【摘要】近期，据了解，国华人寿、弘康人寿和珠江人寿开始下架网销保险产品，备受很多投资者的关注。在大家都以为买到该下架产品时，笔者却发现，相关“被下架万能险”在阿里“招财宝”上仍能买到。
“被下架产品”在“招财宝”销售
上周，阿里巴巴旗下小微金融服务集团（筹）在上海正式发布试运行了4个多月的第二代理财产品“招财宝”，被业内认为是阿里版的P2P平台。小微金融服务集团（筹）首席执行官袁雷鸣表示，此次招财宝平台推出“享定期收益、可随时变现” 系列理财产品，并承诺由众安保险、中国投融资担保公司等提供100%的本息保障。8月28日，笔者在招财宝官方网站看到，其产品年化收益率均为6.6~6.9%，大部分为个人发布的贷款产品，贷款金额由数千元至几万元不等，而从发布到售罄的时间往往不到1分钟。截至8月28日上午，招财宝成交金额已经达到119.7亿元。
笔者在招财宝产品栏发现，除了个人借款业务外，还有保险产品、基金产品、债权转让等。在保险产品方面，笔者发现目前仍有前海人寿、生命人寿、珠江人寿在卖万能险，比如珠江人寿的汇赢3号万能型终身寿险，三家公司的产品均在2亿~3亿，预期年化收益率为6.3~6.9%。在过往产品中，曾在招财宝卖过万能险的公司还有东吴人寿、泰康人寿、弘康人寿等。其中泰康人寿所卖的万能险产品规模为5亿，在发布3小时13分后即售罄。
值得注意的是，就在上周有报道称国华人寿、珠江人寿、弘康人寿被监管层叫停一切电商业务，而他们在淘宝的网店产品均已下线，并发出“系统升级”的相关公告。有业内人士分析，部分险企激进销售高现金价值保险产品，冲规模，以至于偿付能力触及到监管红线。除了偿付能力存在问题，其业务结构以及一些指标都存在与监管要求相悖的情况，可能因此被叫停。
不过，网店被关显然没影响到相关险企在“招财宝”上的销售，笔者在8月29日当天试着购买珠江人寿的万能险产品，仍可以进入购买环节，并收到支付宝短信通知。
万能险长期产品仍可网销？
8月29日下午，袁雷鸣接受笔者采访时表示，按其理解，被保监会叫停的主要是短期高现金价值的保险产品，因为寿险公司的资金运用期限通常比较长，如果险企大量销售短期内大量退保的产品，造成短债长投，会存在流动性风险隐患，因此监管机构对短期产品和长期产品的态度不同，对前者要求的资本金消耗也会高很多。
笔者也发现，“招财宝”上，上述三家险企的万能险期限均为2年或3年，另外在期限旁边还注明“可变现”。而所谓变现，即用户将在平台持有的理财资产数据发布借款申请，将生成一笔“个人贷”借款，由其他用户通过“招财宝”平台购买或预约购买该笔借款，从而满足变现申请人获得现金的需求。
对于“被叫停产品”能否在“招财宝”上销售，广东保监局8月29日回复笔者表示：“截至目前我局没有收到保监会相关文件和通知。”
慧择提示：综上可述，我们可以得知，“被下架万能险”藏身“招财宝”，而且，在市场上还受到很多投资者的欢迎。要想促进万能险产业的健康发展，保监会必须加大对保险公司的监管力度。
“被下架产品”在“招财宝”销售
上周，阿里巴巴旗下小微金融服务集团（筹）在上海正式发布试运行了4个多月的第二代理财产品“招财宝”，被业内认为是阿里版的P2P平台。小微金融服务集团（筹）首席执行官袁雷鸣表示，此次招财宝平台推出“享定期收益、可随时变现” 系列理财产品，并承诺由众安保险、中国投融资担保公司等提供100%的本息保障。8月28日，笔者在招财宝官方网站看到，其产品年化收益率均为6.6~6.9%，大部分为个人发布的贷款产品，贷款金额由数千元至几万元不等，而从发布到售罄的时间往往不到1分钟。截至8月28日上午，招财宝成交金额已经达到119.7亿元。
笔者在招财宝产品栏发现，除了个人借款业务外，还有保险产品、基金产品、债权转让等。在保险产品方面，笔者发现目前仍有前海人寿、生命人寿、珠江人寿在卖万能险，比如珠江人寿的汇赢3号万能型终身寿险，三家公司的产品均在2亿~3亿，预期年化收益率为6.3~6.9%。在过往产品中，曾在招财宝卖过万能险的公司还有东吴人寿、泰康人寿、弘康人寿等。其中泰康人寿所卖的万能险产品规模为5亿，在发布3小时13分后即售罄。
值得注意的是，就在上周有报道称国华人寿、珠江人寿、弘康人寿被监管层叫停一切电商业务，而他们在淘宝的网店产品均已下线，并发出“系统升级”的相关公告。有业内人士分析，部分险企激进销售高现金价值保险产品，冲规模，以至于偿付能力触及到监管红线。除了偿付能力存在问题，其业务结构以及一些指标都存在与监管要求相悖的情况，可能因此被叫停。
不过，网店被关显然没影响到相关险企在“招财宝”上的销售，笔者在8月29日当天试着购买珠江人寿的万能险产品，仍可以进入购买环节，并收到支付宝短信通知。
万能险长期产品仍可网销？
8月29日下午，袁雷鸣接受笔者采访时表示，按其理解，被保监会叫停的主要是短期高现金价值的保险产品，因为寿险公司的资金运用期限通常比较长，如果险企大量销售短期内大量退保的产品，造成短债长投，会存在流动性风险隐患，因此监管机构对短期产品和长期产品的态度不同，对前者要求的资本金消耗也会高很多。
笔者也发现，“招财宝”上，上述三家险企的万能险期限均为2年或3年，另外在期限旁边还注明“可变现”。而所谓变现，即用户将在平台持有的理财资产数据发布借款申请，将生成一笔“个人贷”借款，由其他用户通过“招财宝”平台购买或预约购买该笔借款，从而满足变现申请人获得现金的需求。
对于“被叫停产品”能否在“招财宝”上销售，广东保监局8月29日回复笔者表示：“截至目前我局没有收到保监会相关文件和通知。”
慧择提示：综上可述，我们可以得知，“被下架万能险”藏身“招财宝”，而且，在市场上还受到很多投资者的欢迎。要想促进万能险产业的健康发展，保监会必须加大对保险公司的监管力度。
