案例解析：上海白领如何规划保险
刘菲的老家在四川，本科毕业后她选择在上海谋职，今年28岁的她已经从公司基层职员晋升为部门副主管了，月收入也从最初的3000元涨到了7000元。
她每月房租需要1000元，日常花费包括衣食住行在内约2000元，这样，她就有了4000元的月结余。“其中2500元进行基金定投，剩余的1500元放在活期账户中作为备用金。”
为了尽快攒钱，在平时的生活中刘菲对自己算是比较抠门的，无论在饮食、交通还是服装方面，她都过着“省生活”，“节省并没有让生活品质变得很差，而且因为我很想在上海安个家，所以当然要努力攒钱啦。”刘菲说，她期待着有一天可以把四川的父母接到上海一起过日子。
专家量身规划保险
今年28岁的刘菲正处于事业的上升期，工资收入将会不断增长，同时，从她每年给父母一笔孝养费看来，她将渐渐成为父母收入的主要来源，因此，为自己投保一些人身险是对自己也是对父母的一种责任。
首先，刘菲可以考虑投保意外险，作为给父母筹划的一份赡养费，万一当她因意外事故无法继续为父母提供孝养费时，两位老人的生活水平将不会受较大影响。这可以算是一份“孝心保单”。
同时，若因意外事故需要治疗，单靠目前的外来人员综合保险并不足以承担经济损失。当然，她也可以选择定期寿险，这样因疾病、意外事故发生身故都可以得到理赔。
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其次，刘菲需要一份健康医疗保险。她目前拥有的上海市外来人员综合保险规定，被保险人享有住院医疗待遇，因患病或非因工负伤住院的，住院发生的医疗费用在起付标准以下的部分由外来从业人员自负，起付标准以上的部分，由综合保险基金承担80%，外来从业人员承担20%。起付线为上年度全市职工平均工资的10%。以2008年上海全市职工平均工资为39502元为例，2009年的起付线就为3950元，也就是说，这部分的住院医疗费用需要刘菲自己承担，一旦需要住院治疗，她的经济压力将会较大。因此，可以考虑投保商业医疗险转移风险。
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1.产品主要面向上班族设计，主要是对社保的补充，产品设计根据不同的年龄收取不同的保费。 |
需要提醒的是，条件允许的情况下，刘菲最好加入上海市城镇职工基本医疗保险，这样平时的门急诊医疗费用也可以不用完全自己承担。
