【摘要】双十一购物狂欢节即将来袭，为了进一步吸引消费者的目光，电商开始携手保险业展开大作战。与往年相比，双十一险种又增加了新成员，比如说物流破损险、正品保证险、品质保证险等，这为广大消费者提供了良好的购物环境。
上述保险无疑有利于互联网保险业改变“渠道”印象、打造“险种创新”形象，可这些保险新产品真的让消费者获利了吗？
退货运费险、物流破损险以及品质保证险确实是针对潜在风险设计，这些风险因素的诱发原因也都是人为不可控的。比如运输途中的天气或路况、商品的正常残次率等。但是多想一想就会发现，正品保证险和其他三者的性质是不同的。
所谓正品保证险，是指消费者在电商平台买到假货后，不仅可以无条件退货，还能够得到保险公司的赔偿，赔偿金额是商品价格的若干倍，而保费则由商家或电商平台买单。
表面上看，消费者既没有出一分钱保费，如果买到假货还能得到高额赔偿，岂不是稳赚不赔。然而事实并非如此。
首先，消费者权益不能被保险掩盖。无论电商还是传统商业，消费者购买了假冒伪劣产品理应得到无条件退货及赔偿，这是消费者的正当权益，也符合消费者权益保护法的规定。这与正品保证险是否存在无关，更不是电商平台给予消费者的额外“恩惠”。
其次，正品保证保险很容易产生道德风险。商家销售的商品究竟是正品还是假货，他们心知肚明。卖正品的商家根本不需要正品保证险，而知假售假的商家恰恰渴望正品保证险。万一被投诉，他们甚至不用自掏腰包赔偿消费者，保险公司会替其赔偿。若有无良商家自卖自买，再投诉报案，很轻易就能套取保费。
再次，该险种还规定如果要维权，需要由消费者提供品牌方的鉴定报告，这一点也稍显不合理。很多年前，一些代购商家就打出“支持专柜验货”的旗号，企图增加其可信度，然而大部分专柜并没有验货设备，多由总公司的法务部门负责，专柜也不会提供转交或递送服务。因此，绝大多数消费者凭借一己之力很难完成品牌方“验货”。
另外，由买家来举证这种行为本身暗含“无罪推定”的意味，也是不利于消费者的。虽然一些电商在努力联合知名品牌共同打假，品牌方鉴定的难度是否会降低还未可知。如果电商平台足够贴心，应该替消费者完成“打假”的任务，而不是力推看起来很美好实际用处不大的正品保证险。
互联网保险创新的势头正猛，但推出新产品之前也要多一些考量。电商平台不可只为创新而创新，要真正利用好保险这一分散风险的武器，从消费者身上获取利润的同时，也要想着为消费者谋取利益，实现电商与保险的双赢。
慧择提示：此次电商推出的正品保证险，表面看来是为消费者提供更加全面的保障，其实只是电商的一种营销手段。如果消费者想要维权，还需要提供品牌方的鉴定报告，手续非常繁琐。所以，消费者在双十一购物时，需要谨慎考虑清楚自己是否需要购买相关的保险。
上述保险无疑有利于互联网保险业改变“渠道”印象、打造“险种创新”形象，可这些保险新产品真的让消费者获利了吗？
退货运费险、物流破损险以及品质保证险确实是针对潜在风险设计，这些风险因素的诱发原因也都是人为不可控的。比如运输途中的天气或路况、商品的正常残次率等。但是多想一想就会发现，正品保证险和其他三者的性质是不同的。
所谓正品保证险，是指消费者在电商平台买到假货后，不仅可以无条件退货，还能够得到保险公司的赔偿，赔偿金额是商品价格的若干倍，而保费则由商家或电商平台买单。
表面上看，消费者既没有出一分钱保费，如果买到假货还能得到高额赔偿，岂不是稳赚不赔。然而事实并非如此。
首先，消费者权益不能被保险掩盖。无论电商还是传统商业，消费者购买了假冒伪劣产品理应得到无条件退货及赔偿，这是消费者的正当权益，也符合消费者权益保护法的规定。这与正品保证险是否存在无关，更不是电商平台给予消费者的额外“恩惠”。
其次，正品保证保险很容易产生道德风险。商家销售的商品究竟是正品还是假货，他们心知肚明。卖正品的商家根本不需要正品保证险，而知假售假的商家恰恰渴望正品保证险。万一被投诉，他们甚至不用自掏腰包赔偿消费者，保险公司会替其赔偿。若有无良商家自卖自买，再投诉报案，很轻易就能套取保费。
再次，该险种还规定如果要维权，需要由消费者提供品牌方的鉴定报告，这一点也稍显不合理。很多年前，一些代购商家就打出“支持专柜验货”的旗号，企图增加其可信度，然而大部分专柜并没有验货设备，多由总公司的法务部门负责，专柜也不会提供转交或递送服务。因此，绝大多数消费者凭借一己之力很难完成品牌方“验货”。
另外，由买家来举证这种行为本身暗含“无罪推定”的意味，也是不利于消费者的。虽然一些电商在努力联合知名品牌共同打假，品牌方鉴定的难度是否会降低还未可知。如果电商平台足够贴心，应该替消费者完成“打假”的任务，而不是力推看起来很美好实际用处不大的正品保证险。
互联网保险创新的势头正猛，但推出新产品之前也要多一些考量。电商平台不可只为创新而创新，要真正利用好保险这一分散风险的武器，从消费者身上获取利润的同时，也要想着为消费者谋取利益，实现电商与保险的双赢。
慧择提示：此次电商推出的正品保证险，表面看来是为消费者提供更加全面的保障，其实只是电商的一种营销手段。如果消费者想要维权，还需要提供品牌方的鉴定报告，手续非常繁琐。所以，消费者在双十一购物时，需要谨慎考虑清楚自己是否需要购买相关的保险。
