由发挥和私有财产基本权利，同时个体必须服从于社会责任，国家必须发挥在市场经济中的主要调节任务。德国医疗保险体系是以法定保险为主体，同时，为体现多元化原则，私人保险也是德国医疗保险的组成部分，占有重要的地位。在德国，公民就业后可视其经济收入多少，自由地在法定的社会医疗保险和私人保险之间进行选择。同时，公民也可在参加法定社会医疗保险的基础上，参加私人保险所提供的补偿保险险种。而在法定和私人保险间进行选择所依据的个人收入标准，则由政府根据实际情况予以规定并适时加以调整，以保障法定保险在医疗保险中的主导地位。德国的私人保险公司由于属于国家私法管辖范畴，因此为了达到盈利的目的，在运作上更具市场化的特征，如最基本的市场价位作为原则，体现在通过对个体进行风险评估来确定每个参保人的保费，以缴纳保险费的多少来确定医疗保险范围等等。


　　德国法定养老保险采用现收现付模式，即由当前的工作者缴纳养老保险金以支付已经退休人员的养老金。人口老龄化使德国法定养老保险体系的负担越来越大，因此政府在提高法定养老保险缴纳比例的同时也在降低养老金的领取比例。

　　企业补充养老保险是企业自愿为员工提供的一种福利待遇，是法定养老保险的补充，也是养老保险体系的第二支柱。企业补充养老保险是企业行为，由私人公司经营，政府只对其进行宏观调控。为了防止因雇主破产而无力支付养老金债务的风险，德国设立了雇主组织的养老保险基金会作为担保机构，如果企业破产，无法支付本企业补充养老金，则由该基金会支付。
　　个人自愿养老保险是由商业机构提供的，作为一种补充保险形式由个人自愿参加、自愿选择经办机构，它是养老保险体系的第三支柱。主要为那些想在退休后得到更多养老金收入的人提供额外的经济保障。个人自愿养老保险对象主要是医生、牙医、药剂师、律师等。

　　慧择提示：通过上文的介绍，您可以看出德国养老医疗保险比较完善，能够协调方方面面的利益，而且能够自由发挥和保障个人的财产。但随着国内外经济和社会条件的变化，德国的社会保障制度也将面临严重挑战。