【摘要】为了进一步降低突然意外所带来的经济损失，很多游客在旅游前都会选购一份适合的旅游保险。与此同时，旅游组合险开始进入到人们的视野中，那么，不同出行方式该如何选购旅游组合险？
一、旅游组合险应由三类险适当组合
在旅游市场上，最常出现的是三个险种:个人责任险、旅游意外险与旅游责任险。先看个人责任险。责任险顾名思义，是对被保险人需要承担一定责任时所发生的保险事故。游客在境外旅游时购买的个人责任险一般是用来赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。
其次是旅游责任险。按照国家旅游局发布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》的要求，旅行社必须投保旅行社责任保险。旅行社责任保险的范围一般包括:因其过错导致的旅游者人身伤亡及救治费用，旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任，以及由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。只有在有特别约定的情况下，旅行社未能尽到提示义务导致顾客因不了解情况而犯下过错、从而被要求承担赔偿金钱时，保险公司才予赔偿。
当然，旅游险经常会以套餐的形式推出，例如某保险就推出了国内旅游险和境外旅游险共计6个套餐，国内旅游险以保障期限的时间不同而造成了保费在10万元到30万元不等，购买价格也仅在17元到103元之间。而境外旅游险的保费则相对高了许多，按照保障内容的不同也分为三等，仅投保意外、医疗的保费在682万元，投保价格为80元，若加上旅行延误、托运行李延误等，保费则上涨到718万元，投保费用也仅仅提高到了115元，这两者的保障期限均只有7天。当然，若是发生托运行李损失、随身行李损失等意外，仅需支付360元购买全部保障型的产品即可避开，保费也提高到了728万元。
二、不同出行方式该如何选购旅游组合险
跟团游。这种出游方式由旅行社提供专业的行程安排、饮食起居等服务。旅行社对行程熟悉，且已投保了旅行社责任险，会对因旅行社因疏忽、过失造成事故提供保险保障，因此，游客个人所要承担的风险较小。不过，因为旅行社安排的行程满，在途中的风险较大，游客应对这部分风险重点防范和保障。因此，建议重点选择交通工具类保障，比如太平洋保险的“短期随心行”，可以提供乘坐飞机、火车和汽车的风险保障。
自助游。这类出游方式是由游客主导，决定了要承担很多风险，因此选择的保险种类需要齐全。首先，旅行过程中的意外保险；其次，因意外可能导致的住院医疗类保险；第三，救援类保险，特别是到境外旅游，人生地不熟，这类保险就更加有必要了。所以，自助游保险实际上是一个短期综合保障计划。不少保险公司考虑到了游客的这种实际需求，开发相应的保险。一些保险公司开发的境内（外）旅行综合及紧急救援保险为例，能提供意外伤害保障、意外医疗保障、紧急救援保障以及个人旅行随身行李损失保险等。
自驾游。驾车出游，途中难免发生碰撞，对车上人员造成伤害。在常见的旅游保险中，因自驾车发生的意外事故不在保险范围内。因此，有保险公司专门打造了包含自驾意外险的旅游险，考虑了一家出游的需求，将驾驶或乘坐机动车的风险包含在内，并包含意外医疗等保障。
投保人应学会合理搭配旅游组合险
目前，旅游组合险的保障范围已经相当多，一款产品可以有多达20多项保障，不仅包含本人的安全和健康，还能提供国内后续医疗费用、慰问探访费用补偿、行李安全、银行卡盗刷等保障，甚至家中财产以及宠物也都在保障范围内。不过，由于每个人出游的方式和地点不同，重要的是选择最需要的保障。一般来说，出游最基本的是个人安全和健康方面的保障，所以意外伤害、意外医疗、交通工具险等属于必备之一。至于其他一些诸如航班延误、证件遗失、个人钱财盗抢等都属于锦上添花的内容。
三、旅游组合险经典险种
中国人民财产保险云南分公司、中国太平洋财产保险云南分公司、中国平安财产保险云南分公司与云南途安旅游安全保障救援中心签订协议，三家保险公司将共同承保2011年云南旅游组合险。经云南旅游服务网电子商务平台运用旅行社电子行程单投保旅游组合保险的游客已达323.5万人。
云南途安旅游安全保障救援中心与保险公司形成了一种良性合作关系。在旅游组合保险方面制定“一个主体、大数法则”的保险体系，根据国家和省相关政策实现了“云南旅游组合险”，全面地解决了云南旅游安全保障救援问题。目前个人组合保险保额已达100万，这在全国旅游业具有首创性。责任险的赔付能力全国第一，云南旅游业在安全保障方面率先在全国跨出了第一步。通过旅游—保险;旅游—IT;旅游—企业的合作方式，全面引入保险，减轻了企业的负担，为企业的发展解决了后顾之忧。发生问题后，专业队伍第一时间救援，相关事务有专人处理，企业可以不用陷入事务和麻烦，过去旅游安全事故必须要通过诉讼后才可达到赔偿的目的，现在这样的案件呈大幅下降的趋势;“有责赔付、无责垫付、代为追偿”成云南旅游组合险的要义。云南途安旅游安全保障救援中心主任苏亚中认为，没有安全就没有效益。云南旅游组合险甚至已成为云南旅游的形象品牌，管理部门突出安全意识的目的已达到。管理部门下一步还将加强安全教育，安全培训，通过电子管理平台等方式进一步完善相关机制，真正做到让旅游者安心走云南。
慧择提示：综上可知，旅游组合险应由三类险适当组合，不过自助游的游客们最好选购具有自驾意外险保障的旅游组合险，并学会合理搭配旅游组合险。此外，在关注旅游组合险以外，您还可以留意以下几款产品。
