【摘要】退休工资新规定后，国内养老金替代率连降，且突破国际警戒线。不仅如此，养老金增幅低于工资增幅。一系列事实的背后，是养老金的巨大缺口，社会养老问题依然严峻。那么，应对这一系列缺口，民众应该如何改善和解决呢？
聚焦 30年后，谁养你！
相关数字
据报道，国际劳工组织提出养老金替代率即退休工资占收入比的最低目标为55%。而中国社科院世界社保研究中心发布的数据显示，我国养老金替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，到2011年，这一数字更是降至50.3%。
不少网民认为，国内养老金替代率连降，且突破国际警戒线，恐怕并非如专家所言是工资上涨过快之故，更有可能是因为养老金增幅低于工资增幅。这一事实的背后，是养老金的巨大缺口。
“工资涨太快”是曲解
有网民称，设立养老金就是要在工作时为退休后存下更多的钱，缴到国家统一管理的盘子里，以便“老有所养”。如果养老金替代率越来越低，则意味着即使足额缴纳养老金，退休后，依靠退休工资，基本生活依然难以得到保障，这无疑背离了养老金制度的设立初衷。
有学者认为，我国养老金替代率下降的主要原因，是近年来在职劳动者平均工资收入增长异常迅速。
对此，网民“舒圣祥”说，养老金替代率是相对工资而言，“工资涨太快”的说法貌似有理。可是，退休工资涨得快不快，却不能跟养老金对比，而应该跟GDP作对比。多少年了，居民收入一直在苦苦追赶GDP增幅。相比GDP增速，相比物价水平增速，相比噌噌噌上涨的房价，工资真的涨太快吗？
延迟退休不可取
网民“舒圣祥”说，关于养老金，最近一直热议的话题是延迟退休。之所以要延迟退休，说一千道一万，根本原因就是要弥补养老金资金缺口。养老金替代率远低国际警戒线，则告诉我们另一个事实：即便像现在这样，也是因为养老金发的少。如果养老金替代率达到国际警戒线，资金缺口还不知道该有多大。这无疑是一个很可怕的现象。
有调查显示，94.5%的受访者明确表示反对延迟退休，仅3.2%的受访者表示支持，2.3%的受访者表示中立或未表明态度。
网民“梁发芾”说，未来养老金存在相当大的缺口。解决这一难题，无论推迟退休年龄还是调高退休工资，都不是最佳选项。
社保养老金：只占收入三成到五成
所有有劳动合同的人都应该在交以养老保险为主的“三金”，然而，到底养老保险是什么，退休后能领多少钱会有大部分人搞不清楚。由于社保养老金计算的复杂性，本文列举两个具有代表性的例子来说明，希望能够对大家有所帮助。
两个例子中，我们并没有考虑通货膨胀因素对于养老缴纳基数产生的影响，不能说是严格意义上的准确数字计算结果，但举例还是不考虑通胀更容易理解。不过，大概的数字足以显示出赵先生退休金仅仅为退休前收入的不到30%，李女士退休金仅为现收入的55%。
“按照现行的社会养老制度，仅仅是对退休后基本的生活保障，每个人退休后可以领取的养老金大概是退休前收入的三到五成左右，大大低于退休前的收入。”社保部门的专家介绍，要保证生活水平不会因为退休而大幅度下降，退休后的养老金应该占到退休前收入的七八成。这之间存在一个缺口，要做到“养老无忧”，最好通过其它的方式来补充。
退休工资不够用商业养老保险很有存在必要
虽然“老小孩”并没有主动灌输给老人们什么前卫的思想，但在“老小孩”的策动下，好多老人过上了“属于自己的生活”，“传统的中国家庭里，父母年轻的时候为儿女，老了之后为孙子孙女，自己的生活，这句话他们连想都没有想过。”
不管退休年龄是不是延长，社会养老金的缴纳比例是不是增长，可以肯定的是，如果您想维持原来的生活质量不变，仅凭退休工资是一定不够的。即便您已经财务自由，有计划的安排也要比坐吃山空看上去靠谱，所以，一份商业养老保险还是有它存在的必要。
慧择提示：退休工资的一系列改革，并不能从实质上解决民众养老问题。民众的养老除了要充分发挥现有社保优势外，还要将目光放得更为长远。从现阶段来看，商业养老保险与社会保障结合才是您最好的选择。最后，专家提醒，选购商业养老保险需要遵循正确投保观，切勿盲目投保。
