【摘要】随着经济的发展，我国保险制度正在逐渐完善中。近年来，各省市都开始积极探索社保个人账户管理模式的改革。近日，珠海开始有了新行动。据了解，珠海市发布了新政策，将给市民生活带来一系列改变。
珠海市出台的新政策，对职工医疗保险个人账户使用范围进一步放开，参保人及其家庭成员不仅可以用个人账户支付规定范围内的医疗器械及保健食品费用，还可以支付购买商业健康保险及大病救助保险的费用。
社保个人账户管理模式的改革迫在眉睫，原因在于其在承担一定社会保障功能的同时，种种弊端也逐渐显露。最突出的矛盾莫过于一方面个人账户资金大量结余，另一方面参保者依然感觉看病负担非常沉重。基于现行的政策设计，也因为参保者的相对年轻化，医疗过程中，个人账户的资金没有获得充分调动的机会，以至于巨额资金被沉淀。与此同时，在医疗费用上，居民自付比例仍在33%以上。个人账户的资金名义上属于“自己的钱”，但在实际使用过程中看得见却摸不着。
这种失衡，首先违背了社会保险机制设立的初衷，因为资金闲置，个人账户没能实现风险共济，发挥出应有的补偿作用，这意味着缴费越多，资源浪费就越严重，还会造成一定程度的医疗不公。其次，躺在个人账户上的资金贬值严重，据全国人大常委会分组审议会议透露，社会保险基金年均收益率仅2.2%。更值得注意的是，因为相关监管不到位，风险也在滋生，医保卡的套利套现并不鲜见，甚至形成了专门的利益链。
因而改革个人账户的管理模式的呼声日益强烈，自今年开始，各地的改革探索陆续启动。梳理各地的举措，大致可以归纳为以下几类。一是拓宽个人账户使用对象，二是开展门诊统筹来弥补个人账户的补偿作用，三是创新个人账户资金的使用路径，比如购买补充商业保险，投入接种疫苗、健身、体检等预防环节。珠海新出台的政策也基本延续了同样的改革思路。
这些举措的着力点在于提高资金的使用效率，实现真正的互助共济。而向预防环节的延伸和覆盖，比如医疗检查、健身投入等，既符合年轻参保者的现实需求，又可以切实提高国民健康水平。
但是，民众对改革的期待并不止于此。一个现实又紧迫的难题是，个人账户资金甚至社保卡的异地使用仍是镜花水月。当然，这背后有医保资金没有实现全国统筹的现实障碍，还需要顶层设计来进一步突破。但是盘活沉淀资金，畅通使用路径，必须跨越异地使用这一壁垒。
同时，民众也在担忧，一直以来，对社保卡的监管没能形成有力的约束。随着个人账户使用对象和范围的拓宽，种种创新会否加大“套现”、腐败等风险?所以改革制度设计时，还应该关照到配套的监督和制约措施，将漏洞修补在“亡羊”之前。
总之，唤醒个人账户中沉睡的医保资金，是减轻居民医疗负担，保障国民医疗水平的必然之举，创新改革的步伐宜早不宜迟，不过措施再多，速度再快，高压“警戒线”不能缺失。
慧择提示：珠海市出台新政策，改革社保个人账户管理模式，是顺应时代形势的体现，有利于保障投保人的权益，减轻居民的看病治病的经济负担，完善我国的社会保障体系。
珠海市出台的新政策，对职工医疗保险个人账户使用范围进一步放开，参保人及其家庭成员不仅可以用个人账户支付规定范围内的医疗器械及保健食品费用，还可以支付购买商业健康保险及大病救助保险的费用。
社保个人账户管理模式的改革迫在眉睫，原因在于其在承担一定社会保障功能的同时，种种弊端也逐渐显露。最突出的矛盾莫过于一方面个人账户资金大量结余，另一方面参保者依然感觉看病负担非常沉重。基于现行的政策设计，也因为参保者的相对年轻化，医疗过程中，个人账户的资金没有获得充分调动的机会，以至于巨额资金被沉淀。与此同时，在医疗费用上，居民自付比例仍在33%以上。个人账户的资金名义上属于“自己的钱”，但在实际使用过程中看得见却摸不着。
这种失衡，首先违背了社会保险机制设立的初衷，因为资金闲置，个人账户没能实现风险共济，发挥出应有的补偿作用，这意味着缴费越多，资源浪费就越严重，还会造成一定程度的医疗不公。其次，躺在个人账户上的资金贬值严重，据全国人大常委会分组审议会议透露，社会保险基金年均收益率仅2.2%。更值得注意的是，因为相关监管不到位，风险也在滋生，医保卡的套利套现并不鲜见，甚至形成了专门的利益链。
因而改革个人账户的管理模式的呼声日益强烈，自今年开始，各地的改革探索陆续启动。梳理各地的举措，大致可以归纳为以下几类。一是拓宽个人账户使用对象，二是开展门诊统筹来弥补个人账户的补偿作用，三是创新个人账户资金的使用路径，比如购买补充商业保险，投入接种疫苗、健身、体检等预防环节。珠海新出台的政策也基本延续了同样的改革思路。
这些举措的着力点在于提高资金的使用效率，实现真正的互助共济。而向预防环节的延伸和覆盖，比如医疗检查、健身投入等，既符合年轻参保者的现实需求，又可以切实提高国民健康水平。
但是，民众对改革的期待并不止于此。一个现实又紧迫的难题是，个人账户资金甚至社保卡的异地使用仍是镜花水月。当然，这背后有医保资金没有实现全国统筹的现实障碍，还需要顶层设计来进一步突破。但是盘活沉淀资金，畅通使用路径，必须跨越异地使用这一壁垒。
同时，民众也在担忧，一直以来，对社保卡的监管没能形成有力的约束。随着个人账户使用对象和范围的拓宽，种种创新会否加大“套现”、腐败等风险?所以改革制度设计时，还应该关照到配套的监督和制约措施，将漏洞修补在“亡羊”之前。
总之，唤醒个人账户中沉睡的医保资金，是减轻居民医疗负担，保障国民医疗水平的必然之举，创新改革的步伐宜早不宜迟，不过措施再多，速度再快，高压“警戒线”不能缺失。
慧择提示：珠海市出台新政策，改革社保个人账户管理模式，是顺应时代形势的体现，有利于保障投保人的权益，减轻居民的看病治病的经济负担，完善我国的社会保障体系。
