理财案例:
理财人物:24岁的刘女士
理财目标:3年内买一辆10万元以内的车
理财师:交通银行市南二支行客户经理周围,具备AFP、保险、证券、基金等从业资格,擅长家庭财富规划、高端客户综合资产配置。
理财目标:
“青漂”月薪五千,想买辆车
24岁的刘女士在青西新区一家企业上班,是一名标准的“青漂”。由于父母还比较年轻,加上自己未婚,因此刘女士并无家庭负担。刘女士每月基本工资5000元,年收入约6万元,平均月支出1700元,没有任何银行存款,但也没有任何贷款或者债务。
刘女士的近期目标是在3年内买一辆10万元以内的车,她想咨询下,以目前自己的状况,如何实现愿望。
理财规划:
1、货币基金风险较小是首选
交通银行市南二支行客户经理周围表示,刘女士每月可节余3300元左右,购买货币基金作为家庭储备基金就是不错的选择。同时刘女士目前负债为零,可申请办理信用卡,增加理财渠道。刘女士比较年轻,潜在支出也会比较多,因此将大部分资金放在低风险、稳健的投资品种内是不错的选择。建议刘女士将小部分资金用于股票基金的投资,挣取一定的额外收益。
2、留一定活期应急,其余分块投资
周围给刘女士的具体建议是,从现在起两个月后留出6000元现金存活期以备急用,将每个月收入结余资产按25%、25%、50%的比例分别进行分配。短期资产可每个月配置股票型基金或混合型基金;流动性资产可配置货币型基金;长期资产可配置债券型基金、国债或基金定投产品,该组合的综合预期报酬率10%。按此计算,假设刘女士以红利转再投资的复利方式进行,再加上每月投资在年化收益率4%的货币基金,3年后累计款项13.1万元。
慧择提示:综上可知,工薪族可以通过投资货币基金、留一定活期应急两大措施来实现买辆车理财梦。此外,工薪族还可以理性选购一些兼顾保障和理性功能的保险理财产品。