聚焦 30年后，谁养你！
相关数字
据报道，国际劳工组织提出养老金替代率即退休工资占收入比的最低目标为55%。而中国社科院世界社保研究中心发布的数据显示，我国养老金替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，到2011年，这一数字更是降至50.3%。
不少网民认为，国内养老金替代率连降，且突破国际警戒线，恐怕并非如专家所言是工资上涨过快之故，更有可能是因为养老金增幅低于工资增幅。这一事实的背后，是养老金的巨大缺口。
“工资涨太快”是曲解
有网民称，设立养老金就是要在工作时为退休后存下更多的钱，缴到国家统一管理的盘子里，以便“老有所养”。如果养老金替代率越来越低，则意味着即使足额缴纳养老金，退休后，依靠退休工资，基本生活依然难以得到保障，这无疑背离了养老金制度的设立初衷。
有学者认为，我国养老金替代率下降的主要原因，是近年来在职劳动者平均工资收入增长异常迅速。
对此，网民“舒圣祥”说，养老金替代率是相对工资而言，“工资涨太快”的说法貌似有理。可是，退休工资涨得快不快，却不能跟养老金对比，而应该跟GDP作对比。多少年了，居民收入一直在苦苦追赶GDP增幅。相比GDP增速，相比物价水平增速，相比噌噌噌上涨的房价，工资真的涨太快吗？
延迟退休不可取
网民“舒圣祥”说，关于养老金，最近一直热议的话题是延迟退休。之所以要延迟退休，说一千道一万，根本原因就是要弥补养老金资金缺口。养老金替代率远低国际警戒线，则告诉我们另一个事实：即便像现在这样，也是因为养老金发的少。如果养老金替代率达到国际警戒线，资金缺口还不知道该有多大。这无疑是一个很可怕的现象。
有调查显示，94.5%的受访者明确表示反对延迟退休，仅3.2%的受访者表示支持，2.3%的受访者表示中立或未表明态度。
网民“梁发芾”说，未来养老金存在相当大的缺口。解决这一难题，无论推迟退休年龄还是调高退休工资，都不是最佳选项。
社保养老金：只占收入三成到五成
所有有劳动合同的人都应该在交以养老保险为主的“三金”，然而，到底养老保险是什么，退休后能领多少钱会有大部分人搞不清楚。由于社保养老金计算的复杂性，本文列举两个具有代表性的例子来说明，希望能够对大家有所帮助。
两个例子中，我们并没有考虑通货膨胀因素对于养老缴纳基数产生的影响，不能说是严格意义上的准确数字计算结果，但举例还是不考虑通胀更容易理解。不过，大概的数字足以显示出赵先生退休金仅仅为退休前收入的不到30%，李女士退休金仅为现收入的55%。
“按照现行的社会养老制度，仅仅是对退休后基本的生活保障，每个人退休后可以领取的养老金大概是退休前收入的三到五成左右，大大低于退休前的收入。”社保部门的专家介绍，要保证生活水平不会因为退休而大幅度下降，退休后的养老金应该占到退休前收入的七八成。这之间存在一个缺口，要做到“养老无忧”，最好通过其它的方式来补充。
退休工资不够用商业养老保险很有存在必要
虽然“老小孩”并没有主动灌输给老人们什么前卫的思想，但在“老小孩”的策动下，好多老人过上了“属于自己的生活”，“传统的中国家庭里，父母年轻的时候为儿女，老了之后为孙子孙女，自己的生活，这句话他们连想都没有想过。”
不管退休年龄是不是延长，社会养老金的缴纳比例是不是增长，可以肯定的是，如果您想维持原来的生活质量不变，仅凭退休工资是一定不够的。即便您已经财务自由，有计划的安排也要比坐吃山空看上去靠谱，所以，一份商业养老保险还是有它存在的必要。
慧择提示：退休工资的一系列改革，并不能从实质上解决民众养老问题。民众的养老除了要充分发挥现有社保优势外，还要将目光放得更为长远。从现阶段来看，商业养老保险与社会保障结合才是您最好的选择。最后，专家提醒，选购商业养老保险需要遵循正确投保观，切勿盲目投保。
