保监会上调未成年人人身保险金限额至50万元

　　【摘要】近日，保监会发布《通知》，决定将对未成年人的人身保险金限额作出调整，由原先的10万元上调至20万元和50万元，以提高对未成年人的保障水平，鼓励更多家庭为未成年人投保人身保险，帮助其更好地规避风险。

　　9月16日，中国保监会网站发布了《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确对未成年人死亡保险金限额作出调整，即从原来的10万元提高至20万元和50万元两个层面。该《通知》将于2016年1月1日起执行。业内人士称，《通知》的出台，对少儿保险、大病保险、意外保险这几个险种的影响会相对较大。从目前的保险产品来说，它们已经初步具备了子女教育、大病身故的保险赔偿，下一步，可能是在这些产品的基础上，保险公司作出更多有效的延伸。

　　保险金限额最高提至50万
　　据了解，《通知》主要对未成年人死亡保险金限额进行了修订，将保险金限额从原来的10万元提高至20万元和50万元，即未满10周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元，满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元。值得注意的是，航空意外险、重大自然灾害意外身亡等险种并没有限制投保额度。
　　此外，《通知》还提醒，投保人在为未成年人购买保险产品的同时也要提高对自身风险的防范和保障。因为投保人即未成年人的父母，是他们保险保障的经济保障，所以投保人须在建立自身保障的前提下，为未成年人购买保险产品。某国有保险公司相关负责人解释称，投保人和未成年人可以根据防范风险需求和资金承担能力，来提高双方的保障水平。

　　保险金限额提高“正当其时”
　　随着我国经济社会的不断发展，子女抚养成本同步攀升，要求调整未成年人死亡保险金限额的呼声越来越高，《通知》的修订可谓正当其时。
　　某国有保险公司相关负责人表示：“未成年人死亡保险金额度提高主要三个方面的原因：首先，原来的保额限制来自于防止道德风险的考虑，现在社会逐渐成熟，人民道德水平不断提高，这种道德风险快速减少。其次，保险公司管理水平渐趋成熟。一般来说，保险公司不会随便提高未成年人的保额，他们会根据父母的投保额度，来灵活设置未成年人的保额。最后，家庭子女培养是一个比较大的投资，对于失独家庭来说，精神和经济都要蒙受巨大的损失，适当提升未成年人的保额，实际上也是对风险的一种对冲。”
　　另一家合资保险公司广州分公司副总经理也表示，该政策出台最大的好处是，解决了目前赔付金额远远不足的问题。不过，这个政策的出台对保险公司的风险管理也提出了更高的要求。毕竟，50万的保险金限额，从客观上，还是有很有可能会诱发骗赔案的发生。

　　慧择提示：为了防止道德风险的发生，我国保险法规定父母为未成年子女投保人身保险，保额不得超过10万元。但是，随着社会经济的发展，这一保额已无法满足父母对于未成年人的保障要求。为了进一步提高对未成年人的保障，保监会将上调人身保险金限额至20万元或50万元。