一、旅游组合险应由三类险适当组合
在旅游市场上，最常出现的是三个险种:个人责任险、旅游意外险与旅游责任险。先看个人责任险。责任险顾名思义，是对被保险人需要承担一定责任时所发生的保险事故。游客在境外旅游时购买的个人责任险一般是用来赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。
其次是旅游责任险。按照国家旅游局发布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》的要求，旅行社必须投保旅行社责任保险。旅行社责任保险的范围一般包括:因其过错导致的旅游者人身伤亡及救治费用，旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任，以及由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。只有在有特别约定的情况下，旅行社未能尽到提示义务导致顾客因不了解情况而犯下过错、从而被要求承担赔偿金钱时，保险公司才予赔偿。
当然，旅游险经常会以套餐的形式推出，例如某保险就推出了国内旅游险和境外旅游险共计6个套餐，国内旅游险以保障期限的时间不同而造成了保费在10万元到30万元不等，购买价格也仅在17元到103元之间。而境外旅游险的保费则相对高了许多，按照保障内容的不同也分为三等，仅投保意外、医疗的保费在682万元，投保价格为80元，若加上旅行延误、托运行李延误等，保费则上涨到718万元，投保费用也仅仅提高到了115元，这两者的保障期限均只有7天。当然，若是发生托运行李损失、随身行李损失等意外，仅需支付360元购买全部保障型的产品即可避开，保费也提高到了728万元。
二、不同出行方式该如何选购旅游组合险
跟团游。这种出游方式由旅行社提供专业的行程安排、饮食起居等服务。旅行社对行程熟悉，且已投保了旅行社责任险，会对因旅行社因疏忽、过失造成事故提供保险保障，因此，游客个人所要承担的风险较小。不过，因为旅行社安排的行程满，在途中的风险较大，游客应对这部分风险重点防范和保障。因此，建议重点选择交通工具类保障，比如太平洋保险的“短期随心行”，可以提供乘坐飞机、火车和汽车的风险保障。
自助游。这类出游方式是由游客主导，决定了要承担很多风险，因此选择的保险种类需要齐全。首先，旅行过程中的意外保险；其次，因意外可能导致的住院医疗类保险；第三，救援类保险，特别是到境外旅游，人生地不熟，这类保险就更加有必要了。所以，自助游保险实际上是一个短期综合保障计划。不少保险公司考虑到了游客的这种实际需求，开发相应的保险。一些保险公司开发的境内（外）旅行综合及紧急救援保险为例，能提供意外伤害保障、意外医疗保障、紧急救援保障以及个人旅行随身行李损失保险等。
自驾游。驾车出游，途中难免发生碰撞，对车上人员造成伤害。在常见的旅游保险中，因自驾车发生的意外事故不在保险范围内。因此，有保险公司专门打造了包含自驾意外险的旅游险，考虑了一家出游的需求，将驾驶或乘坐机动车的风险包含在内，并包含意外医疗等保障。
投保人应学会合理搭配旅游组合险
目前，旅游组合险的保障范围已经相当多，一款产品可以有多达20多项保障，不仅包含本人的安全和健康，还能提供国内后续医疗费用、慰问探访费用补偿、行李安全、银行卡盗刷等保障，甚至家中财产以及宠物也都在保障范围内。不过，由于每个人出游的方式和地点不同，重要的是选择最需要的保障。一般来说，出游最基本的是个人安全和健康方面的保障，所以意外伤害、意外医疗、交通工具险等属于必备之一。至于其他一些诸如航班延误、证件遗失、个人钱财盗抢等都属于锦上添花的内容。
三、旅游组合险经典险种
中国人民财产保险云南分公司、中国太平洋财产保险云南分公司、中国平安财产保险云南分公司与云南途安旅游安全保障救援中心签订协议，三家保险公司将共同承保2011年云南旅游组合险。经云南旅游服务网电子商务平台运用旅行社电子行程单投保旅游组合保险的游客已达323.5万人。
云南途安旅游安全保障救援中心与保险公司形成了一种良性合作关系。在旅游组合保险方面制定“一个主体、大数法则”的保险体系，根据国家和省相关政策实现了“云南旅游组合险”，全面地解决了云南旅游安全保障救援问题。目前个人组合保险保额已达100万，这在全国旅游业具有首创性。责任险的赔付能力全国第一，云南旅游业在安全保障方面率先在全国跨出了第一步。通过旅游—保险;旅游—IT;旅游—企业的合作方式，全面引入保险，减轻了企业的负担，为企业的发展解决了后顾之忧。发生问题后，专业队伍第一时间救援，相关事务有专人处理，企业可以不用陷入事务和麻烦，过去旅游安全事故必须要通过诉讼后才可达到赔偿的目的，现在这样的案件呈大幅下降的趋势;“有责赔付、无责垫付、代为追偿”成云南旅游组合险的要义。云南途安旅游安全保障救援中心主任苏亚中认为，没有安全就没有效益。云南旅游组合险甚至已成为云南旅游的形象品牌，管理部门突出安全意识的目的已达到。管理部门下一步还将加强安全教育，安全培训，通过电子管理平台等方式进一步完善相关机制，真正做到让旅游者安心走云南。
慧择提示：综上可知，旅游组合险应由三类险适当组合，不过自助游的游客们最好选购具有自驾意外险保障的旅游组合险，并学会合理搭配旅游组合险。此外，在关注旅游组合险以外，您还可以留意以下几款产品。
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