面对种类繁多的女性保险,投保人如果不精打细算,很容易花钱不讨好。事实上,由于女性险被赋予了一定的象征意义,如"对妻子的关爱"、"给女人关怀"等,投保时往往会偏离理性,不知不觉带上了盲目性。因此,投保女性险要把握好下面几个原则,避免陷入误区。
涵盖疾病并非越多越好
疾险是女性险的重头,也是各家保险公司竞争的重点。不少女性重疾险在暗暗较劲,在比拼疾病数量上下功夫,动辄二十几种甚至三十多种,保险涵盖的疾病数量多成了女性保险销售的说辞。其实,很多并非特定的女性疾病,如瘫痪、中风、爆发型肝炎、冠状动脉搭桥等都是普通重大疾病,这会让女性保险失去了其特定性。倘若只是多了一些疾病,扩大保障范围,那倒也罢了,但值得注意的是,投保人要为增加的疾病买单,保费会随之增高。所以,投保女性重疾险时对疾病数量不要贪多,要视自己的实际情况而定,如果被保险人家族病史上有乳腺癌、宫颈癌等疾病,可有针对性地投保特定癌症保障高的险种。
女性险不要当礼送
大部分保险公司的女性险保费收入在三八期间都会有所上升,原因在于不少人把投保女性险当作礼品送人,而集中购买,这很容易导致投保人不了解保障内容匆匆投保,结果不适合被保险人；或者不考虑今后长期的缴费,成为日后的经济负担。大多数女性险的保费与年龄相关,挑选在妇女节前后这些"有意义"的日子投保,很容易因错过了生日而多缴保费。所以,女性保险不应只集中出现在妇女节期间,而应当作一种实在的需求及时投保。
不同保险公司、不同类型的女性险对于投保年龄的要求是不一样的。以重大疾病险来说,有的规定16--50岁(如平安康顺女性险),有的规定18--64岁(如联众附加女性险),总体看来,投保年龄最高不能超过65岁,通常不超过55岁。由此看来,投保女性险要趁早。对于生育保险,年龄要求更为严格,一般不超过45岁,而且对怀孕天数也有限制,如有的要求怀孕不超过十六周(如国寿关爱生命女性险)。此外,不同保险的保险期限也不同,有1年、5年和终身等,附加险期限通常为1年,需要注意的是,1年期的女性保险通常不保证续保,保费会随着被保险人的年龄、健康状况等的改变而作出调整。如果需要长期拥有一份女性健康保障,不妨选择终身型女性险。
投保结合自己的其他保障
很多职业女性都可享受社会医保,有的地方还为参保人员提供了大病补充医保,对住院治疗、重大疾病等都有一定的保障,女性重大疾病等通常也在保障范围内,而且提供的医疗费用基本上能满足治疗的需要。在这种情况下,投保女性保险可能并不是冲着"治病钱"而来,而是为了弥补工资损失等,在这种情况之下就不一定要选择专门的女性险,可以选择覆盖面更广的普通终身医疗险,普通终身医疗险可以提供住院津贴,能起到补充医疗费用的作用。
如果没有社会医疗保障的话,就需要投保专门的女性险,至于该买多少保险,则要参考治疗某种疾病所需的费用,同时还要弄清保险的给付比例。女性险的给付实际上是大有"学问"的,对所患的疾病并不是都按保额给付,而是按规定的百分比给付。例如,30岁女士投保10万元保额的平安康顺女性险,如果患上女性原位癌等二类疾病,她只能拿到2万元的给付。有的险种则可能给付基本保额。这都需要在投保时弄清楚。
