【摘要】有从事保险行业的相关人士表示：目前网销万能险的一年退保率已经达到90%以上，有的产品甚至达到100%。究竟是什么原因使得互联网万能险退保率如此之高？下面让我们一起来探个究竟。
去年，市民张小姐曾在网上购买了一款预期年化收益率6.5%的万能险，今年到期后，原本并未想退保的她，却被要求强制退保。尽管保单上明确标识了，该万能险期限为终身产品，但保险公司却声称“这是一个一年期的产品，到期后必须退保”。“万能险的保障期限并非一年期，而是5年以上直至终身。事实上，这种通过退保操作来实现年化收益的方式，已经成为网销万能险的通行做法。”
产品被莫名“缩短期限”
张小姐出示的退保短信上显示：“您的保险产品即将生效满一年，根据您投保时的授权要求，我们将于生效满一年时将保单账户价值金额全部退出，同时该合同效力终止。”
张小姐疑惑地表示，“我当时并没有签署授权招财宝退保，难道我在这个平台上购买就相当于授权吗？”
在平台上查看相关保险合同看到，其在保单合同末尾有一个招财宝客户特别声明，对于保单及保单利益，保险金的具体处置，声明人授权由招财宝平台向保险公司发出指令，保险公司依据招财宝平台的指令，按照保险合同的约定对保单及保单利益、保险金进行相应处理，招财宝的指令视同声明人做出。但是在张小姐一年前的保单合同上，发现并未有上述字样出现。
据了解，万能险是一种兼具理财和保障双重功能的寿险产品。然而大多数投资者不甚了解的是，这类保险理财产品通常都自动将期限“缩短”至一年。“网销万能险的收益率不仅比线下万能险要高出一截。随着去年底以来利率连续下调，购买互联网万能险的收益甚至能超过银行理财产品。为了追求更高收益，很多消费者将一年期网销万能险直接当作短期理财产品来对待，而不是一份保险。而且万能险并没有一年期的产品。客户想要获得高收益，就必须在一年之内退保。在这样的背景下，网销万能险的一年退保率达90%以上。”保险业内人士称。
退保程序须由消费者提申请
专业人士指出，各家险企有的是为了阶段性的冲刺保费规模，不惜贴钱提高收益率吸引消费者投保，有的险企高收益率对应的是较为长期的高收益投资项目，“对于贴钱的企业来说，成本是巨大的，而且不可持续，不仅占用资本金，而且对偿付能力也会提出相关要求，所以阶段性做完之后必然会禁售，而对于一些短期的高收益项目，项目到期后没有了可持续性收益的积累，必然也会只能做短期投资。”
近日，多家保险公司人士确认网销万能险产品要下架。问题来了，已经购买了网销万能险的投资者，由于产品已经下架，自身利益是否能得到保障？多个寿险公司都表示，产品下架不会影响收益。业内人士指出，万能险虽然预期收益率比较高，但其在保障方面的内容大多相当简单。对于有保障需求的投资者，建议最好能够阅读产品的“保障责任”条款，避免买错保险。
慧择提示：根据《保险法》规定的退保程序，必须由消费者提出申请，与保险公司协商后再进行退保。除非消费者在购买前存在欺诈隐瞒行为。一般来说保险公司不能单方面解除合同。小编在这里提示各位消费者，在购买万能险时需要选择正规的互联网保险公司，否则将会承担不可预测的风险。
去年，市民张小姐曾在网上购买了一款预期年化收益率6.5%的万能险，今年到期后，原本并未想退保的她，却被要求强制退保。尽管保单上明确标识了，该万能险期限为终身产品，但保险公司却声称“这是一个一年期的产品，到期后必须退保”。“万能险的保障期限并非一年期，而是5年以上直至终身。事实上，这种通过退保操作来实现年化收益的方式，已经成为网销万能险的通行做法。”
产品被莫名“缩短期限”
张小姐出示的退保短信上显示：“您的保险产品即将生效满一年，根据您投保时的授权要求，我们将于生效满一年时将保单账户价值金额全部退出，同时该合同效力终止。”
张小姐疑惑地表示，“我当时并没有签署授权招财宝退保，难道我在这个平台上购买就相当于授权吗？”
在平台上查看相关保险合同看到，其在保单合同末尾有一个招财宝客户特别声明，对于保单及保单利益，保险金的具体处置，声明人授权由招财宝平台向保险公司发出指令，保险公司依据招财宝平台的指令，按照保险合同的约定对保单及保单利益、保险金进行相应处理，招财宝的指令视同声明人做出。但是在张小姐一年前的保单合同上，发现并未有上述字样出现。
据了解，万能险是一种兼具理财和保障双重功能的寿险产品。然而大多数投资者不甚了解的是，这类保险理财产品通常都自动将期限“缩短”至一年。“网销万能险的收益率不仅比线下万能险要高出一截。随着去年底以来利率连续下调，购买互联网万能险的收益甚至能超过银行理财产品。为了追求更高收益，很多消费者将一年期网销万能险直接当作短期理财产品来对待，而不是一份保险。而且万能险并没有一年期的产品。客户想要获得高收益，就必须在一年之内退保。在这样的背景下，网销万能险的一年退保率达90%以上。”保险业内人士称。
退保程序须由消费者提申请
专业人士指出，各家险企有的是为了阶段性的冲刺保费规模，不惜贴钱提高收益率吸引消费者投保，有的险企高收益率对应的是较为长期的高收益投资项目，“对于贴钱的企业来说，成本是巨大的，而且不可持续，不仅占用资本金，而且对偿付能力也会提出相关要求，所以阶段性做完之后必然会禁售，而对于一些短期的高收益项目，项目到期后没有了可持续性收益的积累，必然也会只能做短期投资。”
近日，多家保险公司人士确认网销万能险产品要下架。问题来了，已经购买了网销万能险的投资者，由于产品已经下架，自身利益是否能得到保障？多个寿险公司都表示，产品下架不会影响收益。业内人士指出，万能险虽然预期收益率比较高，但其在保障方面的内容大多相当简单。对于有保障需求的投资者，建议最好能够阅读产品的“保障责任”条款，避免买错保险。
慧择提示：根据《保险法》规定的退保程序，必须由消费者提出申请，与保险公司协商后再进行退保。除非消费者在购买前存在欺诈隐瞒行为。一般来说保险公司不能单方面解除合同。小编在这里提示各位消费者，在购买万能险时需要选择正规的互联网保险公司，否则将会承担不可预测的风险。
