家庭保险理财:单身期
这一时期,一方面家庭负担比较小,另一方面身体状况良好,再加上收入处于起步阶段,因此在保险的设计上以自身保障为主,受益人可设计为父母。这时期可选择的保险有人生意外险、重大疾病险等。
鉴于这时期的经济状况,保险费用不宜超过收入的1/10,如果经济不允许,可降低到1/15。总保额以年收入的10至20倍最佳,嘉丰瑞德理财提醒,保额不能太低,否则就失去了保险的意义。
家庭保险理财:壮年期
这一时期家庭收入增加的同时,支出也与日俱增。家庭主要成员生活压力很大,尤其不能出现各种意外,以免家庭受到打击。因此家庭保险的重要性远超单身期,所以在保险支出和保额上都要超过单身期,以筑起家庭财富“防火墙”。在险种的选择上,除了人生意外险、重大疾病险之外,还可以选择万能险、寿险等等,为退休后生活准备。需要注意的是,购买保险原则以大人优先,小孩其次,侧重给家庭主要收入来源者优先购买保险。
家庭保险理财:老年期
社保的特点是低保障,覆盖范围广,而老年时期是疾病高发期,社保远远无法满足目前高昂的医疗费用。为了避免有病不得医,因病降低晚年生活质量,老年期保险首推重疾险和医疗险。此外,如果老年人有余力,亦可选择分红险、寿险之类的险种。尤其注意在保险的支出上不能低于上述两个时期。
保险专家分析认为,目前国人保险观念比较淡薄,在社会保障体系还没有健全的情况下,如果没有足够的家庭保险,无疑平添了很多风险。改变保险理财观念,先从纠正认知误区起,家庭买保险绝对不是让钱“打水漂”。
慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,人们在单身期、壮年期、老年期都会面临不同的风险,就会有不同的保险需求。而在进行保险理财时,要根据家庭需求特点来定,不可盲目规划。