保障型意外保险如何选择保额

　　保障型意外保险如何选择保额

　　不少理财专家都表示，意外险作为性价比较高的保障型保险，无论大人小孩都非常有必要投保。请问对于不同年龄的被保险人而言，选择多少保额的意外险合适呢?

　　专家解释：意外险对于不同年龄的人群保额选择有所区别。根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

　　对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

　　老年人是意外风险高发群体，但多数意外险考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制前购买意外险，以续保方式突破投保年龄限制。

　　目前，市场上也有些产品专门针对老年人意外险市场，将投保年龄限制放宽。如新华人寿“银发无忧”、中意人寿“乐天年”等，后者规定的投保年龄是50至70周岁，且续保可延长到80周岁。老年人的意外险保额同样没必要过高，新华人寿“银发无忧”规定最高保额10万元，最多可买5份，相对已经足够。

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